数字货币对支付体系影响的几点思考
作者：张新建
来源：《现代营销·经营版》2018年第12期
摘 要：数字货币是近年出现的一种新兴的电子货币，具有加密性、去中心化、总量固定等特性。数字货币的出现，将会对现有的支付体系产生巨大的影响，本文将在探讨相关影响的基础上提出相应对策。
关键词：数字货币；支付体系；对策建议
一、数字货币的概念及其与传统支付方式的比较
（一）数字货币的概念辨析
数字货币作为新兴的电子货币，其核心特征体现在三个方面：一是数字货币没有发行主体，不同于法定货币存在着货币当局，对于数字货而言，它的发行依赖于当前的信息技术，而非特定个人或机构，实现了“去中心化”；二是受限于创建数字货币的算法限制，数字货币的总量是固定的，这就从根本上消除了滥发导致通货膨胀的可能；三是数字货币交易过程需要网络中各个节点的认可，交易过程足够安全。
（二）数字货币支付与现行支付的优势比较
相较于传统支付方式，数字货币以其先天具有的分布式记账功能为基础，有以下几个优势。从支付媒介来看，数字货币完全以现代信息技术构建的网络通信系统为基础实现资金和信息的交换，而传统支付方式既有通过网络通信进行的现代化支付，也有通过传统人工传递进行支付的纸质票据支付，因此，从支付效率上看，使用数字货币支付要更加方便快捷；从支付成本来看，数字货币的支付行为只有付款方和收款化两个对象，交易网络中其他节点只要自动完成记账和对账即可，无需人工干预，而传统支付行为中，至少有付款方、付款银行、清算组织、收款银行、收款人等五个对象，其中付款银行、清算组织、收款银行都需要在支付行为中收取费用，以平衡其自身的开支成本，这就提高了整个支付行为的交易成本。从支付安全性来看，数字货币使用了加密算法，且记账行为是全网性的，造假难度极大，而傳统的支付系统行为中，伪造的纸币、伪造票据、空头支票等都是较为常见的现象，这就带来了安全隐患。
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