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2011年邮储银行存款业务现场检查方案(1)
2011年邮储银行存款业务现场检查方案(1)
发布时间:2020-04-25 来源:
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2011
年邮储银行存款业务现场检查方案为了解中国邮政储蓄银行(以下简
称邮储银行)存款业务管理风险状况,评价存款业务管理及内控制度建设的有
效性及规范性,加强服务收费管理和案件防控,切实提高邮储银行风险管理水
平,实现业务可持续发展,根据《中国银监会办公厅关于印发
2011
年现场检查
计划的通知》(银监办发
„2011‟71
号)要求,银监会决定对邮储银行部分分支
机构存款业务开展专项检查。
一、检查对象
邮储银行北京、河北、内蒙古、辽宁、上海、安徽、河南、福建、广西、
重庆、贵州、西藏、甘肃、青海、大连、宁波、青岛、深圳
18
家省级分行及其
分支机构。
二、检查组织
本次检查由银监会统一制订检查方案,由各省(直辖市、自治区、计划单
列市)银监局按照属地原则对辖内邮储银行分支机构开展检查。
三、检查时间
各银监局应于
2011
年
9
月初进场开展本次现场检查,并于
2011
年
10
月
31
日前将检查报告以电子版和纸质两种形式上报银监会银行
监管四部。
四、检查范围
邮储银行各分支机构及其代理营业机构
2011
年
1
月
1
日至
2011
年
7
月
31
日间办理的存取款业务(含对公存款和
个人储蓄存款)。各银监局应根据当地邮政储蓄机构业务状况,按
“
大额存款优
先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查
”
的原则合理确定
抽查检查比例,同时应遵循以下要求:
1
/
7
一是抽查网点数应不低于辖区网点总数的
5%
;二是抽查金额应不低于该网
点期间存取款发生额的
5%
,同时抽查笔数不低于该网点期间发生业务总笔数的
1%
;三是对公存款业务的抽查户数不低于总户数的
20%
;四是自营网点和代理
营业机构按各省辖区内两类机构数的比例同比例抽查;五是应根据日常监管
情,将数据异动情况较大、风险隐患较突出的区域和网点作为必查对象。
五、检查要点
各银监局检查组应通过日常监管、信访投诉、媒体网络等渠道,全面掌握
辖区邮储银行存款业务及内部管理基本情况,重点检查包括但不限于如下主要
内容:
(一)存款业务合规性
1.
制度建设。是否根据存取款业务特点建立存款业务内控制度,各项内控制
度是否覆盖了所有存款业务品种、各个业务操作环节和各个风险控制点;各项
制度和流程是否符合监管要求。如,是否建立了定期岗位轮换制度、强制休假
制度、回避制度,是否建立了对重要岗位人员异常行为的排查制度等。
2.
岗位设置。是否根据业务流程科学合理制定存款业务岗位职责;各岗位职
责是否清晰、明确,落实到人;各岗位是否严格
执行业务操作分级授权制度,能否体现责任分离、相互制约,是否存在不
相容岗位职责兼岗或混岗的情况。
3.
存款考核与问责机制。是否制定了存款考核管理办法,存款管理激励机制
是否科学合理;尽职问责机制是否健全,对违法、违规造成的存款业务风险进
行责任认定,并按规定对责任人进行处理。
4.
机构经营范围的合规性。机构办理对公、储蓄存款业务是否合规,有无超
业务范围经营。
5.
账户管理。各类存款账户是否严格执行开销户制度。存款账户的开立、变
更和撤销程序是否合规,有无开立虚假账户情况;能否按照存款实名制等规定
办理账户开立、变更、撤销等有关手续;是否严格执行开销户登记制度;是否
对存款人的身份、账户资料及证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审
2
/
7
查;账户的使用是否依法合规;对长期不动户是否按规定发送销户通知,规劝
客户及时清户。
6.
