中央银行

一、名解

1.中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

2.净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额（贷方或借方），即净结算头寸。

3.全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。

4.货币政策：货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。用以达到特定或维持政策目标——比如，抑制通胀、实现完全就业或经济增长。

5.中介目标：中央银行在执行货币政策时以货币政策工具首先影响利率或货币供给量等货币变量。通过这些变量的变动，中央银行的政策工具间接地影响产出、就业、物价和国际收支等最终目标变量。因此，利率或货币供给量等货币变量被称为货币政策中介目标。

6.一般性货币政策工具：是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策;再贴现率政策和公开市场业务三大政策工具,俗称为“三大法宝”

二、简答：

1.中央银行三大职能：

①制定和执行货币政策　　②对金融业实施监督管理，防范化解金融风险，维护金融稳定　　③组织、参与和管理支付清算，提供金融服务。

2.中央银行资产负债表主要项目的关系

1）资产和负债的基本关系

由于自由资本是资金运用的来源之一，所以央行资产负债表中将其列入负债方。但是自 由资本并不是真正的负债，所以将其从负债中分离，得出：资产=负债+自由资本 。

二）资产负债各项目之间的对应关系

1）对金融机构债券和对金融机构负债的关系。当债券总额大于负债总额时，若其他对应项目不变，差额部分用货币补发来弥补。反之，减少货币发行量。

2）对政府债权和政府存款的关系。在其他项目不变情况下，若因财政赤字过大而增加的央行对政府债权大于政府存款时，会出现财政性的货币发行；反之，则消除财政方 面的通胀压力，对货币稳定提供支持；

3）国外资产和其他存款及自由资本的关系。若两个对应的关系不变，不会影响到基础货币的变化，反之，则将导致国内基础货币的净增加。

但是，这三种的对应关系的分析也是相对而言的，在实际操作中，也可通过其他的方法来加大或减轻对货币的供应。

3.中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系

（1）存款业务与流通中现金投放的关系在资产业务既定的情况下，负债方若存款增加，可减少现金投放或增加回笼；中央银行存款的减少则意味着需要增加现钞投放。存款增减虽不改变中央银行负债总额，但有利于调节现金发行量与货币结构。（2）准备金存款业务与中央银行职能的关系使中央银行有效实施存款准备金政策；中央银行通过存款业务集中资金，有利于在不影响货币供给的情况下发挥最后贷款人的作用；有利于中央银行组织全国的资金清算。（3）政府存款及其他存款业务与中央银行之间的关系

4.中央银行的支付清算体系

支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。

㈠清算机构　　　清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。清算机构在不同国家有不同的组织形式，一般有票据交换所、清算中心、清算协会等类型。

㈡支付（清算）系统　　　支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也成为清算系统

㈢支付结算制度

㈣同业间清算安排

5.如何正确理解货币政策对经济动作的影响？

货币政策对经济的影响主要从以下方面来考虑：（1）货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响。货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响可以通过AD—AS（总需求—总供给）模型来进行分析。如下图所示：

在AD-AS模型中，货币政策对经济的影响，是通过货币供给的变动推动总需求曲线移动，使经济的均衡点从原有的均衡点向新的均衡点移动来实现的。如，当实行扩张性的货币政策时，货币供给增加，总需求曲线从AD1向右边移动到AD2。其与总供给曲线的交点由E1向右边移动到E2。价格总水平有P1上升到P2，产出水平由Q1提高到Q2。可见，随着货币供给的增加，通货膨胀和经济增长都在上升；反之则反之。综上所述，货币政策通过对总需求的影响，从而影响总供求均衡，影响产出和通货膨胀，进而影响就业。

（2）货币政策对经济波动的影响。适当的逆风向行事的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动。但是，由于货币政策作用的时滞影响和货币政策使用时机、力度等掌握难度的影响，货币政策的不当也可能加剧经济的剧烈波动。

（3）货币政策对金融稳定的影响。适当的货币政策有利于金融稳定，而不适当的货币政策将导致金融动荡。如当出现经济泡沫和金融泡沫时，宽松的货币政策可能加剧泡沫膨胀。

6.什么是金融监管？其必要性何在？

（1）金融监管是金融监督与金融管理的总称，有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管 在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。　　（2）其必要性在于：①金融业在国民经济中处于特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求；②金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系到千家万户和国民经济的方方面面；③金融监管是维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率的客观需要。

三、填空题：

1.货币政策的变量主要有三个层次：

2.五级分类法把贷款资产分为：

3.中央银行发行货币的准备金有两大类：

4.外汇管理的目的是，具体方式有两种：

四、论述

1.货币政策结构分析

2.资本项目外汇管理的框架

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