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1+12,带你走进保险金家族信托!
1+12,带你走进保险金家族信托!
发布时间:2021-04-19 来源:
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1+12
,带你走进保险金家族信托!
1+1>2
,带你走进保险金家族信托!
谈起家族信托,总是和超高净值的富豪联系在一起,千
万以上的设立门槛,容易让人产生遥不可及的距离感。
而保险金家族信托的问世,无疑是降低了家族信托业务
的准入门槛,亲民不少。作为“保险
+
信托”的组合,保
险金信托可以充分利用信托的灵活传承、风险隔离、税
务筹划、财富管理和信息保密控制等功能,同时也可以
利用保险的风险管理和杠杆功能,实现“1+1>2”的神奇
功效,为高净值客户带来了全新的财富保障和传承体
验。接下来就带您揭秘保险金家族信托。
揭秘一:什么是保险金家族信托?
保险金家族信托是家族信托的一种,保险关系和信托关
系并存其中。它是以保险金请求权为信托财产,以投保
人作为信托委托人,并指定信托计划为保险受益人而设
立的信托。保险事项发生后,信托公司作为保险金受益
人领受生存年金或身故受益金,并按照信托委托人的意
愿对信托财产进行管理、运用、分配,将信托财产以及
产生的收益交付信托受益人,进而实现对委托人意志的
延续和忠实履行。一般适用的险种包括终身寿险、年金
险等产品。
举个例子,王女士是一名单亲妈妈,独自抚养一个
7
岁
的女儿,她以数百万元购买了保额高达
2000
万的保
险,并将信托计划设定为保单受益人
,
将她的女儿设定为
信托受益人,合同中也明确了信托财产的分配方案,这
就是“保险
+
信托”的保险金信托模式。这样一来若未来
王女士意外身故,保险合同触发,信托公司作为保险收
益人领取保险受益金,并将这笔钱存入事先约定好的信
托专户,信托公司将按照信托合同的约定,定期向其女
儿即受益人划拨资金,在女儿每一个重要的人生节点,
给予资金支持,很好地避免了子女尚年幼,尚不具备管
理大额保险受益金的风险。
揭秘二:“1+1”为何大于
2
保险金家族信托优势在哪里?
保险金家族信托作为保险金和家族信托相结合的产物,
综合了二者的优势。
(一)更广泛的受益人范围
我国《保险法》规定保单受益人为自然人或非自然人,
但不能是尚未出生的人,导致保险只能实现一代人之间
的财富传承,对于跨多代传承往往束手无策。而将保险
纳入到信托框架下的保险金信托,借助信托期限长、个
性化的特征,使传承方案的规划更加灵活。信托受益人
范围非常广阔,可以是人或者机构,可以是直系亲属、
远亲或者朋友,可以是未出生的子孙,可以是具体的个
人也可以是模糊的群体。借助信托条款的灵活性,可以
约定在信托存续期内按委托人意愿运行,实现灵活的财
富传承。
(二)更亲民的进入门槛
目前国内家族信托的门槛一般在
3000
万元以上,而保
险金信托的门槛稍低,可以说是“亲民版”的家族信托,
这主要源于保险的杠杆效应。客户最初只需要投入较低
的保费,就可将上千万的保额设立家族信托,大大降低
了设立信托的资金成本。资产量在
3000
万以下的家族
信托意向客户也可以享受到家族信托在财富管理与传承
方面的功能。同时也可以让部分对于家族信托持谨慎态
度的高净值人士通过保险金信托进行初步尝试。
(三)
更广泛的投资标的
保险事项发生后,信托公司作为保单受益人行使保险金
请求权,保险金进入信托账户,由信托公司按照合同约
定进行管理;由银行担任家族信托财务顾问,提供信托
财产投资建议、信托资金托管等服务,并且在信托公司
管理之下的信托资产可以选择现金、固定收益、权益和
另类投资等全部投资标的,相较于投资范围受限的险
资,保险金信托投资管理更加广泛灵活。
(四)更安全的财产风险隔离和保护
保险金信托可以实现对财产的双重保护。第一重保护,
从保险的角度,保险金信托能将被保险人风险转移,在
保险事项发生时将保险金支付给保单受益人。第二重保
险,从信托的角度,保险金信托延续了家族信托的风险
隔离,实现财产风险隔离和保护。因此,保险金作为信
托财产具有特殊的“财产独立性”,投保人或信托公司的
债权人都不得对其强制执行。且在保险金支付后,由信
托进行管理,可以避免因受益人无力管理财产及他人恶
意侵占造成的财富损失。
揭秘三:农行保险金家族信托服务
中国农业银行自
2014
年联合国内知名信托公司、律师
事务所推出家族信托服务,是国内最早开设家族信托服
务的几家商业银行之一,并在四大行中率先实现家族信
托首单,满足了高净值客户财富传承与保障的需求。随
着业务不断发展,农行私人银行也在不断拓展不同资产
类别的家族信托服务,满足高净值客户多样化的需求。
现阶段,随着国内社会经济的飞速发展,法律环境的进
一步健全,家族财富传承的需求日益强烈,家族信托服
务已经在婚姻财产保护、家庭财富传承、家企债务隔离
等多方面大显神通。中国农业银行私人银行将继续遵循
“恒业行远,至诚相伴”的服务理念,秉行“大行德广
伴您
成长”的大爱精神,弘扬专业、担当精神,开拓创新,成
就广大高净值客户的财富传承愿景,守护每个家庭的资
产保值增值之路。
(投资有风险,理财需谨慎。)
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/f4a121f1b6daa58da0116c175f0e7cd185251831.html
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