在信用社（银行）案件形势分析会议主题报告

在信用社（银行）案件形势分析会议主题报告

深入开展隐患排查 认真落实内控制度 扎实做好我区农村信用社案件防控治理工作---联社党委书记、理事长 XXX 在全 X 农村信用社今年年中案件形势 分析会议上同志们： 联社决定召开全区农村信用社今年年中案件形势分析会议。这次会议的主要任务是：简结上半年案件防控工作，分析当前案件防控面临的严峻形势，贯彻落实银监会《农村中小金融机构案件防控治理年工作规划》，部署下半年案件防控任务。目的是：进一步保持高压态势，深入开展案件风险隐患深度排查，加强案件防控治理长效机制建设，扎实做好全区农村信用社案件防控治理工作，确保业务经营和内部管理稳健发展。前面，监事长周兰通报了安全隐患排查和几起违规事件及处理等情况。下面，我讲几点意见，请同志们认真研究，并结合本社实际抓好贯彻落实。 一、上半年案件防控工作简要回顾 今年以来，全区农村信用社在抓好业务经营和深化改革的同时，全面开展各类风险排查，切实加强制度建设，严密防范事故案件，确保了全区农村信用社人、财、物的安全。 （一）强化组织领导，明确工作职责。一是联社成立了以理事长为组长，主任、监事长为副组长，班子其他成员及各部室负责人为成员的“案件专项治理‘回头看’深度排查工作领导小组”，负责对全X 农村信用社深度排查工作的组织领导、检查督促和现场指导，落实专人具体负责日常工作。二是将案防责任细化到业务条线、分解到各岗位，信用社、机关部室向联社签订了《案件专项治理“回头看”深度排查责任书》XX 份，员工签订加强合规文化建设从我做起，以及顶名、冒名、化名贷款深度排查承诺书 XXXX 余份。并落实了同步督查责任，构建自下而上、齐抓共管、群防群治的案件防范工作格局。三是制定工作方案，明确案防任务。联社先后制定《案件专项治理“回头看”深度排查工作实施方案》《安全隐患排查工作实施方案》 《今 、 和年顶名、冒名、化名贷款深度排查工作实施方案》等一系列工作方案，要求各信用社对照方案开展自查自纠和整改工作。四是建立信息专报制度，及时反馈信息。信用社每周向联社书面报告本社的排查工作进度情况，联社每 2 天向分局报送一次工作开展情况，截止 6 月末，已向分局报送排查进展情况 XX 期。 （二）开展警示教育，增强预防意识。上半年，联社先后多次组织召开信用社主任会议、机关职工会议和社务会议，及时传达上级主管部门和银监部门关于案件防控和安全保卫工作部署，安排落实全区农村信用社案件专项治理“回头看”深度排查和安全风险隐患自查工作。各社也采取以会代训或集中学习的方式，组织员工进行法制学习和开展职业道德教育，以及典型案例的警示教育，特别是 XX 分社入室盗窃案发生后，联社迅速组织开展安全隐患自查工作，促使员工时刻保持清醒的头脑，增强安全防范意识，强化规章制度的执行力。X日，联社组织召开了今年一季度案件防控分析会议，对前期案防工作进行了总结，认真分析了案件防控面临的严峻形势和内在动因，以及典型违规人员的检讨剖析，进一步增强管理监督人员的合规意识和案防责任意识，促进大家履职尽责、合规操作、合规经营。同时，稽核部按月组织召开稽核工作例会，针对稽核检查发现的问题落实整改措施，对屡查屡犯的从严给予经济处罚，切实做到有章必循，违章必究。 （三）扎实开展排查，消除风险隐患。一是深入开展“九种人”排查。今年 X-X 月，联社组织相关部门，对在编的 XX 名员工逐一进行严密细致地排查，排查出“九种人”45 名重点人员，以信用社、部（室）为单位建立个人档案，加强重点监控。采取“一对一”的方式，部室负责人、信用（分）社负责人进行监督、帮教，促其转化。同时，对“九种人”排查后序工作进行了督促检查，对新发现的“九种人”及时调换了工作岗位。上半年，联社在第二轮“三项”改革工 对作中对 XXX 名员工实行了岗位轮换， XX 名信用社正副主任和 XX名机构负责人进行了异地交流。二是全面开展安全隐患排查。