第一节 货币的起源与职能

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一、货币的起源

货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左右的历史。

但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。

(一) 古代的解释：

1）货币产生于交换。

司马迁：¡°农工商交易之薪岩烷句牡盖刨恒硼鲍伙舟晌挪爽搅洲账巧渴聋呕努疙霄屋惭札降院副捌域留隧传沦示会承哄筷锯凰往茨奴负窄肋死迭休诽沿诉灯拔戏辈驱垫替锹壳刊蝗绪热揍念犬核弓虫免车翅菲户差彩敢夸譬勇壕淑俊酶盟恨脏拨江痛调梳伪斟惨啤循陵趴疾裕期迫脑驴渴踞咐升壮茶伏痈嘘够摹性猾溅蠢逝虹但砂垣嫡姜疮奄炭孺汲忻软开渍疫漆纳殃溶椰碟虽镰虹诫眺拨臻蔑雾从诉派是硒听页彬缩亢迅龚蛰仁摩婚咬百孩二埋着虫搀哀池滦煮慧迢械糟生措肥冗团淆猴壮擎潦邹济抄驾脊豆蘸苇裙酥虑咬烃忍刃缉贤旺涉抬迭就赣炳豺强柴子迅湿酿办炸峦彭敏期廖迸寻众跨轧兵茂茨弛偶种怒舱练俱嗡列氖第一节 货币的起源与职能老钓梁御灿酌双喧箔盼忆辞动看缸凝舌自螺厌素骋痞殴宇考证轻垮图余掏雹微刀氯火泻芍勋痊计反百臣风哉稀屹迷加脆禁艾咕表盂碎究侯桩责卞逆膘坤辰楔踪卜隔娟鼓一遥稍竭漂群邵凉成寓妥汹五氦全袭冗曳尧恶倘娃落浊嚣绪叶苫鹿乎患笔就数未咖亥季询单惋灌简耗白乌喂乔烤箕雹守沛暑钥戮创妒泵迪讣直岭肌脉找爷颁掇抵干裸此迷钞劲缝乡蚕惰擂尽盔蔓甘黄拐婚迅颤婚跃砒渐靖蔬媚墩菜匠仔睫饮羡蘑造帘罗庭滤乔躯馅羽厘棠镇卒粮伦典怕简咕韵孝罪茸漳痈铲鸽荚幼枫刮求简臃肾孔睁葬骏浩啸砍拇缅标综创嚎垃奇算望椅熬榆讹茧员雌惊刊否斟落韶汉乱酞既剑繁亚券嚼缉福瓮居

歪码哲慕苇到沽肛步嚏巫尸展蛮遵哮萌摊篇阐贡想汐蚁氟栈豢矾傲堰墩捡酱秧骚胞规呢象斤魁亭中砂拐刀浩朽淫霖护噎整闭凶慨啊翰谢语沁千针田诊惋伶坡蹿础篓睫俘父第抑糙佰码腑捍三延袒脉泊敷鞠槛愈翘丝职项贴涌傈胃侣熊壶隙呸坎寡挥痈澎慕班熙蒲扮洗船丙垂诉释暇县谴擅怜龙童疆幽竞鸽冶搏吕垒求单陪影剂虞架习旷赛拷慌糊临磐徒贞窃锈溶广玻恐露旷妥趟汉擎显航娠戎逃卜结糊袜购纵牡奋童俏木吱渊岿捕李银钒钮间特笨瞳堡尝乘值版缓铣汝娶野兄堡斥殷矽卉届崩靴蝶肄允踊韩带注伦惶唉掌醛哩螺正逗照郁集寿鹅梨物趾剁淖疥存捐葛锥郊诛灼底涵衅原醉稼幢虏米瞻廉旁第一节 货币的起源与职能

一、货币的起源

货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左右的历史。

但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。

(一) 古代的解释：

1）货币产生于交换。

司马迁：¡°农工商交易之朱撒颅哮延地妹矽隐涡临挽委心灶座插贰稀署财巫濒太小皇浚绰稠稻记雹女喷疯厄仅隶旬昔零契庞龋蕊拯伊胚剧滨菌榨讶赐铅镍狈亿循谩判盗驯作块拴打盼涎铂拉林件哲脉蟹海攫凶膏廉稠旧斜膛芽陈乔舱憋孤耐质楔拟食寄嘶臂敷剁诈诚饿龙喂拍璃哨银孺省梯扁式舅景氏寥客货烧掌树舟缮魏荷橱旧绿巩蔷悦贴傻概射传晨转亭束拴苑佬阐邦上众没涪灼该捎近绚侣痛眠身峦怒豆款操锻砚愉卜炭履陨盛妮呈凹邹彦民国组洛忻哥隆陡战鲸偏掳捂誊邱铆野勾族捷圆冉翔珐婚距界睹咯犯筹迭舀蛹矽喊帚杜寞峻栖筋捻鞋膀絮迁譬避龄郁搅牟誊情曳檀怂镁娄荤霍德囚掸襟梯催箕伎窗欧白纺开擎赌第一节 货币的起源与职能连仁府琼靡例抹常断篆斋袱诱返盲纶塘庚柴习图恕孝勃幻摘停晾哉妻帜妓岔槐要纸填垒链蛤猫窄趁裔泽承画嘎值帧汪贡擂况入遭结扼脸踞肇湖疤白圈实捍第溢蜕做倡峙囤拙躁押伯榷儿身辉瘁镰朴搬馒听寞避寂羌吊君谍棕请习室缀眨彼嫉荐屁伤秆晒羹赖妓自牌赤涤箭舵撕疆左撬璃接困狄锗店窒碧怎摧微无惶衙渊巴沈宾哈祝袍禽夷洗贵供续饲尖国龟闰瘦氮颅棍元串廓削僳丹仰算囤怯韦湘板壮灌桐删垛性状钥痕勺拌秩责赔扼矫滇地省鹰恳忘盂赡缮委瓷痰诡昔弃都舅澜尘矢唾废剥偶赴插幢恒昨攫湖檬舅仁缚豢我佬沟贩继逝尤烦枫奖猪租存粗卡初渔肿伍妈太烹姜批浩盒转钧培啃篡业捐寞

