Lending Club 如何修炼成为全球最大P2P平台
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LendingClub是全球最大的撮合借款人和投资人的线上金融平台,它利用互联网模式建立了一种比传统银行系统更有效率的、能够在借款人和投资人之间自由配置资本的机制。
通过LendingClub的平台,借款人和小微企业可以获得更低的利率,投资人则可以获得较好的收益。
公司于2006年10月在特拉华州以“SocBank”的名字成立,之后于2006年11月更名为LendingClub。
截至2014年6月30日,LendingClub累计贷款金额超过50亿美元,支付给投资人的利息超过4.9亿美元。
自2007年成立以来,LendingClub每年的贷款金额的增长率都在100%以上,贷款数量的增长率(除2011年为70%以外均大于100%。
LendingClub自2007年5月24日正式上线以来共经历了三个阶段:1)2007年5月-2008年4月的运营初期;2)2008年4月-2008年10月的“静默期”;3)2008年10月至今的新模式运营期。运营初期
在运营初期,即2007年5月-2008年4月,LendingClub不发行凭证,而是由贷款人成员直接购买成员贷款,贷款人收到对应其所买贷款金额的匿名个人凭证,赋予LendingClub为成员贷款提供服务的权利。
2007年5月24日LendingClub在Facebook上线“合作性的P2P贷款服务”,该服
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务提供给Facebook用户一条不需要银行参与、借贷双方直接联系、拥有更优惠利率的贷款渠道。
Facebook用户在LendingClub上注册,注册信息就会显示在用户的Facebook页面上,访问者知道他是LendingClub的成员,并且有资金出借(或借入)的需求。
LendingClub负责用户身份认证,银行账户认证,信用检查,信用报告以及资金的转移与收回。通过LendingClub,借款人可以向一个或多个贷款人申请$1,000-$25,000的个人贷款。
基于亲和力准则,LendingClub开发了一套搜索和识别贷款机会的LendingMatch?系统。
该系统能够帮助用户迅速发现之前不知道的关系,使他们在有信任基础的人群中借贷资金。
用户通过设定的标准(比如区域、工作地点、教育情况、专业背景、社会关系等)识别贷款,进而构建一个符合个人风险偏好的分散化的贷款组合(包括10-30个借款人)。
LendingMatch?系统包含了多种关系,包括47,000个美国城市;1,000家公司;500个政府机构;6,300所大专院校;1,600个国家组织和其他组织以及数以千计的Facebook关系群和网络。
为了鼓励负责任的借款行为,LendingClub只供信用分数(FICO分数)在640分以上的借款人申请贷款。
LendingClub分别向借款人收取一次性的贷款金额0.75%-2%的服务费和向贷款人收取分期还款数额