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数字金融趋势发展

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数字金融趋势发展
数字金融在中国乃至全世界都是新生事物。从最早的在线支付工具PayPal于1998年在美国诞生，到如今已经超过20年。中国数字金融可追溯到2004年底的支付宝上线，但大家更愿意把2013年6月余额宝上线看作中国数字金融发展的元年。数字金融最大的优点是普惠性。数字金融中，现在最受大家关注和肯定的是移动支付。移动支付给人们生活带来的改变有目共睹，它已经成为人们生活中很重要的一部分。而移动支付更重要的贡献是衍生服务，比如在线购物、远程医疗等。
数字金融在中国有很多突破，最大的突破就是普惠金融革命，使得原来不太可能的事情现在变得可能了，这主要体现在以下三方面：
第一，数字金融摆脱了对金融实体网点的依赖。数字金融通过手机通讯、基础设施铺设，快速地从东南沿海发达地区向欠发达的西部地区推进，让金融服务触达乡村偏远地区，为中小微企业和低收入人群提供服务。支付宝和微信支付现在都有近10亿用户，这解决了过去很难解决的获客难问题。能不能把这些客户变成金融客户，就看平台能提供怎样的服务，以及怎样控制风险。
第二，大科技平台有长尾效应，可以同时为巨量的客户服务，而且边际成本很低，这是传统金融机构做不到的。比如，大型金融机构要为小客户提供几万块钱的融资服务，其固定成本很高，要做尽职调查，要到小客户家和工厂去看，有差旅等成本。但大科技平台能够通过大数据和长尾效应控制边际成本，使得为小客户提供金融服务不但有可能，而且有利可图。

第三，数字金融能用大数据替代抵押资产，做风险评估。尽管这个业务模式还在磨练当中，还会出现很多新变化，但方向值得肯定。这些都是中国对世界普惠金融的重要贡献。传统模式的普惠金融很难做，一方面是获客难，这些小客户比较分散、规模也小，银行要找到他们就不太容易；另一方面是风控难，银行的风控一般看三样东西——抵押资产、财务数据、政府担保，而中小微企业和低收入人群是“三无”状态。
随着普惠金融及移动设备的发展，更多银行也加入了数字金融变革的行列，加大线上系统及APP的建设投入。

招商银行以App为统一支撑平台，实现“网点+App+场景”的线上线下一体化。提供营销活动、产品推荐、客户经理等服务，同时支持一网通对外向商户、合作伙伴提供支付，连接外部社区场景，形成线上线下业务的闭环。CTID提供的互联网证，基于“互联网+”可信身份认证平台，推动招商银行网上网下居民身份管理一体化、构建普惠、便民、可信的移动互联服务体系;通过7*24小时不间断的在线身份认证服务, 增加了招商银行数字金融底层实施的可行性。

新网银行做为新型互联网银行，从建立之初就定位数字银行建设，简立方从品牌战略出发，同时为新网银行提供从视觉设计到营销方法的整体规划。从差异化竞争品牌建设入手，打破人们对于银行线下办理的概念，抢占“互联网智能银行”概念，实现升维定位。借用现有社交渠道，新网银行使用微信公众号为移动端口，减少了开发APP的建设成本和获客成本，投入更多资源进行内容建设，配合社交游戏及用户娱乐
心理，开发如答题分享、指数测试等社交游戏，实现获客转化。同时，打造强烈的视觉符号，从整理vi选择上有别于其他传统银行的单一色调模式，更具有年轻活力的渐变色块让品牌记忆性增加。
数字金融对银行业、金融业带来的变革才刚刚开始，这个行业本身还在不断发展。需要强调的是，数字技术不会改变金融的本质，但有可能改变传统金融的运行方式和风险特征。中国正在进入“数字金融发展2.0”时代，即金融和技术之间既有分工又有合作。擅长做技术的做技术，提供解决方案；擅长做金融的，用技术提供的解决方案来改善金融服务。很多业务现在依然不成熟，所以人们还会看到很多演变，包括支付、贷款以及其它金融服务

在未来，智能投顾、二代支付、央行数字货币等可能会成为新的热门领域，数字化驱动普惠金融服务不断下沉、延伸的同时，科技的进步和社会的发展将会推动数字普惠金融做到可持续发展，加深数字金融在金融领域的信用基础，加强数字金融的顶层设计，让数字金融水平和数字普惠金融技术的普及率得到显著提高，数字金融的未来并将大有可为！

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/5ddf7068dbef5ef7ba0d4a7302768e9950e76e76.html