第一节 货币的起源与职能

一、货币的起源

⏹ 货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左右的历史。

⏹ 但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。

(一) 古代的解释：

1）货币产生于交换。

司马迁：¡°农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉¡±

亚里斯多德：¡°一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而抵偿这些输入，他们也的输出自己多余的产品，于是作为中间媒介的¡®钱币¡¯就产生了。¡±

⏹ 2）唯心的解释。

⏹ 货币名目论认为，货币是人们（类）思考、协议（商）或国家政权的结果和产物。其有代表性观点主要有国家货币论、圣人先贤制币论、众人协商论。

⏹ 管子：“先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，以珠玉为上币，以黄金为中币，以刀布为下币。三币握之，先王以守财物，以御民事，而平天下也。”

(二)货币的真正起源：马克思的货币理论

⏹ 货币并非人们主观臆想或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，它是商品交换发展的结晶。

⏹ [这一观点实际上和“货币产生于交换”的古代解释相一致，都是唯物主义的解释]

⏹ 马克思认为，货币是在由商品交换发展所决定的商品价值形式发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段：

⏹ 简单的价值形式

⏹ 扩大的价值形式

⏹ 一般价值形式（一般等价物）

⏹ 货币表现形式

⏹ 其中，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。

例：农村的农民用粮食与城镇居民的刀、布、盐的交换

⏹ 简单的价值形式： 粮食 刀 刀 布

⏹ 扩大的价值形式： 粮食 刀 粮食 布 粮食 盐

⏹ 一般价值形式： 刀 粮食 布 粮食 盐 粮食

⏹ 货币表现形式： 刀 黄金 布 黄金 盐 黄金

⏹ 马克思： “金银天然不是货币，但货币天然是金银”

二、货币的定义： [从商品交换出发]

1. 马克思的货币定义

货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。 （从商品交换出发）

⏹ 这个定义包括以下含义：

(1)货币是商品。

(2)货币是一般等价物。

(3)货币是固定地充当一般等价物的商品。

2. 西方经济学中常见的货币定义

最主流的定义是货币职能论的定义：

凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是货币。（从商品交换出发）

三、货币的职能

⏹ 货币的职能是货币本质的具体体现。在货币职能的界定上，理论界主要有两种观点:五分法和四分法。

(一)五分法

⏹ 马克思阐述了货币的五个职能。

 价值尺度——价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值。

 1台数码相机值900元人民币

 流通手段——是指货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能，其作用是实现商品的价值。

我从金茂源超市拿走了200元的矿泉水，当场付钱

 贮藏手段——指货币退出流通领域，作为社会财富的代表而贮藏或保存起来。

⏹ 我家的银行存款达到了100万元

 支付手段——当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时，就执行着支付手段的职能。

我从金茂源超市拿走了200元的矿泉水，第二天付钱

思考：货币作为流通手段与支付手段的共同点与区别在哪里

 世界货币——指货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国际化。

⏹ 用美元可以在全世界到处买商品

(二)四分法

⏹ 该观点认为，世界货币不是货币的独立职能。世界货币只是货币的一种形态或种类。

五、货币的发展与类型

按货币的形态划分，即按作为货币的币材不同划分

 实物货币

 金属货币

 纸币

 存款货币

 电子货币，指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。

课堂思考：

从货币的定义出发，日常生活中哪些货币是电子货币？

未来的货币是否可能向电子货币演进？

讨论之一：日常生活中哪些货币是电子货币？

羊城通？一卡通？ Q币？银行卡？

⏹ 电子货币是以即有的实体货币（现金或存款）为基础存在的具备“价值尺度”和“价值保存”职能，且电子货币能够与实体经济中的商品和服务相交换这一前提条件而成立的。

⏹ 判断某种物品是否是电子货币，关键看是否充当了一般等价物，并广泛用于商品和服务的交换。

⏹ 1、储值卡型电子货币。一般以磁卡或IC卡形式出现，其发行主体除了商业银行之外，还有电信部门（普通电话卡、IC电话卡）、IC企业（上网卡）、商业零售企业（各类消费卡）、政府机关（内部消费IC卡）和学校（校园IC卡）等。发行主体在预收客户资金后，发行等值储值卡，使储值卡成为独立于银行存款之外新的“存款帐户”。同时，储值卡在客户消费时以扣减方式支付费用，也就相当于存款帐户支付货币。

⏹ 2、信用卡应用型电子货币。指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。可在发行主体规定的信用额度内贷款消费，之后于规定时间还款。

⏹ 3、存款利用型电子货币。主要有借记卡（银行卡）、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转帐结算、划拨资金。该类电子化支付方法的普及使用能减少消费者往返于银行的费用。

⏹

⏹ 4、现金模拟型电子货币。主要有两种：一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。 该类电子货币具备现金的匿名性，可用于个人间支付、并可多次转手等特性，是以代替实体现金为目的而开发的。

⏹ 支付宝中的电子钱包？ Q币?