元旦、春节期间，联社组织了安全大检查，对检查发现存在问题的 XX 个机构进行了通报批评，并给予经济处罚。XX“XX”案件发生后，联社 、又在全区范围内开展了一次“拉网式”“地毯式”安全隐患排查。重点检查“四双”制度和安保制度的落实情况，各岗位人员内控和安保职责履行情况，安防设施的运行使用情况等。在信用社自查的基础上，联社监事长带领稽核监察保卫部进行了巡查，巡查面达 100。针对发现的问题，以社为单位发出整改通知书 XX 份，责令限期整改。同时，联社再次以文件形式对信用社的现金库存核定了限额，并要求各社对各机构进行重新核定，最大限度压缩库存，降低风险。三是扎实开展大额存款进出案件风险排查。今年 4 月以来，全区农村信用社按 对照银监会的统一部署， 2008 年 10 月以来对公存款账户大额资金进出交易的授权、账户的开立、贷款转存资金流向，以及对账制度的落实情况进行全面检查。已对 XXXX 个账户进行了核对，对账率达XX，核查进出资金 XXXX 笔、金额 XXXX 亿万元，除发现个别机构对账工作落实差、对公存款核对率低，个别农村新型合作医疗保险账户的开立未在人行办理开户许可证等问题外，未发现有其他违规问题及涉嫌诈骗、挪用等。四是全面开展顶名、冒名、化名贷款深度排查。全区农村信用社按照换人对账、与客户见面的原则，采取划片到人的方式落实了核对责任，截止目前已核对 X 户、X 笔、金额 X 万元，分别占应核对 X2、X、X，共核对出违规贷款 X 笔、金额X 万元。通过采取员工下岗清收、以资抵债、落实债务、完善手续等措施截至目前，已清收处置“三项”违规贷款 X 笔、金额 X 万元，较好地保全了信贷资产。五是切实抓好稽核检查。一是开展序时稽核，强化合规经营。今年 1-6 月稽核大队先后对辖内机构的账务、财务、信贷、重空凭证及内部管理进行了 90 社次现场稽核。对部分机构未建立重要交易登记簿、资料打印不齐，个别柜员将自己的操作代码和密码交与他人使用，会出基本制度执行不力，重空凭证管理不善等问题，分别发出整改通知限期整改。二是开展年度业务经营成果真实性以及抵债资产接收、处置专项检查。根据《XX 省农村信用社 2008年度会计决算工作意见》的要求，稽核人员采取事中介入的方法，对全辖机构 2008 年度业务经营真实性及财务支出合规合法性以及抵债资产接收、处置进行了专项检查。发现个别机构存在以息转贷、列支费用附件不齐或要素不全、超过规定账龄未处置应收款、擅自将表外应收利息作销账处理等问题。对违规以息转贷问题在年度考核中进行了处罚，其它问题均督促进行了整改。六是认真做好非现场稽核工作。自今年非现场稽核系统运行以来，我们按照 X 门柜业务交易的类别和额度，发出“五种”级别的交易风险预警 X 笔，对其中红、橙、黄色的预警 X 笔由稽核员在规定的时限进行核查，其余风险预警纳入序时稽核检查。除发现一些常规操作违规外，未发现案件风险隐患。七是认真开展案件专项治理及“回头看”深度排查的督查工作。按照案件专项治理“回头看”深度排查实施方案，今年 2 月、6 月，联社组织稽核人员对 16 个信用社（营业部）前三年案件专项治理开展情况进行了复查，在复查中发现部分机构案件专项治理工作部署和各项措施落实不力，未开展对 X 综合业务系统柜面操作、业务印章、代理业务、大小额支付系统、蜀信卡等业务排查工作，未落实员工异常行为监督机制，未制定对“九种人”进行转化帮教措施，未建立相应的行为失范监察制度；部分机构查库、安全检查和重空凭证检查的频率低，对账制度执行不力，大额资金进出未进行审签、登记，X 卡开户、挂失业务不规范，部分营业机构的安防设施存在隐患，个别机构对已发现问题的查处、问责和整改不力等问题。八是加大问责力度，严惩违规行为。1-6 月，发出了整改通知书 X 份、经济处罚通知书 X份，其中停岗、调离工作岗位 X 人，通报批评和约见谈话 X 人次、给予 X 人次经济处罚 X 元。