消费金融的“小确幸”
作者：罗东 谭璐
来源：《21世纪商业评论》2016年第01期
“小确幸”，是互联网消费金融产品设计的初心，在2015年的“双十一”，有其精彩的演绎。
蚂蚁金服旗下的个人消费信贷产品“花呗”，“双十一”当天交易总笔数为6048万笔，占支付宝整体交易8.5%，首次参战并成为带动消费的奇兵。据蚂蚁花呗运营负责人陈怀晟粗略估算，“花呗”提升支付成功率2-3个百分点，1个百分点的提升，至少促进1.3亿元的消费。
而京东金融旗下的“京东白条”，大促当天用35分钟实现交易额突破1亿元，超过2014年全天的交易额。手机、笔记本电脑等大额支出，成为白条用户的最爱，每卖出2.5部手机有1部打白条，每卖4台笔记本有1台使用白条支付。
2015年，互联网巨头们加紧布局消费金融市场，扩大应用场景，甚至试水资产证券化，消费金融的“动能”不可小觑。
告别“母体”依附
消费金融领域，动手最早的是京东金融。2014年2月“京东白条”正式公测，当年9月上线，向用户提供无手续费、无首付的分期消费服务，已实现京东商城、京东全球购、京东到家等体系内的全覆盖。
京东金融消费金融事业部总经理许凌告诉《二十一世纪商业评论》（下称《21CBR》）记者，2013年9月初来事业部上任时，一个“光杆司令”，“2014年底增至50多人，现在人员规模超过200多，只是风控、运营团队等，不包括技术研发人员”。
许凌向《21CBR》记者解读了白条的发展路径：2014年的战略目标是“抢先”，互联网金融一度只关注理财和P2P，“我们的核心是要从消费出发，解决消费端的问题，形成一个信用消费的闭环”，许凌如此解释白条这款信贷产品的初心：一是解决消费痛点以促进消费；二是便于风险控制，京东生态圈是白条产品的基础及背书，一般企业直接给用户一笔钱，无法掌握钱的最终去向。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/f71a91d964ce0508763231126edb6f1aff007180.html
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