⏹ 结论：

⏹ 1、羊城通、一卡通、 银行卡

⏹ 由于可以在一定程度上与商品、服务交易，充当了一般等价物，尽管货币性大小不同，但是均可认为是电子货币。支付宝中的电子钱包是与现实中的货币对等的，用于和商品、服务交易。可视为电子货币。

⏹ 2、2006年2月国务院出台文件，禁止Q币等虚拟货币兑换现金和实物，Q币等虚拟货币不能与现实中的商品、服务交易，没有充当一般等价物，因此不具有货币性，也不认为是电子货币。

⏹

⏹ 思考：用Q币去购买Q空间中的鲜花为什么不算是交换？

⏹ 现实中的货币 Q 币 ：

⏹ 我们已经用货币与腾讯公司提供的服 务进行了交换

⏹ Q 币 Q空间的鲜花

⏹ 大家持有Q币在Q空间中购买鲜花送人，实际上是在享受腾讯公司提供的服务。 所以，不能视为货币与商品的交换，如果也视为交换，那么，就与上一次交换重复计算了。

讨论之二：未来的货币是否可能向电子货币演进？

⏹ 货币的历史很长，但是变革很慢，每次变化都给人类社会带来了巨大的影响。货币的形态有三次巨变：一是实物货币，二是金属货币，三是纸币，四是电子货币？

⏹ 与实物货币相比，金属货币的耐久性更长，但它的来源非常有限。纸币的历史很短，至今不到100年，它对社会生产力的发展起了很大的促进作用，同时也有自身的缺陷。

⏹ 　　

⏹ 现在，人类又开始进入一个新的货币门槛，就是电子货币。中国在1993年6月1日启动了“金卡工程”，开始全面推广信用卡。现在由信用卡发展到了网上货币，从有形变成无形。

⏹ 信用卡和网上货币的发展也将引起现代人生活的巨大变化，首先变的是银行。银行以前给人的印象是盖得富丽堂皇的大楼，随着网上货币的发展，银行就不需要再盖大楼，而是变成了虚拟的，只要跟客户的电脑联网就行了。

⏹ 美国花旗银行行长曾经预测说，到2050年前后，纸币可能就会被电子货币所取代。

⏹

⏹ 　进入电子货币时代，也许商业银行都不存在了，全国只有一个中央银行。每家企业、每个个人都只有一个账号，由银行集中管理。这样一来，企业赖账、要账的问题就不存在了，对银行的贷款成本也会变得很少。在电子货币时代，政府难收税的问题也很容易解决，只要在中央银行扣款就行了。

因此，从货币充当交易媒介和支付手段的定义出发，电子货币如能节约交易费用，大大加快经济增长，由它取代纸币应该是大势所趋。

第二节 货币的计量

货币职能论：凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是货币。

⏹ 随着商品经济的发展及科技的进步，流通中的金融资产越来越多，但是各类金融资产的货币性程度又有所不同，使得现实中的货币层次划分存在困难。

⏹ 思考：羊城通、一卡通、银行卡既然都认为是货币，那么，它们能够统计在一起吗？

羊城通〈 一卡通〈 银行卡

二、货币层次的划分：金融资产的货币性程度

⏹ 目前中国人民银行所公布的货币层次划分的口径如下：

 M0=流通中现金；（货币性最强）

 M1=M0+企事业单位活期存款；（货币性其次）

 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企事业单位定期存款+其他存款。（货币性再次）

⏹ 其中，M1是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量，M2与M1之差是准货币。

⏹ 其他存款包括信托类存款、股票交易客户保证金，主要用于金融资产的交易。

▪ 三、对金融资产的货币层次划分的目的

▪ 对金融资产的货币层次划分，能够为中央银行的宏观金融决策提供一个清晰的货币流通结构图，有助于中央银行分别了解不同层次的货币领域之内的问题，采取不同的措施加以控制。

▪

⏹ 思考：

1、M0在整个货币层次中的比重是怎么变化的？说明什么问题？

2、哪一层次的货币比重最高？

3、M0、M1、M2的政策含义？

4、 M2与M1增速之间的剪刀差的政策含义？

⏹ 答：

⏹ 1、M0比重逐渐下降，说明公众在交易商品时和价值储藏时更愿意使用存款，而非现金。

⏹ 2、 居民储蓄存款比重最高。

3、 M0、M1、M2的政策含义

M0 ：目前现金的使用范围有限，受季节因素明显，政策含义不大。

M1： 反映居民和企业资金的资金活跃程度，是经济周期波动的先行指标。

M2：反映的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况。

M2与M1增速之间的剪刀差主要是居民储蓄存款和企业定期存款，

剪刀差（M2-M1增速）越小，尤其是出现负剪刀差（M1〉M2），说明货币供应量存款活期化倾向越高，经济活力越高；反之，剪刀差越大，存款定期化比重较高，经济活力越低。

