关于合规文化的思考

关于合规文化的思考

自从在银行工作以来，我们听得最多的就是合规。这让我不得不思考合规文化本身的重要性。下面我就从两个方面来谈谈我所理解的合规文化。第一个就简单的对我们目前商业银行合规文化存在问题进行了探讨。

二、商业银行合规文化尚存问题

（一）对合规文化建设没有重视起来

员工的合规文化意识淡薄，对合规文化建设没有足够的重视；银行内部领导没有起到带头作用，以身作则宣传合规文化建设的必要性，从而使得员工们没有重视合规文化建设。甚至有部分银行领导为了完成绩效考核任务和目标，进行违规操作，造成了严重的风险事件，给员工以不好的印象。银行人员缺少对于合规风险的规避预防意识，常常是在严重的风险事件以后加以补救，而不在事情发生之前进行有效的预防措施，缺少对已经发生的风险事件的总结和事后防范意识。

（二）银行员工行为上出现习惯性的偏差没有得以改正

一方面是员工们以行为习惯取代了原有的规章制度，曲解人性化管理的实质，多形式的合规文化没有深入到员工的行为意识里，没有按照合规管理制度去操作而是用平时的行为习惯去操作，这样使得制度的强硬性规范没有得到落实，日常的业务操作没有规范化，容易出现差错，给银行带来不必要的损失。另一方面是银行内部上下层级别中存在着对弈的习惯。下级部门对上级部门制定的规章制度不能很好的去执行，而是存在着下级违反上级的极多政策；不按时按要求执行领导下达的命令要求；对于领导的视察提前得到通知，下层人员充分做好准备，欺瞒领导等情况。这样的现象延续下去使得规章制度逐渐失去效力。

（三）合规文化建设方式上缺乏新意

我国商业银行合规文化建设的模式通常都是照搬其他银行或者行业的合规文化，在形式和内容上没有自己的独特性，也没有根据自身的发展特点建设适合自身行业的合规文化，使得员工没有高涨的学习合规文化的热情，导致合规管理制度难以发挥作用，银行发展受到阻碍。

五、我国商业银行合规文化建设的合理建议和途径

（一）用积极的学习养成合规文化意识取代被动树立合规文化意识银行的稳定发展和文化的树立都需要合规作为它们组成的一部分。第一，银行的工作人员要加强合规文化建设需要每个人都参与的意识，积极树立合规意识和防范意识，让员工工作时进行每一次业务都要进行严格的合规风险检查，鼓励员工积极主动发觉出合规风险的安全隐患问，方便及时调整规范。第二，合规文化的形成是通过一系列的规章制度和方法手段支撑起来的，所以银行还要加大对规章制度的执行后的评价建议力度。对于那些发觉出来的问题要进行对应的业务政策、行为准则册子和操作流程方面的合理整改，有效规避相似的违反规定的事情和改正已经出现的违反规定的事情，对违规涉及的有关人员进行一定的惩罚。审查监督管理部门如果发现有已经知道合规风险却不说出来的情况，对于那些有意隐瞒情况的人要进行惩罚，相对的，那些主动报告合规风险的人员可以减轻惩罚力度，或者对其给予一定的奖励。第三，充分把绩效考核机制融入到合规文化建设中去，有利于展现商业银行积极引导员工树立合规经营管理和奖优罚劣的意识观念。

（二）建立合规管理部门，定制合规管理政策

合规部门建立的作用是支撑和协助银行高层领导规范好合规风险管理的一个独立性较强的职能部门，直接责任由一线的业务部门对合规经营管理负责，而最终责任则是由银行的高层领导负责。建立专门的合规部门有利于更好的建设商业银行的合规风险管理机制，同时对于合规部门要做到避免其调查发现风险问题过程中受到影响，使合规管理人员能够及时的加入到银行组织构架和业务流程再次创造的过程中去，让合法的合规经验管理准则融入到商业银行执行业务的过程中的每一个细节和所有的员工身上。

（三）建设一个有效的风险评估机制

加快健全风险发现和防范评估体系，及时汲取国际上较为先进的管理经验，主动使用现代科学技术方法，建立出完善的能够全面盘查风险，监视并控制风险，评估和预防警示的体统，注重提前知道的风险预报，谨慎处理重大违反约定情况的记录和风险提醒机制；建设监督管理和举报机构。要努力加强员工树立依照法律去合规经营管理和防范控制合规风险的安全意识，就要建设好举报监管机构，帮助员工对于举报违反规章制度，违反行为准则，隐瞒风险等一系列行为建立好有效的途径和通道，同时还要建设行之有效的举报监管保护和奖优罚劣激励机制。

（四）从管理者阶层做起，积极实行合规理念

领导者应该更加深入了解合规文化建设的重要性，以身作则，带领员工学习和发扬合规文化的相关规章制度，并加强对员工的合规文化培训力度，全面提高员工的合规文化素养。积极组织各种培训教育活动，使员工充分有效的意识到合规文化的重要性并落实到实践工作中。__

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