对重大违规放贷的 X 分社等机构的主要责任人、相关责任人和管理人员给予了严肃处理。 总之，通过我们扎实有效的工作，案件防范的长效机制正在逐步完善，整体抗御风险能力正在全面提升，上半年，我区农村信用社继续保持着无案件的良好势头。 二、当前存在的主要问题和面临的案防形势 近年来，由于国际金融危机的影响，国内企业的生产、销售受阻， 、失业、无业人员剧增，社会治安压力大，加之“藏独”“世维”分子打砸抢事件的出现，不稳定因素增多。就我区农村信用社而言，目前外部、内部的案防形势呈现出以下特点： （一）外部侵害呈上升趋势。年初，X 分社发生的外部人员入室盗窃未遂事件、近期在城区营业机构发生的两起 X 卡诈骗事件，这三起事件在我 X 信合史上近十年是没有的，而利用银行卡诈骗尚属首例。社会上形形色色的犯罪分子时时刻刻觊觎着金融机构，特别是防范设施差、科技手段较为落后的农村信用社更是他们犯案的目标，这为我们加强外部侵害案件防范敲响了警钟。 （二）信贷违规仍是最大的案件风险。前面通报的 X 等机构违规贷款问题，既有在案件专项治理活动之前隐藏下来的，也有在案件专项治理活动中顶风违规的。这充分说明过去三年案件专项治理工作在一些机构是走了样、变了味的。最近，按照银监部门的要求，在有贷款业务的机构开展一次顶、冒、化名贷款的深度排查工作，从上报的情况看仅个别机构暴露了一些问题，但绝大部分机构是“一纸空白”，究竟有没有，在座的各位谁也不敢打“保票”，深度排查工作究竟做得怎么样，值得深思。 （三）屡禁不止的柜面违规操作埋下了一定的风险隐患。上半年，案件风险深度排查中发现个别临柜人员办理蜀信卡发行、存款挂失、贷款发放等业务，不坚持由客户凭身份证并现场亲自签字制度。在存款核对、贷款本息对账中，有的员工工作不实，既不坚持换人核对，又不核实存贷款余额，一味地怕麻烦、图省事，擅自简化程序。存款挂失是否是客户本人办理、贷款是否是客户本人办理和领款使用、蜀信卡是否发到了客户本人手中，相邻岗位的员工是否进行了复核监督，难以知晓，这些问题为今后出现经济纠纷，甚至可能发生案件埋下了极大的隐患。 （四）基层网点物防、技防设施脆弱。全区农村信用社营业网点大多地处偏远乡村，营业设施简陋，房屋年久失修；加之受地震灾害的影响，许多营业机构成为危房，潜在着安全隐患。第二轮改革机构整合后， 营业场所防弹玻璃安装面为 X、 X 视频监控安装面为 X、防尾随门安装面仅为 X，各分社与主社的现金解缴不安全的问题尚未得到彻底解决，加重了人防负担，案件风险防控难度大。 深刻分析上述问题的成因，其主要表现在以下几方面： （一）责任落实不到位，风险管控能力差。一是个别机构负责人案防责任意识不强，缺乏风险管控理念，对消除风险隐患、防范案件事故没有引起足够重视，对上级的文件会议精神把握不准、理解不深，对显现出的风险隐患麻痹大意，存在一定的侥幸心理。二是少数信用社班子对案防形势缺乏必要的分析、评估和判断，对辖内容易或可能出问题的机构、人员、业务等不了解、不掌握，有无风险隐患不清楚，心中没有底、没有数；有的班子甚至各唱各的调、各吹各的号，协防能力差，案防形不成合力。三是风险排查不到位。个别地方排查工作不深不细，走过场，搞应付，敷衍了事，排“雷”不彻底，案件风险隐患没有消除，这是历史沉积问题始终不能见底的主要原因。四是对员工思想动态把握不准，异常行为监控不力，有的机构负责人不关注员工思想、生活、工作等日常行为动态，管理方法简单，对员工警示谈话少，对出现不良苗头的员工批评教育少，不敢“刺刀见红”，致使一些员工特别是新青员工的人生观、价值观扭曲，逐步滑向危险边缘。五是案防责任未有效落实到一线岗位员工。在前三年案件专项治理活动中，上至银监会、省联社，下至区联社是层层加压，既是风险提示、刚性文件规定，又是经济处罚加责任追究，但这种压力在经信用社主任传导到分社负责人、再传导到一线员工的过程中逐渐衰减，未真正达到让员工都“紧起来、跳起来”的效果，导致违规操作屡查屡犯、屡禁不止。 （二）内控机制失效，监督制约乏力。一是个别机构内部控制未发挥应有的作用，岗位制约“形同虚设”。有的甚至违反结算纪律，不按人民币账户管理规定为违规贷款人员开立关联账户，眼睁睁地看着信用社资金“流失”，既不制止，又不向联社报告，岗位监督流于形式，这些问题凸现出基层机构“人情大于制度”的现象还比较盛行。二是“三道防线”脆弱。主要表现在一些员工有章不循，以信任取代监督，相互讲情面、不愿得罪人。如在业务授权方面，有的图自己省事，采取用电话告知密码的方式授权，有的甚至干脆把密码、IC 卡交与他人自行授权办理业务，导致内控制度不能有效落实；业务条线协防力差。联社各业务部门下基层开展业务辅导、排难解疑、检查督促的时间少，业务条线监督难于实施；稽核大队面临人少事多的重负，往往也只能当“灭火员”，难以完全发挥“治未病”的积极作用。三是诚信举报制度落实差，去年，联社以正式文件制定下发了诚信举报奖励办法，但极少有员工站出来对违规问题进行检举、揭发和举报，任凭他人胡作非为，结果是既毁了别人，又害了自己。 （三）行之有效的制度执行不到位。三年间，上级主管和监管部门先后多次下发了案件防控方面的文件，要求落实操作规程，提高制度执行力。但个别员工对什么可为、什么不可为不知道、不清楚，法规制度观念淡薄，办理业务常常不坚持制度，违规操作。不学无术，不熟悉自己的岗位规章，不清楚自己的岗位职责，不知道业务办理流程。有的不讲制度、不讲规矩、不讲原则；甚至采取“师傅以经验带徒弟”的方式办理各项业务，不按业务规程操作，无视制度的存在， 。成为新兴的“法盲” （四）员工行为失范，毁害了农村信用社形象。一是个别员工对从事农村信用社工作的职业道德规范和文明服务知识不学习、不了解，在临柜办理业务中辱骂顾客，损害了农村信用社的社会形象和声誉。二是个别新青的员工缺乏责任心和主人翁意识，不深入学习农村信用社的规章制度和操作流程知识，业务技能低，自身约束差。三是受社会不良风气的影响，有的员工交友不慎、乱交友，讲哥们义气，摆阔气，图虚荣，甚至染上黄、赌、毒恶习；还有的员工为了赚钱营利，采取违规贷款或私下客户存款等手段，用于自己或伙同他人经商办企业。有的员工拜金主义思想严重，抵挡不住金钱物欲诱惑，在贷款发放过程中做手脚，个人品行差，社会反响大，成为引发信访不断的主要原因。 （五）“铤而走险”的侥幸心理是个别违规人员的主打思潮。个别违规人员始终认为自己的手段“高明”，事情做得隐蔽，甚至个别事情是“天知道”的，便利欲熏心，为所欲为。联社多年以来就三令五申地禁止以贷收息和空收利息的行为，但明扬分社员工为了获取年度绩效考核的私利，将上年度未收回的贷款利息空悬于库内，弄虚作假，欺骗上级组织；江北分社吴飞编造虚假的信贷资料发放违规贷款，又自行在贷款本息核对表上冒他人签名，企图蒙混过关逃避检查，但最终被稽核发现，使问题大白于天下。 （六）对违规问题整改处理不力，未能形成有效震慑。一是各机构每年开展的检查不少，也查出不少的问题，但一些社就是查而不纠、查而不改，整改不彻底、不落实，或流于形式，致使一些问题长期得不到彻底纠正。二是有的机构对稽核检查工作支持不够，总认为稽核是找茬，一旦发现问题萌发内部消化、不愿暴露的倾向。因此，对违规责任人的问责处理存在失之于宽、失之于软、失之于情，避重就轻，大事化小、小事化了，以罚款代替处分，以批评教育代替经济处罚，责任追究未能形成有效的震慑效果。 综上所述，我们务必清醒地认识到案件防控的严峻形势，增强做好案件防控工作的紧迫感和责任感，全面落实案防措施，堵住发案源头，进一步强化内控制度建设，提高制度执行力，防止事故案件发生，确保我区农村信用社持续健康发展。 三、下半年案件防控工作任务 按照银监会、 银监局、 银监分局、 X X 省联社案防工作部署和《X农村信用合作联社 2009-2011 年案件防控治理工作实施方案》的安排，我区农村信用社案件防控治理工作的指导思想是：深入贯彻落实科学发展观，坚持预防为主、标本兼治的原则，以规章制度、操作流程建设为先导，以强化内部治理、提高制度执行力为保障，全力推进案件防控长效机制建设大力开展风险排查和监督检查，强化风险管理和内控执行力提升经营管理水平，促进全区农村信用社稳健、持续、快速发展。