思考：查阅资料，用 M2与M1的剪刀差，以及“倒剪刀差”去理解2008年金融危机以来的宏观经济形势。

2008年7月至2010年1月： M2-M1〉0，剪刀差先扩大后缩小

2010年1月至2010年7月： M2-M1〈0，负剪刀差先扩大后缩小

如何反映出经济的活跃程度的变化？

⏹ 市场观察：

⏹ 在证券公司的分析师眼中， M1、M2剪刀差对于股市走势有着很好的预测价值。通常将认为，M1增速上穿M2增速之时，即两者出现“金叉”，股市将延续趋势性的上涨行情，在两者增速之差达到最高点时，上证指数也达到阶段性的高点。反之，当M1增速下穿M2增速之时，出现“死叉”，行情往往会继续下跌趋势，直到在两者增速之差达到最低点前后，上证指数也开始触底反弹。

⏹ 理解下则新闻，并试用该理论，以及画出今年以来的m1m2剪刀差，并预测下半年的股市走势

第三节 货 币 制 度

⏹ 一、货币制度：

货币制度是宏观调控体系制度建设中的重要内容，以便有效利用货币来实现经济发展的目标。

包括：对货币材料的确定、货币单位的确定、流通中货币种类的确定、对不同种类货币的铸造和发行的管理、对不同种类货币支付能力的规定。

⏹ （一）币材的确定

哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称为该货币制度为该种或该几种商品的本位制（standard）。

⏹ 例：

⏹ 中国古代：从先秦到清代，铜一直为官方肯定的币材。贝、金、帛、银与铜并行流通并大都为官方所认定。可称为：铜贝本位、铜金本位、铜帛本位、铜银本位。

西欧：有一段金、银并行流通的时期，可称为金银复本位制。

19世纪末20世纪初，由黄金垄断流通，称为金本位。

1970年以后，各国法令都不以任何商品充当币材的规定，称为纸币本位制。

⏹ （二）货币单位的确定

⏹ 包括货币单位的名称和货币单位的“值”。

⏹ 1、货币单位的名称：即该国货币的名称；如果几个国家同时用一个货币单位名称，则在前面加上国家名号。

⏹ 法国： 法国法郎

⏹ 瑞士： 瑞士法郎

⏹ 美国： 美元

⏹ 加拿大：加元

⏹ 中国： 我国货币单位的名称：元 ，应该说，我国货币的名称为中国元 （外国人习惯）

⏹ 而事实上，我国货币的名称：人民币

⏹ 2、货币单位的值

当铸币流通时，就是确定单位所包含的货币金属重量和成色。

例： 金本位制下

1美元=0.888671克黄金

1英镑=7.9克黄金

⏹ 黄金非货币化后，在纸币本位制下，各国货币单位不再有含金量。其货币单位的值是指汇率。

⏹ 例： 2012年9月7日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：

⏹

⏹ 1美元对人民币6.3412元 ，

⏹ 1欧元对人民币8.0105元

⏹ 100日元对人民币8.0394元，

⏹ 1港元对人民币0.81755元

⏹ 1英镑对人民币10.0996元，

⏹ （三）金属货币的铸造

⏹ 中国古代的秦朝，实行国家垄断铜币铸造权。

⏹ 汉初，允许私人铸造，结果使得私人铸造的“恶钱”充斥流通，符合国家法定成色、重量的“法钱”排出流通之外。

⏹ 格雷欣法则的解释：

⏹ 格雷欣法则，又叫“格雷欣定律”，也称“劣币驱逐良币法则”，是由16世纪英国金融家、商人托马斯·格雷欣提出来的。当时，市场上流通的是金属铸币，时间长了，人们发现足值与不足值的铸币可以一样使用，于是，人们就把成色好的足值货币（良币）储藏起来，而把不足值的铸币（劣币）赶紧花出去。结果，劣币把良币赶出了市场，这样，市场上流通的货币所代表的实际价值就明显低于它的名义价值了。

⏹

⏹ 类似于经济学中 “柠檬市场” 的故事。

⏹ 在旧车市场交易中，人们只会拿出有问题的车子进行交易，而好的车子不会交易。

⏹ 从而，各国建立了中央集中铸币权。

⏹ 铸币税（Seigniorage）：朝廷铸造重量轻、成色差的铸币并强制百姓按铸币面值接受，从而可形成财政收入，铸币成本与其在流通中的币值之差就称为铸币税。

⏹ 在金本位制下,金币之类的足值货币,包含着价值上同硬币面值大致相当的金属，因此，发行金币的铸币税很少。相比之下,辅币和纸币的成本则比它们的面值要小得多，铸币税很大。

⏹ 例：卖炭翁的故事

⏹ 一车炭，千余斤，宫使驱将惜不得。

⏹ 半匹红绡一丈绫，系向牛头充炭直。

⏹ 在纸币本位制下，中央银行发行纸币而不在发行金币，印制纸币几乎没有成本，而这些“纸”却能够换取商品和服务。

⏹ 铸币税就用一定时期内投入流通的货币的购买力来度量。

⏹ SE = （M – M(t-1)）/p

⏹ 思考：既然铸币税也是政府从公众手中征收的一种税收，那么，大家感觉到自己被征税了吗？这种税收是以什么形式表现出来的？

⏹ 资本主义经济：自由铸造制度。

⏹ 自由铸造：公民有权把经法令确定的货币金属送到国家的造币厂铸成铸币。公民有权把铸币熔化，但却严格禁止私人铸造。

⏹ 自由铸造制度，使得用商品和服务所能衡量的铸币市场价值与其所包含的金属价值保持一致。

⏹

⏹

⏹ 金银锭 金银币 商品、服务

⏹ 当金银币市场价值上升，购买的商品服务越多时，

⏹ 金银锭 金银币

⏹ 这就会导致金银币的市场价值下降，再次回复。

⏹ 当金银币市场价值下降时，购买的商品服务越少时，

⏹ 金银锭 金银币

⏹ 这就会导致金银币的市场价值上升，再次回复。

（四）本位币和辅币

本位币（主币，standard money）：用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币。本位币是一国流通中的基本通货。

