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我国养老保险资格认证存在的问题及对策

发布时间：2023-03-10 00:22:50 来源：文档文库

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第１３卷第３期　２０１３年９月　浙江工贸职业技术学院学报　ＪＯＵＲＮＡＬ　ＯＦ　ＺＨＥＪＩＡＮＧ　ＩＮＤＵＳＴＲＹ＆ＴＲＡＤＥ　ＶＯＣＡＴＩＯＮＡＬ　ＣＯＬＬＥＧＥ　Ｖｂ１．１３ＮＯ．３　Ｓｅｐ．２０１３　我国养老保险资格认证存在的问题及对策　陈朝晖　，毛永红　（１．温州市继续教育院，浙江温州１　３２５０２７；　２．温州市人民检察院检察事务中心，浙江温州３２５０２７）　摘要：社保经办部门养老保险资格认证措施系对退休人员领取养老金待遇附加了强制性的前置条件，增加了公　民义务，其合法性和必要性值得商榷。从该资格认证方式存在的弊端入手进行分析，建议采取五步法防范骗保：一是　转变思路，抓住监管关键；二是采取措施，约束老人子女；三是建立平台，共享信息加强监管；四是制定政策，推动　社保监管方式创新；五是修改法律规定，着力保障老人权益。藉此逐步解决冒领养老金的监管问题。　关键词：管理；社会保障；养老金；资格认证　中图分类号：Ｃ９１３．７　文献标识码：Ａ　文章编号：　１６７２．０１０５（２０１３）０３．００７４—０５　Ｔｈｅ　Ｐｒｏｂｌｅｍｓ　ａｎｄ　Ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ　ｆｏｒ　ｔｈｅ　Ｃｅｒｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ　Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　Ｑｕａｌｉｆｉｃａｔｉｏｎ　ｉｎ　Ｃｈｉｎａ　ＣＨＥＮ　Ｚｈａｏ—ｈｕｉ　：ＭＡＯ　Ｙｏｎｇ—ｈｏｎｇ　（１．Ｗｅｎｚｈｏｕ　Ｃｅｎｔｅｒ　ｆｏｒ　Ｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓ　Ｅｄｕｃａｔｉｏｎ，Ｗｅｎｚｈｏｕ，Ｚｈｅｊｉａｎｇ，３２５０２７　Ｃｈｉｎａ；２．Ｗｅｎｚｈｏｕ　Ｐｒｏｃｕｒａｔｏｒｉａｌ　Ａｆｆａｉｒｓ　Ｃｅｎｔｅｒ　ｏｆ　Ｐｅｏｐｌｅ’Ｓ　Ｐｒｏｃｕｒａｔｏｒａｔｅ，Ｗｅｎｚｈｏｕ，Ｚｈｅｊｉａｎｇ，３２５０２７　Ｃｈｉｎａ）　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｅ　ａｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｖｅ　ｄｅｐａｒｔｍｅｎｔ　ｏｆ　ｓｏｃｉａｌ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｓｅｔｓ　ｍａｎｄａｔｏｒｙ　ｐｒｅｒｅｑｕｉｓｉｔｅ　ｉｎ　ｍｅａｓｕｒｅｓ　ｏｆ　ｑｕａｌｉｉｃａｆｔｉｏｎ　ｃｅｒｔｉｆｉｃａ－　ｔｉｏｎ　ｆｏｒ　ｒｅｔｉｒｅｄ　ｐｅｏｐｌｅ　ｗｈｏ　ｄｒａｗｓ　ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｆｅｅ，ｗｈｉｃｈ　ａｄｄｓ　ｃｉｖｉｌ　ｄｕｔｙ．Ｉｔｓ　ｌｅｇｉｔｉｍａｃｙ　ａｎｄ　ｎｅｃｅｓｓｉｔｙ　ａｒｅ　ｎｅｇｏｔｉａｂｌｅ．Ａｎａｌｙｚ—　ｉｎｇ　ｆｒｏｍ　ｔｈｅ　ｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅｓ　ｏｆ　ｈｅ　ｑｕａｌｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ　ｃｅｒｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ，ｔｈｅ　ｅｓｓａｙ　ｐｕｔｓ　ｆｏｒｗａｒｄ　ｆｉｖｅ　ｓｔｅｐｓ　ｔｏ　ａｖｏｉｄ　ｃｈｅａｔｓ　ｉｎ　ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｆｅｅ．Ｆｉｒｓｔ，ｔｒａｎｓｆｏｒｍｉｎｇ　ｍｉｎｄ　ａｎｄ　ｃａｔｃｈｉｎｇ　ｔｈｅ　ｋｅｙｓ　ｏｆ　ｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ；ｓｅｃｏｎｄ，ａｄｏｐｔｉｎｇ　ｓｕｉｔａｂｌｅ　ｍｅａｓｕｒｅｓ　ｔｏ　ｒｅｓｔｒｉｃｔ　ｔｈｅ　ｏｆｆｓｐｒｉｎｇ　ｏｆ　ｒｅ—　ｔｉｒｅｄ　ｐｅｏｐｌｅ；ｔｈｉｒｄ，ｅｓｔａｂｌｉｓｈｉｎｇ　ｐｌａｔｆｏｒｍ　ａｎｄ　ＣＯ・ｓｈａｒｅ　ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ　ｔｏ　ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ　ｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ；ｆｏｕｒｔｈ，ｆｏｒｍｕｌａｔｉｎｇ　ｐｏｌｉｃｙ　ｔｏ　ｐｒｏｐｅｌ　ｔｈｅ　ｉｎ—　ｎｏｖａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｆｏｒｍｓ　ｏｆ　ｓｏｃｉａｌ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ；ｆｉｆｔｈ，ａｍｅｎｄｉｎｇ　ｌａｗｓ　ａｎｄ　ｓｔｉｐｕｌａｔｉｏｎｓ　ｔｏ　ｅｎｓｕｒｅ　ｔｈｅ　ｒｉｇｈｔｓ　ａｎｄ　ｉｎｔｅｒｅｓｔｓ　ｏｆ　ｏｌｄ　ｐｅｏｐｌｅ．Ｔｈｕｓ　ｔｈｅ　ｐｒｏｂｌｅｍ　ｏｆ　ｃｈｅａｔｉｎｇ　ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｆｅｅ　ｃａｎ　ｂｅ　ｓｏｌｖｅｄ　ｇｒａｄｕａｌｌｙ．　Ｋｅｙ　ｗｏｒｄｓ：ａｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎ；ｓｏｃｉａｌ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｅｎｄｏｗｍｅｎｔ　ｉｎｓｕｒａｎｃｅ　ｆｅｅ；ｑｕａｌｉｉｃａｔｉｏｎ　ｃｅｒｔｆｉｆｉｃａｔｉｏｎ　近年来，社保经办部门为防范有人在退休老人　着”的尴尬。此举受到退休老人的质疑和各方面的　诟病，老人认为是“麻烦认证”，群众称之为“折　腾认证”，饱受争议。其合法性和必要性值得商榷。　一去世后冒领养老金待遇，推出养老保险待遇资格认　证监管措施。退休人员不论年龄和身体状况如何，　都被要求在每年规定的时问、地点，亲自到社保部　门让那些年轻的工作人员看一看，以证实自己“还　活着”。对未能按时参加资格认证的人员暂停发放　、对领取养老金人员实行资格认证监　管存在的问题分析　（一）政策依据不足，违法增加公民义务　１．资格认证违法增加公民义务　养老金，待核实后一并补发。无论老人退休后是就　地养老还是异地安置，都要每年一次核实生存状　况，否则先给予停发养老金没有商量的余地。尽管　各地做法各异，却都无法脱离要求老人“自证活　各级社保经办部门对领取养老金人员实行“资　格认证”的年限已经不短，但至今没有见到相关的　规范性文件。该做法实际上变成一种约定俗成的方　收稿日期：２０１３．０４—１５　作者简介：陈朝晖（１９６８一），男，温州市继续教育院，高级经济师。毛永红（１９７０一），女，温州市人民检察院检察事务中　心，会计师。　
第１３卷第３期　陈朝晖，毛永红：我国养老保险资格认证存在的问题及对策　７５　式。退休老人因为切身利益使然，如不参加认证，　即被停发养老金，只能被动接受。遍查有关公开的　文件，各地都在开展该项工作，但对开展认证的依　据却含糊其辞，只有少数地方在《关于我市企业退　休人员领取基本养老金资格认证工作的有关问题》　ｕ　中详列了两条认证依据：原国家劳动保障部《关　于进一步规范基本养老金社会化发放工作的通知》　（劳社厅发［２００１］８号）和《中华人民共和国社会　保险法》。但是，《社会保险法》和其它现行法律并　没有规定退休人员需要参加“资格认证”的义务。　诸多文件也只是要求各级社会保险经办机构应当定　期对参加基本养老保险的离退休人员领取基本养老　金的资格进行核查。