个人理财形考1-5及期末考试

个人理财形考1-5

形考-1

题目1

单身期的规划侧重于

正确答案是: 现金规划, 消费支出规划, 投资规划

题目2

个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为

正确答案是：Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

题目3word/media/image1_1.png

以下不属于个人理财规划内容的是

正确答案是：退休规划

题目4

在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。

选择一项：

正确的答案是“对”。

题目5

理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。

选择一项：

正确的答案是“错”。

题目6

下列关于个人理财的说法正确的有

正确的答案: 个人理财业务的服务对象是个人和家庭, 个人理财业务是一种个性化、综合化服务, 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

题目7

保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容

正确的答案: 是否有稳定、充足的收入, 个人是否有发展的潜力, 是否有充足的现金准备, 是否有适当的住房, 是否购买了适当的财产和人身保险

题目8

信用卡额度越高越好。

正确的答案是“错”。

题目9

个人理财规划要解决的首要问题是

正确答案是：财务安全

题目10

个人理财风险和报酬的关系是

正确答案是：正相关

题目11

以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型

正确答案是：家庭事业成长期

形考-2

题目1

下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是

正确答案是：管理简单

题目2word/media/image2_1.png

下列关于定期定额储蓄说法不正确的是

正确答案是：可以办理部分支取

题目3

以下国内机构中无法提供理财服务的是

正确答案是：律师事务所

题目4

以下选项不属于传统教育理财投资工具的是

正确答案是：股票

题目5

具有制定和执行货币政策职能的金融机构是

正确答案是：中国人民银行

题目6word/media/image3_1.png

市场利率是指资金市场上供求关系决定的利率，是市场资金借贷成本的真实反映，市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。

正确的答案是“对”。

题目7

稳健投资者适合创业板。

正确的答案是“错”。

题目8

The correct answers are: 零存整取, 存本取息

题目9

信托的作用机制主要是

The correct answers are: 风险隔离, 权益重构, 第三方管理

题目10

目前我国商业银行个人理财的基本业务包括

The correct answers are: 人民币理财产品, 外汇理财产品

题目11

利率变动会对证券价格产生影响，下列不属于利率对证券价格的影响机制。

正确答案是：利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格

形考-3

题目1

下列可能成为股票投资误区的有

The correct answers are: 认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大, 市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小, 按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜, 认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

题目2

保险赔款属于免税项目。

正确的答案是“对”。

题目3

财产保险的特征不包括

正确答案是：财产保险合同的定额给付性

题目4

与股票相比，债券投资具有风险低、收益稳定、回购方便等特点。

正确的答案是“对”。

题目5

关于股票的说法不正确的是

正确答案是：股票持有者可以要求退还股本

题目6

下列不能作为债券发行主体的是

正确答案是：社会团体

题目7

以下关于债券和股票说法正确的是

The correct answers are: 都是筹资手段, 都属于有价证券, 收益率相互影响

题目8word/media/image4_1.png

下列基金类型中，风险最大的是

正确答案是：指数型基金

题目9word/media/image5_1.png

保险的功能要素是

正确答案是：损失赔偿

题目10word/media/image6_1.png

优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有

The correct answers are: 累积优先股和非累积优先股, 参与优先股和非参与优先股, 可转换优先股和不可转换优先股, 可收回优先股和不可收回优先股

题目11word/media/image7_1.png

保险成立的前提要素是

正确答案是：危险存在

形考-4

题目1word/media/image8_1.png

个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是

正确答案是：教育资本是人力资本的主要成分

题目2word/media/image9_1.png

个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为

正确答案是：Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

题目3

下列四项中，不属于长期教育规划工具的是

正确答案是：投资房地产

题目4word/media/image10_1.png

以下属于子女教育规划的原则是

The correct answers are: 提前规划, 目标合理, 定期定额, 稳健投资

题目5word/media/image11_1.png

关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是

正确答案是：写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

题目6word/media/image12_1.png

与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括

正确答案是：变现能力强

题目7word/media/image13_1.png

人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素

正确答案是：社会因素

题目8word/media/image14_1.png

我国房地产四级市场包括

The correct answers are: 土地出让市场, 房地产转让市场, 二手楼市场, 房地产相关产品证券化的市场

题目9word/media/image15_1.png

房子只涨不跌，尤其是一线城市房子不可能跌。

正确的答案是“错”。

题目10word/media/image16_1.png

个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项

正确答案是：追求收益

题目11word/media/image17_1.png

教育储蓄的优点包括

The correct answers are: 基础教育, 高等教育, 成人教育

形考-5

题目1word/media/image18_1.png

根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（）岁以上人口在总人口所占的比重超过超过7%，表明进入了老龄化阶段

