23岁贷款买房被要求担保人

23岁贷款买房被要求担保人

　　23岁买房并不稀奇，稀奇的是23岁的成年人，为何需要担保人才可以担保?刚工作一年的广州白领小柳有此遭遇，银行表示若还款能力不足确需担保天津贷款买房http://www.022tjdk.com/hyxw

　　生于1990年的广州白领小柳(化名)最近在家里人的支持下，想在金沙洲买套房子，然而咨询多家银行发现，不但贷款难贷、审批时间长，还要面临银行额度紧、不知道何时能发放等诸多问题，甚至有银行在没有看她收入的前提下，就以其是“90后”而要求增加担保人等附加条件。

　　“90后就还不起款吗?做个房贷怎么这么难，难道还是‘钱荒’给闹的?”小柳质疑。

　　一、90后买房贷款需要担保人，为何如此?

　　小柳今年参加工作刚好满一年，父母为了让她更好地在广州发展和生活，决定帮她一起在广州买套房。看了一段时间，选中了金沙洲某楼盘的一手楼。

　　“前天我去开发商办房贷的那里，有几家银行摆摊，一咨询发现，贷个款好难啊。”小柳说，当时有广发银行和广州农商行两家，虽然自己是首套房，但首付至少都要三成，而利率折扣上比上个月也大大缩水。“上个月买房时还说有八五折，一个月后，广发说最低只能97折，很可能还没额度，农商行也要93折，放款也是要好久。”小柳称，自己因为没有上述两家银行的账户，就咨询说能不能在其他银行办理。

　　“当时负责办业务的说还有广州银行也可以，但一看我身份证，就说90后自己申请贷款不行，广州银行是要求必须提供担保人共同承担还款责任的。这个担保人得是父母或者老公。”小柳委屈地说：“90后也工作了，多大人了还要担保?根本不看我收入多少就必须要担保，实际上是不是因为没钱放款才故意这么要求的呢?”

　　二、还款能力不足确需担保

　　记者就此走访了多家银行发现，基本上没有因为是90后就特别要求提供担保的明文规定。按照银行规定，只要是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65周岁(含)之间，有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效抵押或担保的，都可以申请房贷。

　　一家国有大行个贷中心负责人解释说，按照相关规定，借款人月供只要不超出其收入的50%就被视为风险可控，拿房子做抵押就可以。但如果收入不足以偿还贷款，比如月供达到其收入的70%，可能出现断供风险，那么银行就会要求借款人提供其他还款来源，比如担保人，担保人须是父母、配偶或成年子女。

　　而广州银行房贷经理也称，主要针对还款能力来判断是否需要担保人。“90后最多也就是刚工作一两年，以柳小姐买的房子来说，要贷款一百多万，就算按贷款30年来算，月供也在7000元以上，工作人员应该是根据经验来判断，认为其收入可能难以覆盖，就直接提出来了吧。当然，最终是否需要担保，还是要看还款能力，如果是90后，但收入高，那也未必要提供担保人了。”

　　记者走访的多家银行房贷经理也都表示，还款能力不足时，确实会要求贷款人提供更多保证还款来源的方式，担保人即是其中一种。需要注意的是，当贷款人出现偿还困难时，担保人就需承担连带还款责任。

　　三、首套房贷利率优惠缩水 有银行恢复到基准利率

　　尽管已度过年中大考，但银行“钱荒”的后遗症似乎仍在扩散。就像柳小姐所反映的那样，记者昨日走访省内多家银行发现，虽然银行最缺钱的日子已经过去，但由于前期积压贷款申请较多，而新的额度还没有批下来，因此目前申请房贷仍然较为紧张，首套房贷利率折扣更是大幅“缩水”，有的银行已恢复到基准利率，折扣最低的也只能去到9折，还可能“分分钟就取消”。

　　记者走访海珠区、越秀区等多个银行网点发现，像工行、中行基本上都只能提供基准利率房贷，农行、建行最多在基准利率的基础上打9.7折，股份制银行稍微优惠一些，最低有9折，大部分以95折为主。而就在一个多月前，不少银行首套房贷还有八五折优惠。

　　贷款审批、放款的时间也拉长，以往一个多月的，现在有可能要排到两三个月后。有银行个贷中心人士称，这种情况估计会持续一段时间，整个下半年信贷都可能会偏紧一点。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/677fe7333169a4517723a33c.html