这些文件有个明显的特点，就　是高层级发文要求下级政府或者其社会保障部门有　义务对领取养老金人员进行核查，避免冒领。文件　经过层转层发，层层加码，到了基层，社保部门的　核查义务变成退休人员全员需要主动上门接受经办　机构验明正身的“资格认证”，政府部门应尽的行　政义务“华丽转身”为公民义务。所以，资格认证　系擅自增加行政相对人的义务。　２．名称存有歧义，实为生存认证　根据现行行政许可法律，“资格认证”有特定　的含义，是对从事某一职业所必备的学识、技术和　能力的基本要求。一般指职业资格，由法定程序进　行认证，资格一经取得，非经法定程序，也无法剥　夺。退休人员经过社保经办部门审核符合条件，就　依法享有领取养老金资格，直至死亡。不存在需要　参加一年审核一次的“资格认证”法定义务。领取　养老金资格认证不属于行政许可法规定的行政许可　事项，也没有规范性文件支撑（后者必须按照政府　信息公开的要求和程序予以公布），也不属于行政　确认的事项。实际上，规范性文件是为实施法律、　法规、规章作出的具体规定，也不得增设公民、法　人或者其他组织的义务，不得限制公民、法人或者　其他组织的权利。由此观之，领取养老金待遇“资　格认证”仅仅是一种生存认证，作用仅限于甄别监　管对象是否死亡，与法律意义上的资格认证无关。　３．生存无需认证，“有罪推定”太荒唐　发生养老金骗领是个案，该监管措施实际上已　经将所有的老人当作可能的“嫌疑人”看待，不参　加认证就先停发养老金，因为社保部门已经推定其　有骗保的可能性。管理部门站在高处，不能因为社　会上存在极少数潜在的违法犯罪行为，就用一种　“有罪推定”的眼光俯视民众，这其实在无意问人　为地造成了管理者和被管理者之间的“软对抗”。　我国法律从来没有规定守法公民（退休老人）有自　证“活着”或自证“无罪”的义务，况且，人活着　就活着，户籍登记在案，是“公理”，无需证明。　只有在死亡后才需要开具死亡证明去办理身后法律　事务。该认证措施缺乏政策法律依据，违反现行法　律规定，加重了管理相对人的负担，归根到底还是　传统的“管控思维”在作怪，思想僵化，管理方式　落后。亟需通过转变执政理念，创新社会管理，真　正做到寓管理于服务之中。　（二）资格认证难以杜绝冒领养老金　１．资格认证在结果上可能产生多支付养老金。　不管一年一次审验，还是半年一次认证，都有一定　时滞，无法保证两次审验间隔之间发生社保事由变　动。天有不测风云，人有旦夕祸福。死亡是突发　的，不会在规定的时间内发生。于是，资格认证可　能造成人人可以多领养老金半年的可能。根据现行　做法，按照平均寿命７５岁计算，平均每人领取养　老金的年限是１５年，理论上由于“资格认证”每　年进行一次，平均每个去世的老人均可以多领取半　年的养老金，直到下一次未参加认证被停发。也就　存在社保基金多支付３＿３％的风险（被冒领，或者　“允许”冒领）。这部分资金是否实际被冒领，还需　要退休人员家属的自觉或者依靠其它方式进行　监管。　２．资格认证在操作层面存在新的漏洞。资格　认证量大面广，每个环节都需要“人”来参与。当　下还有少数人道德滑坡，诚信缺失。浊者自浊，若　有心为之，依然无法杜绝作假。据新华社１０月８日　报道，云南华宁县社会保险局干部李生龙利用生存　认证流程的漏洞，伪造信息，冒领“死人退休金”　６７万元。另一大面积骗保案件发生在湛江，涉及该　市坡头区社保局长杨流和４名工作人员，可能给国　家社保基金造成２　０００多万元损失。这些监守自盗　案例比单个退休人员死亡后冒领养老金情节更加严　重。认证结果的可靠性首先需要确保有关人员依法　办事、道德高尚，否则无法绕出需要对“认证者”　进行认证的怪圈。　３．资格认证手段本身难以甄别冒领者。据温　州市人力社保部门资料，截至今年６月底，市区大　
