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创业准备计划书中融资
创业准备计划书中融资
发布时间:2023-03-12 04:40:47 来源:
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创业准备计划书中融资
分为两大类,债务融资和股权融资。
债务融资是传统的融资途径,主要就是借贷,包含银行贷款、民间借贷、发行企业债
券、典当、拆借、融资租赁等途径,此类融资需要还本付息。
股权融资,主要指上市、增资扩股、员工持股、私募股权等方式,不需要还本付息,
只需要在企业盈利的情况下分红即可。但需部分让渡企业的管理权。
上市融资的优点是:
⑴所筹资金具有永久性,无到期日,没有还本压力
;
⑵一次筹资金额大
;
⑶用款限制相对较松
;
⑷提高企业的知名度,为企业带来良好声誉
;
⑸有利于帮助企业建立规范的现代企业制度。特别对于潜力巨大,但风险也很大的科
技型企业,通过在创业板发行股票融资,是加快企业发展的一条有效途径。
常见形式
第一种是基金组织,手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的
方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项
目中撤股。这
种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长,而且要改变公司的股东结构甚至要改
变公司的性质。国外基金比较多,所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外
合资。
第二种是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上,然后当
即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资
方大大的有利,因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其
他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现
80%
。但问题是公司账户上有一亿元银行
能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出
80%
到
90%
的银行承兑出来。就是开出
100%
的银
行承兑出来,那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟
银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定,银行承兑最多只能开
12
个月的。大部分地方都只能开
6
个月的。也就是每
6
个月或
1
年你就必须续签一次。用款
时间长的话很麻烦。
第三种是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定
的,必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户,将指定
金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不能用。银
行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注:这里的承诺不是对银行进行质押。
是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然,
那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前
30
天收款平
仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。
第四种是银行信用证大额质押存款。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出
的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企
业用这个银行信用证进行圈钱。所以国家的政策进行了稍许的变动,国内的企业很难再用
这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种
方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。
第五种是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户,然
后把钱打到专款账户里面,委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。
通常对项目的审查不是很严格,要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承
诺书。当然,不还本的只需要承诺每年代收利息。
第六种是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定
资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息
18
。一
般都在
20
以上。
第七种是对冲资金。市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。
第八种是贷款担保。市面上多投资担保公司,只需要付高出银行利息就可以拿到急需
的资金。
第九种是
P2P
融资模式。
P2P
金融在国内发展初具雏形,但现阶段并无明确的立法,
国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全
国互联网贷款纠纷第一案或现
结果阿里小贷胜出”。
随着网络的发展,社会的进步,此
种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠
金融的理想。爱投资倡导的
P2C
模式撮合的是个人与企业的借贷。专家认为,其模式更接
近于众筹,
P2C
互联网小微金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力,线
下金融担保机构的多担保合作体系也是从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题,
让专业的机构做专业的事,是爱投资的结构化设计理念,通过
P2C
模式可有效整合各角色
参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让
投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。
P2P
模式在中国还属于灰色领域,选择融资方式需要谨慎、合法。
五种方案
一、
资产融资
Asset Based Finance
就是用公司拥有的资产做基础的融资方案,这
是欧美中小企业重要的融资方法,可以筹来短期、中期甚至长期的资金。具体来说,中、
长期资金可以公司拥有的固定资产,以分期付款、租赁、售后租回或整体性投资等方式贷
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/bdcac9e7ecfdc8d376eeaeaad1f34693dbef1090.html
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