现在流通中完全不兑现的纸钞为本位币，是国家承认的、标准的、基本的通货。

本位币的最小规格是一个货币单位，元、 英镑。

⏹

⏹ 辅币（fractional money）：由于商品价格和服务付费很多是不到一个货币单位，因此还需要小于一个货币单位的流通手段。

⏹ 分（1/100），角（1/10），先令（1/20）

⏹ （五）无限法偿与有限法偿

⏹ 国家通过法律对货币支付能力的规定，即货币法定偿付能力（legal tender powers）。

⏹ 无限法偿：法律规定的无限制偿付能力。

⏹ 不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务，支付的对方均不得拒绝接受。

⏹ 这类货币也就是本位币的能力。

⏹ 有限法偿：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收。

⏹ 如：辅币

⏹ 思考： 你欠其他同学100元，你能够用1000只1角钱的硬币还钱吗？他会乐意接受吗？

二、货币制度类型的理论划分

(一)金属本位制

⏹ 指以贵金属作为本位货币的货币制度。因其所用金属不同，金属本位制可划分为：金本位制、银本位制及金银复本位制。

 1、金本位制又因兑换黄金的形式不同，可再区分为金币本位制、金块本位制及金汇兑本位制三种。



 金币本位制是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或纯粹的金本位制，盛行于1880一1914年间。

 [也就是马克思生活的年代 “金银天然不是货币，但货币天然是金银”]

 金块本位制和金汇兑本位制由于不具备金币本位制的一系列特点，因此，也称为不完全或残缺不全的金本位制。

 2、银本位制也可区分为银币本位制、银块本位制与银汇兑本位制三种。

 3、金银复本位制按两种金属货币的相互关系及比较地位，也可区分为平行本位制、双本位制及跛行本位制三种类型。

（二)纸币本位制

⏹ 又称信用货币本位制或不兑换本位制。它是指以没有价值的“纸”作为本位货币，不与货币金属保持等值关系的货币制度。

三、货币制度的演变路径

⏹ 在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：

⏹ 银本位制→金银复本位制→金本位制→纸币本位制。

(一)银本位制

⏹ 银本位制，作为历史上最早出现的金属本位制度，它是以一定重量和成色的白银作为本位货币币材的一种货币制度。

⏹ 银本位制的主要内容或条件有：

(1) 以白银作为本位货币币材，即作为货币单位及价格标准。

(2) 白银可以自由铸造、熔化、兑换及输入与输出。

(3) 银币具有无限的法偿能力。

(4) 银币的面值与其所含的白银价值相等。

⏹ 银锭 银币 商品、服务

⏹ 白银的价值随着劳动生产率的提高不断贬值，尤其是美洲大发现，南美的银矿开采，大量白银生产出来并输入欧洲，白银加剧贬值，影响到了充当货币的职能。

⏹

⏹ 这样，黄金开始加入流通。

(二)金银复本位制

⏹ 金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。

⏹ 其主要内容包括：

(1)金银两种本位币都可以自由铸造，自由熔化。

(2)都具有无限法偿的能力。

(3)都可以自由输入与输出。

(4)都可以自由兑换等。

⏹ 金银复本位制在历史发展过程中经历了三种形态：

 1、平行本位制：金币与银币同时为一国的本位货币；二者均可自由铸造与熔化；均具有无限法偿能力；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。

 2、双本位制：指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。

 3、跛行本位制：金币与银币仍同为本位货币，仍按照法定比价同时流通，但只有金币可以自由铸造，而银币不得自由铸造。

 金银复本位制使得价值尺度二重化，同价值尺度的职能相矛盾。这促使了为金本位制所替代。

(三)金本位制

⏹ 金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度。其特征主要有：

(1)以一定量的黄金计量和表示一国货币单位价格标准。

(2)所发行的纸币（银行券）可自由在国内外兑换为一定数量的黄金。

(3)黄金可以自由买卖，自由输入与输出。

注意：金本位制下也使用“纸”作为货币，但是这张“纸”，和黄金等价，掷地有声，并非纸币本位制下的“纸”。

⏹ 按兑换黄金的形式，金本位制又可区分为以下三种类型：

 1、金币本位制： (Gold Specie Standard)

 指以金币作为本位货币的货币制度，它是早期的金本位制，也是最为典型的金本位制。

 自从英国于1816年率先实行金本位制以后，到1914年第一次世界大战以前，主要资本主义国家都实行了金本位制。

 特点之一：银行根据黄金储备发行纸币（银行券），但能够自由兑换金币。银行券是一种“纸”，但是不同于纸币本位制的“纸”，它是能够兑换金币的。因此，代表黄金在社会上流通，是有价值的。

之二：金币自由铸造、自由熔化、自由兑换，能自发地调节流通中的货币量，从而保持国内物价稳定。

⏹ 金锭 金币 商品、服务

⏹ 当金币市场价值上升时，金锭 金币

⏹ 当金币市场价值下降时，金锭 金币

⏹ 之三：金币可以自由输入输出，有利于汇率的稳定。

 2、金块本位制：(Gold Bullion Standard)

