9*****商业银行*******借记卡安全及风险管理办法

第一条 *****商业银行*******借记卡安全及风险管理涉及发卡网点、特约商户和持卡人等，贯穿于借记卡业务处理全过程，各发卡行应建立*******借记卡业务拓展与安全及风险管理相分离的制度，加强*******借记卡业务的安全及风险管理。

第二条 *******借记卡安全管理首先是柜员管理。柜员设置必须遵循相互制约、互相监督的原则，做到风险业务岗位分离，风险岗位双人操作。合理设置柜员额度，严格权限管理。业务人员交接，必须办理交接手续，明确责任，杜绝风险。

第三条 成品卡的管理视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算，实行“统一印制、专人管理、入库保管”的办法。每日营业终了，管理人员应认真清点各类卡片的使用和结余数量，做到日结日清，确保“六相符”。

第四条 发卡支行应严格密码管理。密码传输必须加密，不得明码传输。柜面即时发卡，要求持卡人即时更改密码，并不得使用简单密码。批量开卡时要求持卡人通过电话银行或柜面激活后方可使用，严禁使用非修改原始密码。密码生成方式采用随机生成。对批量开户的*******借记卡和对应密码信封视同现金管理，人员交接时应有严格的交接登记手续。申请批量开户的单位在申请时需提供单位证明、预留印鉴、法人授权书、经办人员身份证复印件等，领取*******借记卡和密码信封时，柜员需核实领取人身份后方可办理。

第五条 ATM/CRS安全管理。日常使用的ATM/CRS保险柜钥匙和密码必须双人分管，日常使用的ATM/CRS保险柜密码由使用者设定后备案，不得泄密；日常使用的ATM/CRS保险柜和电子柜钥匙均不得随身携带，应入柜（库）保管；密码保管人员如临时变更或工作调动，应办理交接手续并填写《自动柜员机综合管理登记簿》；ATM/CRS备用钥匙和备用密码按出纳管库制度经双人加封签章，分别入库保管；ATM/CRS钱箱必须实行双人加钞、双人清机、双人结账、双人管理原则；ATM/CRS备用钥匙和备用密码使用时必须经支行主管领导批准，同时填写《自动柜员机综合管理登记簿》，注明使用时间、原因、使用人、归还时间。

第六条 ATM/CRS安装网点要加强机具安全的定期检查，预防不法分子在机具上张贴虚假提示或加载其他摄像设备，窃取持卡人信息。

第七条 对联网联合业务中密钥的使用、存储、更新、销毁等管理严格执行银联相关规定。

第八条 制卡单位要严格按照本行制定的统一标准格式制卡。不按照标准格式制卡、运输卡片造成的一切责任及损失由制卡单位承担。

第九条 *******借记卡风险管理是指在经营*******借记卡业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险损失进行认定化解和分析报告，以促使*******借记卡业务在发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证银行卡业务健康发展的管理行为。它是一项复杂的系统工程，必须遵循“严密制度、严格管理、严肃查处”的原则。

第十条 *******借记卡业务风险可分为违规风险和诈骗风险。

第十一条 违规风险是指本行或特约商户在业务处理过程中，违规经营或套现给本行造成损失的可能性。防范与控制遵循“事前划分、事中控制、事后监督”的原则。

第十二条 诈骗风险是指不法分子冒用、使用伪造、变造或作废的*******借记卡以及特约商户诈骗给我行造成经济损失的可能性。各支行应加强工作人员的业务制度培训，认真执行规章制度，严格内部管理，规范业务操作，授权与记账分离、系统管理与业务操作分离。发现有问题的*******借记卡应及时编发止付名单，立即通知相关发卡网点加强防范。

第十三条 各支行要建立风险报告制度，对于*******借记卡业务中发生的恶性案件，发现假冒卡、伪卡、待发的有效卡丢失或被盗以及其它有可能构成严重风险的情况，要及时逐级报告至总行银行卡部。年终各支行应将其风险情况写出风险报告，上报总行。

第十四条 因失职造成重大损失的，应视情节和损失情况追究有关人员责任；发现问题故意隐瞒不报或袒护作案人员的要从严处罚。

第十五条 各支行之间发生业务纠纷，应本着维护*****商业银行利益和信誉的原则协商解决，协商未果的，可提请总行银行卡部进行仲裁。

第十六条 本办法由*****商业银行银行卡部制定、修改、解释。

第十七条 本办法自发布之日起执行。

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