对账情况。各类存款账户是否严格按规定执行对账制度。
除储蓄存款外,是否定期开展银企对账工作,并重点关注重要账户、大额
资金频繁转出账户等的银企对账情况;对账人员和对账程序是否合规;是否存
在对账不符的情况;
7.
现金库房管理。现金及各类存款是否账账、账表、账实相符;是否严格执
行库房管理制度,出入库管理是否合规;对现金库的邮、银管理职责的划分是
否清晰;现金是否按照规定及时入
库。
8.
重要空白凭证管理。是否按规定对重要空白凭证进行管理和使用。是否建
立重要空白凭证分类汇总登记簿和分户登记簿,重要空白凭证是否账账、账实
相符;对重要空白凭证是否严格执行了入库、登记、领用、销号、作废手续;
是否定期盘点查库。
9.
印、证分管制度。各类业务用章及个人名章是否妥善保管,有无长期不用
未上缴封存的业务用章;是否存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相
关的业务单证的情况;有无人员变动未经主管领导批准,未办理交接、登记手
续的现象。
10.
存款利率管理。存款结息、付息是否符合国家利率规定,存款利息计提
是否准确;是否存在擅自提高存款利率、通过返还费用或赠送实物等方式变相
提高存款利率的情况。
11.
大额款项支付管理。对大额存款支付是否执行分级授权和双签制度,能
否按规定对大额款项收付进行有效证件、付款依据的审查、登记和报备,存款
信息是否真实完整。
12.
特殊业务处理。是否按照法律、行政法规规定受理查询、挂失、冻结和
扣划等业务,是否严格执行了存款查询、挂失、冻结和扣划制度等。挂失当事
3
/
7
人是否通过了公安部门身份核查系统的核查;操作人员是否严格按照授权规定
办理,是否存在违规授权办理存款挂失的情况。
13.
违规吸收存款情况。是否存在以循环质押、贷款返存、佣金和报销费用
等方式争揽存款的情况;是否存在通过借款企
业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况;是否存在直接或变相的高息
揽储现象;是否存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为;是否存在
期末通过不当手段人为冲高存款的问题。
14.
会计核算。存取款业务账务处理是否符合会计准则,是否存在乱用会计
科目的情况;有无存在账外吸储、账外运营的现象;是否严格执行了月度日均
存贷款统计制度。
15.
存款业务事后监督制度。是否及时、全面地对存取款业务执行事后监督
检查;是否按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》
的要求制定了存款业务滚动检查实施细则;是否定期开展存取款业务排查检
查;对检查发现的的重大问题是否进行问责;各类问题是否得到有效整改。
16.
存款业务
IT
系统建设。
IT
系统能否全面各类存款业务,能否满足存款业
务的发展需要;能否及时、准确、有效提供各类存款的数据信息,便于对存款
业务的结构及风险情况分析,为存款业务的持续健康发展提供决策支持;是否
实现数据异地备份;业务操作系统使用的计算机是否严格进行内外网络物理隔
离。
(二)业务收费合规性
1.
收费管理。是否严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关
问题的通知》(银监办发
„2008‟264
号)和《关于银行业金融机构免除部分服务
收费的通知》(银监发
„2011‟22
号)的相关要求,合理确定并根据监管要求及
时调整存款相关服务项目的收费标准,并将业务收费项目及其标准明
确告知客户,重点检查
2011
年
7
月
1
日后是否存在乱收费现象。
4
/
7
2.
会计核算。是否及时将各项收费款项计入相应会计科目;是否存在收费不
入账或乱入账的现象;是否存在挤占、挪用各项业务收费的情况。
(三)案件风险排查
1.
安保措施。各项安保措施是否达标,是否能有效防范各类盗抢案件;各营
业网点是否符合《银行业金融机构安全评估办法》(公通字
„2010‟34
号)的相
关要求;是否取得了公安、消防部门出具的验收合格证明。
2.
案件防控工作。是否有明确的案件防控的岗位职责要求,是否将案防工作
作为考核的重要指标;业务操作是否遵守银监会操作风险
“
十三条
”
规定;是否
坚持内控建设
“
十个联动
”
。
3.