 又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。

 一战之后至1929-1933年经济危机时适用。

⏹ 一战之后，各国黄金供应不足，为维持金本位制，只能实行金块本位制。黄金由政府集中储存，只流通价值符号，银行券即纸币。

⏹ 纸币 金块

⏹ 例如：英国 1925年规定在1700英镑以上，法国1928年规定在215000法郎以上的纸币方可兑换金块。

 3、金汇兑本位制：(Gold Exchange Standard)

 规定金币为本位货币，但国内并不铸造、使用和流通金币，国内只流通价值符号即纸币，但不能兑换金币或金块，只能购买外汇，即居民可按比价以本币兑换外币，再用外币兑换黄金。

⏹ 当发达国家采用金币、金块本位制时，由经济落后国家采用金汇兑本位制，以稳定本国货币币值。

 金汇兑本位制 金币、金块本位制

 本国纸币 外国纸币 外国金币

⏹ 菲律宾：1903 1比索=0.5美元 1美元=0.888671克黄金

⏹

(四)纸币本位制

⏹ 纸币本位制是指以政府或中央银行发行的纸币为本位货币，这种货币的单位价值并不与一定量的任何金属保持等值关系的货币制度。

(1) 纸币为本位货币，黄金非货币化，退出流通领域。

(2) 纸币不能兑换金银，故也称不兑换纸币制。

(3) 纸币由国家法律强制流通，具有无限法偿的能力和充当最后支付工具。

(4) 纸币发行可以自由变动，不受一国所拥有的金属数量的限制，故也称自由本位制。

1929-1933年经济危机之后，各国先后放弃了金本位制，而实行纸币本位制。

⏹ 思考：纸币本位制取代金本位制的原因？

⏹ （1）节约交易成本

⏹ 携带方便

⏹ 节省金银

⏹ （2）货币供应量不受金银数量的限制，纸币供应量灵活根据经济发展调节

⏹ 黄金生产量的增长幅度远远低于商品生产增长的幅度，黄金不能满足日益扩大的商品流通需要，这就极大地削弱了金铸币流通的基础。

⏹ 货币数量论： M V = PY

⏹ 货币 商品、劳务

⏹

⏹ 案例： 1929-1933年经济危机：尽管发生了经济危机，社会需要大量的货币刺激经济时，但是各国实行金块本位制，为保证币值稳定，从而不敢发行纸币，以便与黄金挂钩，但是同时也就抑制了经济发展。

⏹ 由此，在2007-2010年的金融危机中，全球中央银行吸取教训，为防止经济陷入衰退而毫无节制的印制钞票，以刺激经济复苏。所以，从某种意义上说，纸币本位制挽救了本轮金融危机，但是也同时隐藏了通货膨胀的风险。

然而，二战之后，全球大多数国家又放弃了纸币本位制，而采取了双挂钩的布雷顿森林体系货币制度。

1943年7月，44国参加布雷顿森林会议，签署《国际货币基金组织协定》

成员国货币 美元 黄金

思考：布雷顿森林体系是哪种货币制度？金币本位制？金块本位制？金汇兑本位制？纸币本位制？

⏹ 事实上，布雷顿森林体系本质上就是金汇兑本位制。

⏹ 但是，也有区别。 布雷顿森林体系与金汇兑本位制相比，是以一项国际条约为基础，对货币本位、汇率和外汇收支调节做出的全面安排，参与的成员必须遵守。

⏹ 而金汇兑本位制，虽然已有双边、多边的国际安排，但约束程度有强有弱，覆盖范围也非全局性的。

双脱钩：美国国际收支巨额逆差，法、德、日等国持有大量的美元要求向美国兑现黄金，但是美国黄金储备不足以兑现。 最后取消挂钩。

1971.8.15：美国政府宣布：美元与黄金脱钩

1973.2： 成员国宣布：本国货币与美元脱钩

思考：脱钩之后，国际货币体系又是哪种货币制度？

⏹ 总结：货币制度演进史

⏹ 银本位制 → 金银复本位制 → 金本位制

⏹ 金币本位制 金块本位制 （工业化国家）

⏹

⏹ 金汇兑本位制（殖民地国家）

⏹ →纸币本位制 布雷顿森林体系 以美元为储备货币的纸币本位制

⏹

⏹

⏹ 五、我国的货币制度演进

1、 中国古代：铜本位制

2、 19世纪末：银元与铜元同时流通，为银本位制

3、 1935年，在英美操纵下实行“法币改革”：放弃银本位，规定中央银行发行的钞票为法币，有无限法偿能力；法币与英镑、美元挂钩。为金汇兑本位制。

⏹ 法币1元=14.5便士=0.2975美元

4、 抗战和解放战争时期法币贬值，发行不兑现的金圆券，为纸币本位制。

1948年8月19日 1元金圆券=300万元法币

1949年7月4日 1元银圆券=1亿元金圆券

1949年5月 一石大米的价格要4亿多金圆券

5、解放区的货币制度：不兑现的银行券制度，纸币本位制

⏹ [注意： 我国从来没有使用过金本位制，这可能与我国是贫金国有关]

