贷后工作的重要性

认真做贷后，轻松防风险

在我们的微贷技术中，贷后检查工作是必不可少的一部分，这一部分的工作，虽然会耗费一定的精力和时间，但确实是一份十分重要的工作，如果说“交叉检验”是我们技术的核心，那么贷后工作则是我们“防范风险的保障”。那么贷后检查工作主要的检查内容有哪些呢？

一、贷后检查的主要内容

1、贷款的使用情况

①客户是否按合同约定使用贷款；

②客户是否按合同约定还本付息或履行义务；

2、客户基本情况

①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；

②客户是否正常纳税；

③客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；

④客户经营范围是否调整或准备调整，及其对我行资产安全的影响程度；

 3、客户经营状况

通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经

济效益和还款能力的变化状况和趋势。

①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化；

②客户所在行业的经济周期状况如何；

③客户在行业中的地位是否发生重大变化；

④客户生产是否正常；

⑤产品销售情况如何；

⑥生意是否发生重大的变化；（如自然灾害及人为灾害）

4、担保检查

信贷人员应重点检查以下内容：

①保证人的检查参照对借款客户检查的内容进行。

②抵（质）押担保的检查：

●抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损坏），实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护。

●抵（质）押物价值和变现能力；

●抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；

 二、贷后检查的重要性及作用

1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。一方面银行通过贷后检查， 能够尽早发现借款人存在的危及信贷资产安全的问题，并采取积极有效措施予以解决； 另一方面，在多家银行对同一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后检查工作做得好，问题发现得早。就可在避免风险在工作中抢占先机， 最大限度的避免风险或降低损失。

2、有利于对客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持银行通过全面的贷后检查管理工作。能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行的未来发展。

3、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投入到项目建设或生产经营中，由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障信贷资金的安全回收。

4、有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平比如在贷前调查所没有发现的问题，决策审批时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。

5、有利于拉近与客户之间的关系，和客户之间建立除了工作以外的朋友关系，这样更利于我们今后的工作，也能使客户给我们带来更多更优质的客户，从而减少老客户的流失及发展新的客户。

在我们身边有不少因为没有做好贷后监控而导致分险的例子，为什么说我们早会都要分享自己发放的客户所在的地理位置及店铺名称，这都是为了使我们互相监控想出的比较好的办法，既然我们都能想出互相监控这样的办法，那么我们自己的客户为什么不花费一些时间去做好贷后的检查工作呢？记得中心副总王总说过一句话，“客户就像狐狸，而我们就像猎人，”如果猎人不定期观察狐狸的动态，那么在硕大的森林里，狐狸会发生什么变化呢？又会变得怎么样呢？所以在我们强大的微贷技术中，贷后检查工作是十分重要的一部分。

小额贷款中心

尹雯

2013.12.1

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/a4e9914a14791711cd791752.html