７６　浙江工贸职业技术学院学报　２０１３年９月　部分享受社会养老保障待遇人员进行了资格认证，　但仍有４　７２７名享受待遇人员未进行资格认证　】。看　似数据庞大，但相对于与市区数二十多万人的６０　岁以上老人和每年数万人的绝对死亡数量，这些未　进行认证的人员，有多少是冒领人员，还是无法依　靠资格认证进行甄别。清白者已经自证清白，剩下　不清白的部分还是需要依靠其它方式进行监管。　（三）折腾老人，浪费社会资源　据了解，合法领取养老金首先需要“验明正　身”的做法已成为全国范围内社保部门的“１３常工　作”，各种方式方法不断“推陈出新”：如要求退休　老人持证当面审核、对着当日报纸拍照、面对视频　举起左（右）手、指纹查验、邮寄协助认证函、公　安部门开具居住证明、出具公证函等等。老年人这　一弱势群体有其自身的心理特点，最普遍的是对　“死”的忌讳和多疑。让老人每年面对政府工作人　员证明“我还没有死”，缺乏人文关怀，也不道　德。我国已经初步实现全民社保，据人社部统计，　享受养老金人口已经达到１．８亿之众。让他们都到　指定地点认证，需要动用的交通资源较大、多数高　龄老人还需要家人子女请假陪同前往指定地点办理　认证手续，凡此种种，都会造成社会资源的极大　浪费。　（四）区别对待，歧视明显　目前，社保机构针对企业退休人员或者已经实　行社会化发放养老金的人员严格实行资格认证。但　许多地方对机关事业单位退休职工网开一面，暂时　无需进行认证。推测原因可能是有关部门认为机关　事业单位对其退休人员的情况容易掌握，值得信　任，企业退休人员数量多，管理有难度，就“发　明”认证方式进行甄别。这种做法尽管容易理解，　却有歧视对待之嫌疑，违反宪法精神。　（五）挤占行政成本，不利于提升行政效能　１．开展资格认证行政成本支出大　资格认证“政策”的行政成本畸高。根据有关　社保平台人员配置要求，街道（乡镇）劳动就业社　会保障公共服务平台一般按每６　０００名左右服务对　象配备１名工作人员，每个乡镇（街道）不能少于　５人。社区（村）劳动就业社会保障服务站至少配　备１名专职人员，人口数在１　０００人以上的，工作　人员原则上按每８００名服务对象配备１人。以沿海　某地级市为例，据不完全统计，现有专兼职基层社　保工作人员６　０００多人，如按照其中１　０００名专职人员　人均经费５万元，兼职人员经费补助１万元计算，匡　算行政成本也需要１亿元。他们的工作量主要是开展　资格认证。如取消该项工作，相当于一个地级市可以　直接节约１　０００万元甚至数千万元。　潜在的被冒领养老金金额未必很大。从公开的资　料来看，全国发生冒领养老金的案例不少，据不完全　统计，２０１０年，河南省查出冒领养老金人数１　１９１　人，涉及金额３８２万元；陕西省查出欺诈冒领人数１　５２４人（次　，冒领养老金３７１万元；从２００９年至２０１０　年上半年，海南省查处冒领基本养老金６７７起，追回　冒领养老金１　９９．２万元【　。据此测算，一个地级市需要　支付的认证行政成本就远高于河南、陕西、海南三省　可能存在的冒领养老金数额。何况随着社会进步、人　民生活水平逐步提高、人人享有社会保障，国家加强　公民道德教育和进一步健全法制，恶意冒领养老金的　人数会越来越少。　为了对付较低的违法违纪金额，全国需要投入数　十亿元的资格认证行政成本，这种做法本身就需要进　行反思、检讨。　２．追责冒领养老金行为的行政法律手段并未见　穷尽　《社会保险法》第八十八条规定，以欺诈、伪　造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社　会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取　金额二倍以上五倍以下的罚款。根据《刑法》第二　百六十六条诈骗罪之规定，个人通过虚构事实，隐　瞒真相等方式冒领养老待遇，骗取社保基金，数额　较大的，应按诈骗罪追究刑事责任。但鲜见因冒领　养老金受到行政处罚甚至刑事处罚的案例。换言　之，在法律执行层面，行政部门应对冒领养老金违　法行为并未穷尽现有的行政监管和刑事处罚手段。　却“发明”了“资格认证”的方式，动员巨大的行　政管理力量，折腾数亿守法退休老人，浪费政府管　理资源。　３．搭建独立监管体系，行政效能偏低　社保经办机构在实施养老金发放监管的具体行　政行为时，应当争取以较小的行政资源投入来实现　最佳的行政工作目标，达到行政资源配置的最优状　态。随着国家逐渐步人老年社会和进一步推进全民　社保，每年要求数亿养老人口参加生存与否的核查　验证，是将养老金监管职责从劳动社会保障监察职　

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