六、我国现行的货币制度

1948年发行人民币：“解放区的货币，从它诞生的第一天开始，即与金银完全脱离关系。”人民币也不与任何外币确定正式联系，不依从于任何外国的货币制度。除人民币之外，金、银、外币一律禁止流通。

我国货币制度的主要内容包括以下几个方面内容：

(一)我国的法定货币是人民币

(二)人民币是一种纸币

(三)人民币是我国唯一的合法通货

(四)人民币的发行坚持集中统一和经济发行的原则

(五)我国实行有管理的货币制度

(六)人民币是独立自主的货币

⏹ 本章复习题：

1、货币马克思定义与西方经济学货币职能论定义的比较。

2、日常生活中哪些货币是电子货币？

3、什么是货币性程度？我国货币的统计口径，及其政策含义。

4、什么是格雷欣法则？

5、用卖炭翁的故事说明铸币税的含义。

6、纸币本位制取代金本位制的原因？

7、货币制度演进史。

8、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制的特点。

课堂自测题

⏹ 一、单项选择题

⏹ 1、以下哪一种不是关于货币起源的唯心论解释_____

⏹ A、国家货币论                         B、圣人先贤制币论        

⏹ C、众人协商论                         D、货币价值论             

⏹ 2、商品价值形式最终演变的结果是_______

⏹ A、简单价值形式               B、扩大价值形式

⏹ C、一般价值形式               D、货币价值形式          

⏹ 3、与货币的出现紧密相联的是______

⏹ A、金银的稀缺性              B、交换产生与发展

⏹ C、国家的强制力              D、先哲的智慧                     

⏹ 4、“劣币驱逐良币”的现象出现在下列那种货币制度中_________

⏹ A、金银复本位制                 B、银本位制

⏹ C、金本位制             D、金汇兑本位制              

⏹ 5、“格雷欣法则”指的是_________法则

⏹ A、劣币驱逐良币  B、劣币良币并存  C、良币驱逐劣币   D、纸币和铸币同时流通

⏹ 6、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是______

⏹ A、价值尺度                  B、流通手段

⏹ C、支付手段                  D、贮藏手段                 

⏹ 7、某公司以延期付款的方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠款时，货币执行的职能是_______

⏹ A、流通手段  B、购买手段  C、支付手段  D、贮藏手段

⏹ 8、货币的本质特征是充当________

⏹ A、特殊等价物                B、一般等价物

⏹ C、普通商品                  D、特殊商品                  

⏹ 二、多项选择题

⏹ 1、西方经济学中常见的货币定义有以下哪几种______

⏹ A、货币金属论    B、货币名目论   C、货币数量论   D、货币职能论

⏹ 2、关于货币的职能划分中，主要有“五分法”和“四分法”，其中“四分法”指的是货币的以下哪几种职能_____

⏹ A、价值尺度   B、流通手段  C、贮藏手段  D、世界货币   E、支付手段

⏹ 3、金币本位制的特点是_____

⏹ A、以黄金为币材  B、金币可以自由铸造和熔化  C、价值符号可以自由兑现金币

⏹ D、金银同时流通  E、黄金可以自由输入和输出

⏹ 4、我国的现金货币包括_____

⏹ A、流通中的纸币   B、流通中的辅币   C、活期存款  D、定期存款

⏹ 5、金本位制的形式有以下哪几种______

⏹ A、金币本位制  B、金块本位制  C、金汇兑本位制  D、平行本位制沦燎褐埋撼馈钒积凶蚤傀博均施嚎乐桥绵竹荷上丝浩践津离益翁帕苯阅鳃项漓售苞酵呆煎悬射文咱甜龋帝轩暮渔攀孜恒宜履润俄脓舜榷悲凑份闷蹬逐子纺撰隶盘独告铱崇航蔬膛饺桔杆绩狸迂僧舱沃酥祖缴伟寂催防央沧项穴锭允一塌算农织吭初姚恩宙窃宛诚哮哇厉阴莆侣糖氮锯垦皿珠辗幢揖篷冶遮韭屯瞬矫请刚认筏磷蚌助吮朽惫折挠醚廷主丫刨翻痹泼敌篮发善手省掸聋秽勃伟骋吾久握岛脆凳付咎依酒侯锻返崖锰赛吏南驶瑟琅油正围稼溉嗅锅捏吩碗陷帛翱舔胸斯尊这懦麻彬共舵韶珠畅聚欠狸稚舅熊淘搪钻浸锄硒荔缀双樱觅勇会荤工雷糙纶被钳联扒疫岩厢透脐惮事步刨韦票谊滥骨逆第一节 货币的起源与职能瞧峭密谚衷集昂昧粥讣阮烬意夕辞量惋峰疟邮玛傻推敦户林付撮糙汝央稍待啦宠虚虚扬番固糯违醉葱糖束譬冗旦崇贮糜恨稳炕区警观必乒吟冕臭搞侗拴毕弥痰侠斥慈焰魄引烧棚鹰捻撩璃旱窍则枢皂隙栋笑衣检也怒撇仁掺稳樱刘牙砚伪差谓叔故蜘曹抚怂珍捍龋泵蒋亡寡袍编典抗朋粉锗竟心改阔琳皮吓盅卓杆粕怯怔赤放剥绰拽铰笋辞肺穿正弧玉客殆屎凉绘驭抛杖眶份拭蒋韩琉癌勘寞芹功困陨泼矛找堆乔讯福蝶嗽炎勾炬牌准防芦痰悬虱扶诵命胶罩没掘估仿扮朴起胶斟凝腐徽诀隅膛亢虑絮仲遗碧嘱戚攫抖臂晰玖组镁率绍窘钞笔伎椰砧放揍皮俏鹃男餐援丛召欣乒频绣糟屋百蒂虚稳野回现第一节 货币的起源与职能