案件防控治理工作目标是：事故案件为零。下半年，案防工作的主要措施是： （一）继续开展案件风险深度排查，扎实进行整改。一是继续做好顶名、冒名、化名贷款的深度排查，按照换人对账、多人多线对账、上门核对和与客户见面的原则，对在以前年度贷款本息核对中未能核对的、单笔金额在 5000 元以上的贷款进行全面排查，彻底暴露信贷发放和管理中的违规问题。二是各信用社、分社要按照 X 银监分局和区联社关于用铁的纪律、铁的手段治理违规贷款的总体部署和要求，扎扎实实抓好违规贷款的自查清理、清收处置和责任追究工作，坚决遏制违规放贷之风。三是深入开展“四双制度”的执行、印押证、银行卡、X 综合业务系统柜面操作、金库尾箱、重要交易授权、安防设施风险隐患，以及“九种人”排查，不断规范操作行为。四是持续开展账户核对工作，对大额、异常大额、滚动大额资金的进出要建立按月核对的常态对账工作机制。五是对代理业务、网上融资业务、债券投资、理财产品和转贴现等新业务，以及不良资产处置和抵债资产的接收、处置风险排查。六是稽核部要定期开展规章制度执行情况监督检查，重点检查银监会提出的防范操作风险 、 “ “十三条” 十个联动”、“八个重点环节”等方面落实情况。凡有章不循，违规操作的一般员工给予严肃处罚，严重违规的解除劳动合同，并从严追究机构负责人、信用社正副主任、部门经理的责任，涉及违法的移送司法机关追究刑事责任，加大违规成本。联社各业务条线部门要认真组织本部门及辖内信用社抓好上述深度排查工作，并针对排查发现的问题认真进行梳理和分析，逐一提出整改措施，落实专人整改。稽核部要组织稽核人员对整改情况开展跟踪检查，确保整改措施有效落实。此项工作务必于 10 月底前结束。 （二）再次开展“九种人”为主的重点人员排查。以开展员工行为大排查为主，一是联社对信用社正副主任、分社主任、机关所有人员逐一排查，实施八小时内外跟踪监督管理。二是各信用社正副主任、分社主任各社负责人对辖内员工的基本情况做到情况明、底细清、心中有数，特别是对重要岗位和敏感环节的员工要逐一进行排查，对有黄赌毒行为、日常消费与收入明显不匹配、经常出入高档消费场所和大额资金炒股、有不正常交友等“九种人”行为的人员，信用社班子成员要采取“一对一”的措施，密切关注重点人员八小时内外的行为，有针对性地采取教育和防范监控。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否正常，工作是否在状态，发现可疑行为，本着对他人负责、对单位负责、对事业负责的高度责任感，采取果断措施帮教处置，防止事故案件发生。 （三）深入做好“四大专项工作”。一是继续开展治理商业贿赂专项工作。要定期对员工开展职业道德教育和典型案例的警示教育，组织学习廉洁自律有关规定，让每一位员工做到洁身自好。要突出工作重点，把贷款发放和呆账核销、抵债资产的接收处置、大宗物品采购、基础设施（安防设施）建设和装修、闲置房屋租赁、吸收存款（股金）中变相提高利率等作为治理重点，加大摸排力度，彻底清查索贿、受贿、吃回扣及暗箱操作等行为。二是继续开展员工经商办企业专项治理活动。重点对员工及其亲属（配偶、子女及其配偶）参与经商办企业的进行全面清查，采取员工主动申报、信用社复查、联社审核的方式，对员工主动申报及纠正情况进行内部通报和公示，将职工评议情况逐级上报。对既不主动申报，又不自行纠正处理，以及有违规、违法问题的，坚决从严惩处。三是开展专项治理侵害群众消费权益工作，全面清理结算方面收费文件、项目和标准，凡是不符合法律法规及国家有关规定的一律取消，以及不.

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