中国信保我们的贸易护航使者

发布时间：2012-09-11 09:45:23 来源：文档文库

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中国信保公司的贸易护航使者

云南云天化联合商务有限公司（以下简称“联合商务”）是云天化集团下属专业从事贸易经营、集商贸和物流为一体的子公司。联合商务自2004年成立以来，贸易额逐年不断扩大，已从确保集团内产品进出口及国内代理业务，发展为集团内外贸易兼备的多元化经营模式。年贸易额从2004年单纯代理项下的12亿元，发展为2009年度的一个值得自豪的数字—82亿元。公司的进出口额也逐年上升，2009年度进出口额达9.23亿美元，近年来出口额一直稳居云南省第一位，2009年全国一般贸易公司出口500强中联合商务位居第 13位。

伴随贸易规模的快速扩大，联合商务开始遇到资金和风险的瓶颈，在资金方面，虽然凭借自身几千万的资本金已完全不能满足经营的需要，但历年来通过各种融资手段仍成功确保了各块业务的正常运作。但是，在风险方面，面对国际、国内供需市场的风云变化，联合商务在经营过程中时刻都在思考如何能全面规避贸易风险，为每一单业务的货、款安全寻求保障。在权衡了多种风控方法后，联合商务对贸易过程的风险控制方法做出了选择——引入信用保险，与中国出口信用保险公司云南分公司（以下简称“中国信保”）进行合作，实现风险的转移。联合商务按照集团下发的全面风险管理要求，在集团内率先成立了专门的风险管理部门。一方面加强贸易环节的合规性审核，另一方面强化客户信用管理的具体实施，其中也包含了信用保险工作，另外还配合现货业务开展期货套期保值工作的风险控制。

合作之初，联合商务主要针对出口业务投保了短期出口险。2006年签署了出口信用保险综合保单，有效防范海外买家信用风险，保障了企业的稳定经营。随着合作的深入，公司进一步认识到：信用保险是各国政府支持本国企业扩大出口的一项重要政策，中国出口信用保险公司作为全国惟一的政策性信用保险机构，肩负着支持企业融入国际市场大潮的重任，承担着企业对外经济贸易发展中的安全保障职责，其服务范围并不只是提供一张保单，企业可以利用的好处也不仅仅是为了出险后得到赔款，基于这样的认识，双方于2006年底签署了《全面战略合作协议》，实现了全方位、多领域、深层次的合作。

一、培训合作

中国信保针对公司的需求，多次到公司开展信用保险专题讲座，为有关人员详细讲解信用保险操作流程、国际贸易风险防范等内容，同时，中国信保针对《物权法》、《UCP600》、客户资信评估等相关热点问题组织了一系列培训，均邀请公司参加，使公司有关人员及时获得了感兴趣的知识。

二、信息合作

公司正逐步完善风险管理体系，多年在贸易领域的打拼，公司积累了丰富的客户资源，其中许多都是合作多年的老买家，但是，国际市场风云变幻，如果不能及时了解买家的经营状况，就会存在很大的风险隐患。为此，公司借助中国信保拥有的广泛资信渠道和专业的风险分析团队，一方面及时关注中国信保不定期公布的全球国家、行业的风险分析，让联合商务在日益激烈的国际贸易竞争中，能更快、更全面地了解合作客户所处国家、行业的经营环境，真正做到知己知彼。另一方面加强对客户的资信调查，通过中国信保的信用限额审批，出运投保，收汇跟踪等工作，事前、事中到事后均得到了风险提示及处理建议，有效的防范了海外买家的信用风险，保证了出口业务的顺利进行。

三、新业务合作

中国信保注意从企业的实际需求出发，不断开发新产品，更有针对性为企业服务。自2007年以来，联合商务开始大力发展集团外经营业务。由于目前国内仍未形成较权威的信用管理体系，与客户达成的采购、销售合同执行过程中甚至存在比国际贸易更多的经营风险。为此联合商务向中国信保提出了新的合作内容—国内信用保险，联合商务的合作要求受到了中国信保的高度重视，在2007年与中国信保签署了国内贸易保险保单，针对国内贸易中的采购预付款、赊销方式进行投保。不但降低了经营风险，而且促进了贸易增长。国内信用保险一般只针对销售业务，为了实现联合商务购和销风险的双重控制，中国信保特别在保险条款中增加了对应的预付款保险条款，解除了公司在供货商提出“先付款，后提货”的要求时面临的“既非常需要货，又担心遭遇钱货两空”的后顾之忧。通过国内贸易保险，公司较好地规避内销及原材料采购销售链上的风险，有效避免了卖方违约风险，提高了国内交易效率，降低了交易成本，增加了贸易机会。同时国内贸易险与出口险配合，从购销上下游两端形成了风险管控的链条，增强了公司的竞争力，实现了更稳健的发展。

通过五年的共同努力，联合商务出口业务的投保覆盖率不断提高、在中国信保的配合下每年都争取到较好的财政保费扶持政策降低了投保成本。特别是在2009年度，由联合商务结合业务发展需要提出了更多投保创新思路，在双方的反复切磋后开展了两种独特的承保模式。一种是为了规避海外投资经营信用风险，采用联保方式承保联合商务境外子公司销售到最终买家的风险，另一种是为简化操作流程、降低投保成本，双方突破性制定了“简约承保方案”，以统一较低费率承保出口信用风险。

四、制度建设合作

联合商务在加快发展当中，时刻不忘加强风险管理体系建设，在与中国信保合作后，联合商务在风险管理体系建设中不断嵌入信保服务，通过几年的打造，联合商务已逐渐形成了良好的风险管理制度和风险管理文化，在探索新兴业务领域，开拓新兴市场，合理配置和优化企业资产，有效保障国有资产的保值增值，加快集团公司国际化经营步伐等方面取得了良好的成效。

在2010年全省出口信用保险工作会议中作出了《云南省商务厅、中国出口信用保险公司云南分公司关于表彰2009年度云南省运用出口信用保险政策先进单位的决定》，联合商务被列为被表彰的15家先进单位之一。上级部门及相关公司的表彰一方面是对联合商务风险管理工作的肯定，另一方面也是对今后工作的鞭策。

延续与中国出口信用保险公司的良好合作，联合商务将对所有出口业务进行信用投保。通过信用保险的追踪提醒系统，从多方面监控业务收付款及收发货流程。

在使用中国信保的服务过程中，公司作了一些总结：风险管理的目的是打造全员、全面、全过程的风险管理体系，在迅速扩大贸易量的同时降低经营风险、确保国有资产的保值增值。公司向第三方转嫁风险可以达到以下目的：一是降低坏帐成本—避免销售后无法收回的货款的成本；二是降低机会成本—避免由于保守的信用政策导致无法扩大销售造成的商业机会损失；三是降低管理成本—降低与应收账款有关的各种费用，包括客户调查费用、应收账款监管费用、收帐费用、内部与应收账款有关的办公费用等；四是降低心理成本—通过出口信用保险改善工作质量，减轻对风险的担心。