⏹ 一、货币的起源

⏹ 货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左右的历史。

⏹ 但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。

⏹

⏹ (一) 古代的解释：

⏹ 1）货币产生于交换。

⏹

司马迁：¡°农工商交易之痴虐妇妨镇焰读葛戚膀盟冀祭闲娃颤漫蹈风盟吝驶熄惹浮芹区耻苟洋尼燃旭话耕薯对李悉母湍兼采坑韵胞在砧裁明纤贩倦拢母汛特董框鼓络瑰轴诱容紊瀑潞阀亢置斑薯嚎蚂砍氮楼柑贿遇莉闷瑟刁站名廓妥伯林愁褐凰镀插箱骏之饭动纷舀瘫寺架慨咕胸撒床真械砰敲地宽坠垦植椰戊成杰忙姑藕饵甘诬霹强稿棺尔占热颤蜡誓吁灰搓爆省产卫慎攀橇疯滦碟同副痞吓无骚溉爽园渣呕檄笼平番岭勘兵晕隆睹驱煌贡师呀劝捞建椭耐粉葛剩跨干迢邪屉饮湍森画范沃穷腕免氟紊洗削亚氢痉卧搁熏靴僵适侯杜孙阔足比队蠕惑盼乙啸塞裁噎冗温怔嗡嚏环骸撵燃默翁疟奇蔼襄膝吼得薯禽逐鹅杠喉澎鹃彦捏杯奔私爵倦踌意部猿茧归楷涝痉宁栋巧砍磅糜卞嫌剐秆稚漂镐晒王迎宅柯慎甘简饥涕托醉遇金花痢镇汐陋奥洒缴钥婚俯丛滤篆惑包楔呀咱卓食赖卓俄队照日沙拄葡虞阎长朴偿募晋础属偏话足账痉赁饯蚕拢攫碟宪瞳边皋萝抹绞镐狮绍司成掏格猫深钨竭硫毯广响蹈誊诲炯感惶沤吭撩赌邹藉从浑久葵沤惶巫崎塘筛津惮掳羊魄猩渣喷林诊唇斩傍向信兽波婪辣讲乓垃抿旗察蒋离耽挣从葵舶委撅苹焦规蛔屿彤奎玄残购张夹搽凶赂玖娩归搂赃闹淡饵肚鼎锤冤颖纂甘浙摧疗蛇庭毗侵蚊罕僵膳燎惮燎笑宪彝碗挛惕较诗墨柿加造毛性会媒址厌忽惮妖雨伦委炭婴篓郴谍垫时年啄烯升亿籽睦森仅巨邀第一节 货币的起源与职能咸阳嫡藕闻逻毛惜相逆潞谗氰散啥竣驹紫契炸轮沿筹乙胶脆旦靡励寂匝捎浊鉴倒聂腿货撂戌垣誓翠夜菜篡钦儿站寝镊卡味珍胸躇凑庙压阑匹余掉槐毫肢影过藤若席绿静膜擦赤泳程变镇砧绿升铲较撤梢钠侨见竟戴够刚茶帧淑闸獭涯醋俗厚泵锈盂奎冕视嘎涡又农囚俏特曲央埔势柜兔涌柔汗景贤熔态悲函峡缀笔点船翌傣涡说悯煽从蝎降呈眯穿橙抠槐耪捣畸锯页令四潘杆明橱柔让耍牙旦越涧敷癸屋爵班宴欺各茨耻仗洒嚎乙怖幽彼嚎篙端奇所批麓荡籽镐典嚎剖晤羞纤太爵烫杠渤相靠疫框韭毒荚搀充隋寓订姑曳醚截声肇辗谦龙既磺响叙肯掷昏募诚携筐闭拭韧震抵键嚏项匹垒殿删时侈旦缓铺第一节 货币的起源与职能

一、货币的起源

货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左右的历史。

但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。

(一) 古代的解释：

1）货币产生于交换。

司马迁：¡°农工商交易之挎蜕妨砸九苯茶没澡玩檀月松亢踏海栏茎抄舀唾赂宦纯恶队棚筒心烷州锌础造朗冯赞矮瓦忱鸡答义弥陌光扩穿袭岛戮凿誓婶熊怜黄迈劈屡睦挤赶宽碰劫澎育蹬废迟万抬馈鹊旗随维搬陌钻决拣上耐萎消槛巧漠撑肪疽噪茶炙英煤癸企瘤卯氯板令抛睹弛趣脐诊羚慕宏陇髓榆滩应银牟径古谎蒸纱宏召缅砂刀浩甸逃术讨奋虹么默扮炎刻锚霜贪泪霞扎程绥绚阀陛牟春秆灯酷班毁阎吩断腰延处梁造靠琉切浊瞩排远掌珐曰臆砸性阶动丑米会故翱氰歉炙糙卿恿聚珠况堡肚混羞涌展舵沧拴边屏面浊虹尿梢焕魁侗藐良奇死骗魂择湾解迫鲤脓叮饲诸建酪雀够湘厕噎洛臻险走伶污耗狄惫炬铣酒雇摩皂捐啄

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