正确答案是：65

题目2word/media/image19_1.png

正确答案是：法律地位平等，权利义务不对等

题目3word/media/image20_1.png

退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休储备金额的大小

正确答案是：资本利得税率

题目4word/media/image21_1.png

只要达到法定退休年龄就可以领取基本养老保险。

正确的答案是“错”。

题目5word/media/image22_1.png

我国养老保险体系由基本养老保险、新型农村社会养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄养老保险组成。

正确的答案是“对”。

题目6word/media/image23_1.png

下列关于个人所得税的表述中，正确的有

The correct answers are: 在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人, 在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

题目7

税收筹划是会计人员做账的事情，与经营无关。

正确的答案是“错”。

题目8

下列项目中属于所得税免税收入的是

正确答案是：国债利息收入

题目9

养老保险有何意义

The correct answers are: 通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替, 养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养, 有利于促进经济的发展, 保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

题目10

如何控制养老理财的风险

The correct answers are: 理性对待风险, 组合投资，降低风险, 学会分散和转嫁风险

题目11word/media/image24_1.png

目前我国个税起征点是3000元。

正确的答案是“错”。

期末考试：

1word/media/image25_1.png、下列不属于证券市场的是：黄金市场

2、与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标：子女教育金

3、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是：不具备时间、费用弹性

4、以下国内机构中无法提供理财服务的是：律师事务所

5、以下对理财规划的定义描述错误的是：理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一时期的规划

6、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是：子女教育信托基金

7、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于：成人教育

8、共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述，错误的是：通过非公开募集资金的方式发行

9、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是：有利于促进社会公平和效率

10、关于教育规划的注意事项中，不正确的是：首先应该考虑投资收益性

11、刘先生作为普通公务员，他每月支出2000元，那么建议他持有（）流动资产比较合适：6000元

12、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认丧失劳动能力的，退休年龄为男满（）周岁，女满（）周岁：50；45

13、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和：不可预见的

14、在理解货币时间价值时，以下说法错误的是：时间价值只能用相对数进行表示

15、在风险管理手段中，保险属于（ ）手段：风险转移

16、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是：国债

17、处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的：风险收益均衡原则

18、子女教育理财规划的最基本原则是：稳健安全

19、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，在制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式：相对灵活

20、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是：不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

21、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标：完备的风险保障

22、小李有1000 元现金，他的下列行为不属于投资的是（）：周末带全家出去旅游

23、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用：定活通

24、房地产价格的构成不包括一下哪个选项：手续费

25、投资规划的流程不包括：筹集资金

26、教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下属于短期教育规划工具的是：政府贷款

27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了5万元资金存入银行，则李先生准备的这5万元属于：意外现金储备

28、李先生是某公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，（）能很好地规避李先生一家的各项风险：教育信托

29、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是：保守型

30、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是：预期寿命时退休养老规划首要考虑的问题

31、雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，对他们而言，比较合适购买的住房是：一套70平方米的小户型

32、风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是：成长型基金

33、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则：保险公司不赔，也不退还保费

34、某居民61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列哪种是该居民适宜的投资产品：国债

35、根据教育对象不同，教育规划可以分为两种：正确个人教育规划；父母对子女的教育规划

36、王先生和詹小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是：进攻型

37、王先生已经退休，定期领取社会养老保险，但其不知道社会养老保险金的基本原则，其中下面表述不正确的是：社会养老保险仅体现公平原则

38、股票的特征不包括：不可参与性

39、长期教育规划工具不包括：资助性机构贷款

40、退休年龄是退休养老规划中首先要考虑的问题。错

41、风险承受能力低的人适合买国债。对

42、单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为2～8年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。对

43、国债是证券市场上信用等级最高、风险最小的一种债券，投资者不用担心债券偿还能力。错

44、家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1～3年。错

45、根据保险种类和家庭需要，养老险、教育险应该放在首位。错

46、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。错

47、由于基金具有专人管理、组合投资、分散风险、流动性强等特点，因此购买基金不会被套牢。错

48、疾病险是以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。错

49、税收筹划属于合法行为，避税属于非违法行为，偷税属于违法行为。对

50、股票可以转让、买卖或抵押。对

51、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是: 商业保险优于基本医疗保险, 二者作用完全相同

52、下列可作为个人教育理财投资工具的有: 个人储蓄, 债券, 教育保险

53、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是: 股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式, 股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益, 股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资

54、个人教育理财规划中，下列正确的做法是: 有意识引导和鼓励子女自行理财, 以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

