央行有个部门叫反洗钱监测分析中心，要求金融机构每日上报两类的案例（术语，指一组达到上报标准的关联交易，不是说已经确认涉嫌违法违规）：大额交易和可疑交易。
大额交易的定义是：
（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
可疑交易这个就复杂了，现行的判定规则有十八条：
1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付
6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金，或者从非同名银行账户转入
9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符
11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符
12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入
13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票
18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作
除此之外，银行还可能会再根据自己长期的业务经验增加一些自定义的规则。
所以按题主所说的情况，无论你用什么方式，只要通过银行等金融机构，反洗钱系统是一定能检测到这笔交易，并会将其上报。但是上报给人行并不是说就会发起题主所担心的“反洗钱调查”。每天银行上报的数据成千上万，其中大部分交易都是正常的，真正涉嫌洗钱的只是极少数。人行会汇总全国的无数数据进行再次的分析，最终得出需高度关注的资金链，再做后续处理。
总而言之，现在的银行（及人行）反洗钱系统处理能力是很强大的，计算模型越来越完善，抓点蛛丝马迹那是小菜一碟（怎么觉得这句话非常自恋呢，因为鄙人目前负责某银行反洗钱系统项目……）。至于抓到马脚后怎么处理，呃，这是另一个很复杂的话题……
附：现行反洗钱相关文件
《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2003]第1号发布）
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号发布）
《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号发布）
《关于印发<中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行）>的通知》（银发[2004]169号文件）
《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》（银发[2004]286号文件）
《关于执行中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准有关事宜的通知》（银发[2006]193号文件）
《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》（银发[2007]32号文附件2）
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/166a4f10b84ae45c3b358cf8.html
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