齐贵柱：信用卡激活环节的风险及对策
财政与金融
信用卡激活环节的风险及对策
齐贵柱
（中国农业银行股份有限公司辽源惠宁支行，吉林辽源136200）
［摘要］我国信用卡业务经历了二十多年的发展，信用卡的种类更加丰富，申请信用卡渠道更加多样化，信用卡使用
人群越来越广，也给银行带来很高的收入。但是，信用卡在各个环节也存在着风险，尤其是信用卡激活■环节的风险就不容小觑，文章针对信用卡激活环节存在的风险进行详细的阐述，并对存在的风险提出对策及建议。
［关键词］信用卡；信用卡激活；风险［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2019.16.041
1信用卡激活环节存在的风险分析1.1信用卡激活的渠道
等自助方式申请信用卡，或者以给他人好处方式以他人名义
申请信用卡，那么在拨打银行客服电话激活过程中，由于申
请人知道信用卡的有关信息，在回答银行客服的问题时，就
不会出错，银行客服不会识别出申请人不是信用卡本人，而
信用卡激活主要有以下几种渠道。
一是信用卡申请人持本人身份证及信用卡到银行网点柜
误以为申请人和信用卡人是一致的，激活通过，给犯罪分子造成可乘之机。
面申请激活，银行柜面经理审核持卡人身份证信息是否为本人且真实有效，信用卡面有关信息是否与身份证信息一致,
第三，通过手机银行、网上银行信用卡激活也同样存在风险，如果申请人通过买通他人的银行卡并办理了手机银行和网上银行，并以他人名义在手机银行或网上银行申请了信
审核通过后，办理信用卡激活。如果不是本人亲自办理，不予办理信用卡激活，办理信用卡激活业务不允许代理。
二是信用卡申请人通过拨打银行客服电话申请激活，持
用卡，那么在手机银行或网上银行申请激活环节也存在被犯罪分子利用的可能。
2规避信用卡激活环节存在风险的对策及建议
卡人拨打银行信用卡客户服务电话，客服电话接通后，银行
信用卡客服工作人员会根据信用卡系统客户信息对拨打电话持卡人的信息进行一些比对，如果拨打客服电话的持卡人回
答银行信用卡客服提出的问题正确，那么银行信用卡客服在
核对信息无误后，确认是信用卡申请人本人办理激活，然后
针对信用卡激活环节存在风险的分析，应该从以下方面
入手，加强业务操作制度建设，规避操作风险。
2.1规范银行柜面操作
语音提示申请人留存查询密码和支付密码。
三是信用卡申请人通过银行的手机银行客户端办理激
活，登录手机银行后，找到信用卡菜单一栏，一般会在信用
对柜面申请信用卡激活业务建议采取柜面经理+主管审核或柜面经理+远程授权的监督制约审核机制，申请人持有
卡菜单栏内看到信用卡“激活”功能，点击"激活”功能键，按照界面提示进行信用卡激活操作，最后留存支付密码后，信用卡激活也就完成了。
信用卡和身份证到银行柜面办理信用卡激活时，柜面经理审
核申请人身份证及信用卡等相关信息后，再由业务主管对申
请人及信用卡信息再次核对确认，联网核査身份证信息的一
四是信用卡申请人通过银行的网上银行激活信用卡，网
上银行激活的步骤同手机银行激活相仿，登录网上银行后,
致性，无误后，予以办理信用卡激活。
