理财规划报告书
（吴先生夫妇）
中国建行银行2015年12月20日
金融理财师：姚慧侠
联系方式：0379—6330190313838869558
地址：洛阳市西工区凯旋路5号
建行西工理财中心
吴**先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于目前宏观经济的发展，所作的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3.本理财规划报告书所列出您的基本情况，请予以核实，不实信息和不完整信息会对报告产生重大影响。
4.专业胜任说明:理财师经验背景介绍如下:1学历背景:金融本科
2专业认证:2007年取得中国金融理财标准委员会认证的金融理财师AFP
3工作经验:中国建设银行个人理财中心金融理财工作5年4专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划
5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不会透漏任何有关您的个人信息。
6.应揭露事项
1本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:一次性收费5万元(对您免费。
2推介法律人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
基本状况介绍
30岁的吴先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，吴太太开始担忧养孩子会增加很多花销，准备买房、买车的计划不知是否能实现，吴先生也为此有些茫然，于是求助于理财师帮忙解决财务问题。
吴先生已结婚3年，现在是洛阳某大公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金1万元，吴太太在中学任音乐教师，月收入1500元。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1500元左右，几乎把吴太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金8万元，现金1万元。
一、家庭理财目标
（一）短期目标：准备孕育宝宝的花费。
（二）中期目标：以分期付款的方式购买100平米左右的住房；期望拥有一辆中档汽车；储备孩子的教育费用；如何合理配置资产。
（三）长期目标：未雨绸缪，做好养老安排。
二、财务状况分析诊断：
表一家庭收入支出表（2007年度）（单位：元）
收入
吴先生工资收入吴太太工资收入年终奖金
合计年度结余
3600018000100006400043000
支出
基本生活支出其他支出
合计
18000300021000
表二资产负债表（2007年度）（单位：元）
资产项目现金活存流动性资产定期存款开放式基金 