操作风险防控。各营业机构从业人员是否符合要求,是否存在单人临柜办
理业务的情况;柜面人员能否严格管理个人权限卡,业务权限是否明确,能否
按照权限进行操作;是否按规定定期更换密码,调离时是否及时收回权限卡;
是否存在通过违规临时设点、外派驻点服务、上门收款服务等在网点外违规办
理存取款业务的情况;是否对邮储银行成立前的重要空白凭证进行销毁。
4.
代理机构的管理情况。代理营业机构是否按照《中国邮政储蓄银行代理营
业机构管理暂行办法》(银监发
„2009‟9
号)的相关规定开展存款业务;银邮之
间是否遵循平等互惠原则,建
立规范透明的存款业务委托代理机制;邮储银行和邮政对代理营业机构的
权责利关系是否清楚明晰,能否有效地防范各类操作风险和案件;邮储银行是
否能按规定对代理营业机构开展风险管控和业务检查;存取款代理手续费结算
是否合理合规,能否体现商业化、独立性原则,是否存在变相利益输送的情
况。
六、检查要求
(一)加强组织
各银监局要高度重视本次邮储银行存款业务检查,加强领导,认真组织开
展本次检查工作。要抽调精干力量组成现场检查组。检查前要认真学习培训检
查方案,细化操作要点,制定检查日程安排和工作标准;要突出检查重点,根
5
/
7
据日常监管,对本地区存款数据异动较大、案件风险隐患突出的分支机构和业
务品种进行重点抽查;对疑点问题要深挖深究,一查到底,必要时可要求被检
查机构要害人员强制休假,并对其经手业务进行突击检查;各局在检查过程
中,要关注银邮代理合作关系中存在的困难和问题,对银行自营网点和代理网
点的风险情况进行比较分析,并在检查报告中对银邮代理合作关系情况做出总
体评价。
检查过程中,各地检查组要注意上下联动和信息反馈,对检查发现的重大
问题、案件线索等要及时以专报的形式报送银监会监管四部。
(二)严肃纪律
各银监局必须认真执行银监会现场检查纪律和依法、廉洁监
管各项规定,管好队伍。要加强现场检查发现问题的处置力度,按照银监
会提出的
“
三铁两见
”
要求,对检查中发现的违法及重大违规事实,严格按照法
律法规和内部规章制度进行严肃处理,绝不姑息。
(三)注意质量
检查人员要熟悉相关政策法规和被检查对象管理、业务流程,严格按照现
场检查程序开展工作,认真完成检查记录。对问题认定要做到事实清楚、数据
准确、证据完整,各检查组要分层级严格审核,做到查之有据、查有实效、查
处有力。银行监管四部将在检查期间统一组成工作组,对部分检查组工作进行
督导,对检查工作质量进行统一考核评价,并在检查结束后通报。
(四)报告要求
现场检查报告要观点明确,定性准确,事实清楚,文字精炼。
检查报告至少包括基本情况、存在问题、原因分析、监管意见和典型案例
等五个部分。各检查组至少上报
2
个案例,反映的问题具有典型性,案例描述
要求清晰简炼,至少包括违规事实、风险况状及原因、整改意见等内容。检查
报告(含附表、典型案例)要以纸质和电子版同时上报。
七、检查依据
6
/
7
(一)《中华人民共和国银行业监督管理法》
(二)《
xx
商业银行法》
(三)《金融违法行为处罚办法》
(四)《商业银行内部控制指引》
(五)《
xx
储蓄管理条例》
(六)《个人存款账户实名制规定》
(七)《人民币单位存款管理办法》
(八)《商业银行操作风险指引》
(九)《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》
(十)《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》
(十一)中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题
处理意见的补充通知
(十二)《中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争的通知》
(十三)《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》
(十四)《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》
(十五)《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的
通知》
(十六)《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》
(十七)其他规定
7
/
7
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/ce1927d7df88d0d233d4b14e852458fb760b3864.html
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