龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 商业银行不良贷款成因及对策 作者：黄江华 来源：《中小企业管理与科技·上旬刊》2017年第07期 【摘要】商业银行能否稳健经营，贷款的资产质量是重要因素，其关系着我国金融体系的安全，对国民经济的健康发展也有着举足轻重的作用。论文分别从不良贷款的总体情况和信贷风险成因，进行数据统计和举例说明，并提出了针对不良贷款的控制措施及建议。【Abstract】 Whether the commercial banks can operate steadily， the asset quality of the loan is an important factor， which is related to the security of our financial system and plays an important role in the healthy development of the national economy. Papers analyzes the general status of non-performing loan and the reason of the credit loan risk through the data statistics and illustrate， then puts forwards the control measures and suggestion for the non- performing loan. 【关键词】银行；贷款；信贷风险【Keywords】bank； loan； credit risk 【中图分类号】F830.4 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）07-0093-02 1 引言 截至2016年三季度末，银监会公布的主要监管指标显示商业银行不良贷款余额为14939亿元，不良贷款率为1.76%。商业银行的不良贷款仍然被认为低估，关于商业银行真实的资产质量众说纷纭。东方资产管理公司对200多位业内人士的调查发现，逾五成认为2016年商业银行不良贷款率在2%-3%，逾两成认为在3%-4%，近一成认为在4%以上。更有激进的境外机构认为中国商业银行的不良贷款率已经超过10%。 如此高比率的不良贷款除了宏观环境下经济发展环境复杂、经济持续下行、结构调整难度加大、企业经营效益滑坡、经营成本增加、盈利能力减弱等原因形成，其中大部分为人为违规发放形成。下面，笔者以某农商银行为例对不良贷款形成原因和防范对策进行探讨，以为业内同僚互相学习并借鉴参考之用。 2 农商银行不良贷款总体情况 截至2016年12月末其资产总额182.14亿元，其中：各项贷款余额102.40亿元，不良贷款余额29.18亿元，占比28.50%。大额保证类贷款占比过高，不良率远高于平均水平。该行2015年末，有余额的33笔单笔放贷金额在1500万元以上的大额贷款中（均为2015年6月以前存量贷款）有16笔采用保证及信用担保方式发放，年末保证类对公贷款余额248492. 74万
