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P2P网络借贷在我国发展现状分析

发布时间：2023-03-21 15:30:27 来源：文档文库

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龙源期刊网http://www.qikan.com.cnP2P网络借贷在我国发展现状分析
作者：王安褚志姣
来源：《丝路视野》2017年第02期
【摘要】P2P这种新型网络借贷是有效结合计算机行业与金融行业创新微型金融模式的产物。我国通过对国外成功经验的成功借鉴，相继出现诸如红岭创投、宜信、拍拍贷等P2P网络借贷平台，虽然这些年该行业发展比较迅速，可是在发展历程也经历了大规模的倒闭浪潮。本文研究的目的就是借助于分析我国国内的P2P网络借贷市场所存在的问题，对倒闭成因做出相关分析。
【关键词】P2P网络借贷；现状；倒闭成因分析
P2P这种新型网络借贷是有效结合计算机行业与金融行业创新微型金融模式的产物。自2007年中国首批P2P网络借贷平台上线至今，P2P网络借贷服务业在中国的发展可谓迅猛。P2P网络借贷行业之所以在短短几年时间里得到长足的发展这得利于社会对资金的贷款需求，公众对手中闲置资金的投资需求，及有意愿连接资金供需双方的中间服务商（中介平台）的存在。但也应看到P2P网贷行业在其发展过程中其实是存在巨大风险的，追究其原因就在于在P2P网络借发展初期对于进入企业并没有一个准入门槛同时在运营过程中也无同一的行业标准，更缺乏有效的机构监管。而公众觉得P2P网络借贷是继证券投资、房地产投资之后又一挣钱机，于是导致大量资金集聚于P2P平台，而P2P平台本身所依赖的互联网技术又为其披上了一层神秘的外衣，资金集聚、技术集聚形成了人才的聚集同时带来了风险。一、现状分析（一）行业规模
根据来至第一网贷的资料显示，截止到2013年12月31日止，有356家的P2P网贷平台被纳入其中国P2P网贷指数统计中，另有70家平台未纳入指数但作为观察统计，还有97家平台仅供观察。因此三者合计来看，目前国内有523家网贷平台。而第一网贷在形成数据时对于网贷指数统计样本的选择标准是很宽泛即只要该P2P网贷平台有连续两个月而每个月有连续3天以上（含3天）的成交额。而计入中国P2P网贷指数样本平台的网站其成交额在全国P2P网贷成交额所占的比例大约是95%，另外，未纳未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台约占全国P2P网贷成交额5%。那些不活跃，几乎没有成交额，属于准“僵尸”平台则归为了观察且不统计的P2P网贷平台。

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（二）行业增长趋势

通过表2不难看出从2007年第一家网贷平台在中国建立到2013年底，国内P2P网络借贷平台在互联网金融发展的大背景中，正以锐不可挡之势向前推进，一直以约年200%的超常规增长速度在发展。
（三）行业内平台发展模式
P2P网络借贷被引入我国之后，虽然借鉴了国外在P2P发展上比较成熟的模式，但结合本国国情，也开始本土化有了新的发展。
产生于欧美的P2P网络借贷平台最显著的特征除了能实现个人对个人的借贷服务之外，最关键的一点还在于服务的提供是基于互联网这个服务平台的。国际上大部分的网贷平台都线上服务完成借贷交易的，这得利于他们本国成熟的社会信用体系，完善的征信体系及可靠的信用评分机制，实行依靠对数据的分析与挖掘进行借贷决策变得可能。但在我国缺乏这种征信体系，有限的征信信息也无法对社会开放使得平台仅靠在线方式进行客户评估存在极大风险，于是在我国就产生线上线下结合的模式，通过线下对客户资料的全面审查，实现交易风险降低同时还能扩大客户的普及程度。因为根据在国内发展线上线下业务最具代表的宜信所提供出的资
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn料显示，他们正通过其在全国80个城市和20个农村地区设置的线下服务网络向年龄在30岁以上的客户提供借贷服务，这一年龄段的客户占了其客户比例已超过70%，他们最大的特点就是还不太习惯使用互联网。
此外，即便是国外P2P网贷平台在提供服务也不能完全做到放款人与借款人间直接交易，考虑到国内大部分客户借款需求以发展经营和投入生产为主，对资金的需求时间上表现得极为迫切，为了满足借款人时效性上的要求，让其可以及时获得所需资金，因此在我国还出现了债权转让模式。

（四）行业格局动荡

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/d5e2c211ce84b9d528ea81c758f5f61fb6362805.html