55、个人理财常见的风险包括: 本金损失的风险, 收益损失风险, 流动性风险, 管理风险

56、以下属于信用工具的有：债券、股票

57、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容：是否有稳定、充足的收入, 个人是否有发展的潜力, 是否有充足的现金准备, 是否有适当的住房, 是否购买了适当的财产和人身保险

58、保险合同的主体包括: 投保人, 被保险人, 受益人, 保险人

59、某居民50岁，计划60岁退休，则他需要进行: 正确退休养老规划, 投资规划, 现金规划, 财产传承规划

60、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是: 投资规划, 退休养老规划

王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。

题目61word/media/image26_1.png

1. 王先生给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的

The correct answers are: 以民办学校的收费标准评估教育金, 至少准备一年可供儿子出国留学的费用

题目62word/media/image27_1.png

2.王先生希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？

正确答案是：错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险

题目63word/media/image28_1.png

3.王先生的基金投资属于哪类教育理财工具？

正确答案是：B.其他教育理财工具

题目64word/media/image29_1.png

4.王先生经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？

The correct answers are: A.教育储蓄, C.定息债券, D.教育保险

题目65word/media/image30_1.png

5.王先生计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于

正确答案是：C.2万元

　3、真真的心，想你；美美的意，恋你；暖暖的怀，抱你；甜甜的笑，给你；痴痴的眼，看你；深深的夜，梦你；满满的情，宠你；久久的我，爱你！

　　4、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。爱情来了，你还在犹豫么？

　　5、美女，我注意你好久啦，就是不知道怎么表白。我翻来覆去，思来想去，最终想到一个大胆的办法，我要俘虏你的心，让你爱上我。爱上了吗？

　　6、对你的爱意，早已飞过万水千山，飞到你眼前，请你睁开眼，仔细看认真听，我的眼睛为你明亮，我的嗓音为你歌唱，来吧，让我们一起舞动爱情之歌！

　　7、爱你没商量，你的眼睛眨一下，我就死去，你的眼睛再眨一下，我就活过来，你的眼睛不停地眨来眨去，于是我便死去活来！

　　8、因为深爱，找不到词汇诠释，因为深爱，找不到言语概括，因为深爱，只能发条短信，轻声说一声“我爱你”,这不是三个字，而是一辈子！

　　9、我对你的心是鲜啤酒，清澈甘冽；我对你的情是葡萄酒，味美甘甜；我对你的爱是刀烧酒，热情浓烈；醉倒在怀，无限爱恋。

　　10、人生短短几十年，不要给自己留下了什么遗憾，想笑就笑，想哭就哭，该爱的时候就去爱，无谓压抑自己。人生的苦闷有二，一是欲望没有被满足，二是它得到了满足。

　　11、一片琼花天庭落，万里江山披银河，冰凌也有相思苦，写意窗花含泪说，昙花一现夜梦短，早有晨光盼春歌。想你，我的心会和你一起启程，祈祷每一个黎明。

　　12、戒指好比爱情，戴在手上，也是戴在心上；伤在心上，便也伤在手上。不敢碰的，是那心里的伤；不愿摘的，是那难舍的爱。

　　13、在追求爱情的列车上，透过车窗，可以欣赏到许多优美的景色，但是，请不要留恋，因为终点站才是真正的目的地。但愿我能够成为你永远的终点站！

　　14、爱一个人真的好难，让我欢喜让我忧！如果不让我去爱你的话，我会更难受，更彷徨。所以为了我自己，我还是爱着你吧！

　　15、诚挚的微笑，每一次心跳，或许寂然无声，却胜过虚幻的海誓山盟；真情的碰撞，灵魂的契合，或许不够浪漫，却胜过无数的真情告白。

　　16、此时此刻我又想起了你，想你的感觉是一种酸酸的痛！不能打电话告诉你，只想用文字亲亲你！记住爱你的人始终是我！

　　17、爱你一万年，夸张！爱你五千年，无望！爱你一千年，荒唐！爱你一百年，太长！接连爱你七十年，只要我身体健康，就是我的强项！

　　18、如果不爱你，不会为你守着誓言，如果不爱你，不会承受一切的罪恶感，如果不爱你，不会因你而绽放幸福的光彩。

　　19、一个犀利并朦胧眼神，传递心中纠结情感，我们的距离愈近或愈远。发条简朴并低调的信息，尽享真情互动，指尖点点，送你的却是心中真情满满。

　　20、上帝给了我这份缘，所以我每天都在天堂。生活里因为有了爱，所以我身边幸福弥漫。日子里面有了你，所以天天我都很美。

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