押题一

个人理财押题一

1.客户风险特征组成部分不包括（）。

A.风险偏好 B.风险认知度

C.实际风险承受能力 D.知识结构

2.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。

A.成长期，股票等风险资产

B.成熟期，股票等风险资产

C.衰老期，债券等安全性较高的资产

D.形成期，债券等安全性较高的资产

3.李先生夫妇即将退休，二个子女均已成家立业，且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少，据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.成长期

B.成熟期

C.衰老期

D.形成期

4.下列不属于家庭成熟期财务状况的是（）。

A.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

C.通常要背负高额房贷

D.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期

5.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭成长期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

6.在家庭衰老期，理财师应建议进一步提升资产安全性，投资于储蓄及固定收益类理财产品的资产占比至少为（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

7.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.客户的收支状况

C.投资风险偏好

D.资产与负债状况

8.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。

A.雇员福利

B.客户的投资规模

C.投资偏好

D.资产与负债

9.高原期的理财活动包括（）。

A.负担减轻、准备退休

B.量入节出、攒首付款

C.收入增加、筹退休金

D.享受生活规划、遗产

10.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险

D.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

11.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.出具专业理财规划报告书

B.全面评估客户的财务问题

C.深入了解客户

D.提出自己的见解和建议

12.家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的（），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

A.比率分析

B.杠杆比率

C.经营性比率

D.流动性比率

13.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

14.下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.合理避税

D.减轻税负

15.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.企业年金

D.失业保险

16.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.减少这方面的咨询

B.考虑客户会不会告诉自己

C.考虑自己是否会触犯客户的隐私

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

17.理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。

A.客户的投资风格

B.客户的投资金额和占比

C.客户的性格特征

D.客户个人财务状况变化幅度

18.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具收益较高

19.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.股票投资

D.理财目标

20.会计平衡式反应了家庭的财务结构（资产=负债+净资产），下列行为不影响客户净资产的是（）。

A.客户工作努力得到一笔奖金

B.客户股票型基金单位净值增长20%

C.客户通过银行贷款购买房产

D.客户自费出国旅游度假一周

21.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.财产传承规划

B.财富保障与规划

C.税务规划

D.投资规划

22.在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。

A.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

B.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

C.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗

D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

23.（）是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。

A.补救责任

B.强制责任

C.违约责任

D.行政责任

24.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭交易额的相关证明

C.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

D.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

25.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理。

A.1万美元以下（不含）

B.1万美元以下（含）

C.5000美元以下（不含）

D.5000美元以下（含）

26.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）。

A.机关法人

B.企业法人

C.社会团体法人

D.事业单位法人

27.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当（）通知其他合伙人。

A.提前15日

B.提前20日

C.提前30日

D.转让5日前

28.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料交付保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.期交产品投保人年龄超过65周岁

B.期交产品投保人年龄超过70周岁

C.投保人年龄超过65周岁

D.投保人年龄超过70周岁

29.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。

A.定期交流

B.跟踪分析

C.跟踪评价

D.实践指导

30.商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.视同存款销售

C.应服从银行利益最大化要求

D.应了解客户的风险偏好和承受能力

31.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

32.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。

A.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

B.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

C.理财有风险，投资需谨慎

D.自主决策，自担风险

33.民事活动中最核心、最基本的原则是（）原则。

A.诚实信用

B.等价有偿

C.公平

D.自愿

34.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人必须本人订立合同，不得代理

B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

35.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（不含），1000美元（不含）

B.500美元（不含），500美元（不含）

C.500美元（含），1000美元（含）

D.500美元（含），500美元（含）

36.根据《证券投资基金销售管理办法》是规定，国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A.10人

B.20人

C.30人

D.50人

37.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.100000

B.3000

C.33333.33

D.50000

38.现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称呼不正确的是（）。

A.净现值率

B.内部报酬率

C.内部回报率

D.内部收益率

39.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.永续年金

D.增长型年金

40.2000年陈太太将20万元借给老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈太太，由于通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概为（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.7%

41.客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.54

B.12.62

C.12.67

D.12.7

42.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）。

A.1季

B.1年

C.1月

D.半年

43.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.52.5

B.55

C.55.13

D.55.19

44.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）钱。

A.113485

B.127104

C.134320

D.150000

45.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后得到的总额为（）万元。

A.32.7

B.32.78

C.33.78

D.33.94

46.在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。

A.90009.09

B.90090.09

C.90900.09

D.90909.09

47.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为（）。（取最接近数值）

A.0.627

B.0.63

C.1.587

D.1.594

48.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%.则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）

A.43259

B.43295

C.55256

D.55265

49.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（）。（取最接近数值）

A.10%

B.17.36%

C.21%

D.8.68%

50.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.保守秘密

B.平等自愿

C.勤勉尽职、专业胜任

D.正直守信、客观公正

51.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.保险公司

B.基金公司

C.律师事务所

D.信托公司

52.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.金融政策的执行者

C.客户利益的代表者

D.投资理念的传导者

53.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.存款业务关系

B.贷款业务关系

C.法定代理关系

D.委托代理关系

54.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.没有违反任何职业道德准则

B.违反了保守秘密准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直诚信准则

55.小王向客户提供了财务分析与规划、提出了投资建议、推介了投资产品、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分小王提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.提出投资建议

C.提供财务分析与规划

D.推介了投资产品

56.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是（）合约。

A.互换

B.期货

C.期权

D.远期

57.以下关于金融市场特点表述错误的是（）。

A.交易主体角色的可变性

B.市场交易活动的分散性

C.市场交易价格的一致性

D.市场商品的特殊性

58.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介两类，下列机构中属于交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.投资顾问咨询公司

D.有价证券承销人

59.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.财富功能，反映功能

B.财富功能，资源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.集聚功能，资源配置功能

60.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.公开发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.事先向社会广大投资者公开

D.只对特定的发行对象

61.下列流动性最差的资产是（）。

A.定期存款、外汇

B.股票、债券

C.活期存款、基金

D.收藏品、房地产

62.金融期货合约的特征不包括（）。

A.场外交易

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.履约大部分通过对冲方式

D.有履约保证

63.下列选项中属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融机构

C.居民个人

D.同业拆借

64.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.发行市场和流通市场

B.货币市场和资本市场

C.有形市场和无形市场

D.直接融资市场和间接融资市场

65.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞伤

B.被汽车撞伤和心肌梗塞

C.心肌梗塞

D.住院治疗

66.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券

B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

67.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是受益人

67.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是受益人

68.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金T+D

B.黄金典当

C.黄金挂钩理财产品

D.黄金实物

69.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。

A.保险从业资格

B.保险代办证

C.保险兼业代理业务许可证

D.保险业务经营许可证

70.另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.对冲投资

B.杠杆投资

C.买多投资

D.卖空投资

71.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.流动性风险和再投资风险

D.市场风险和流动性风险

72.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.可记名、挂失

B.可上市流通

C.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

D.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

73.某投资者通过银行购买了10,000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

C.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

74.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。下列关于它特点的描述错误的是（）。

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

75.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

A.降低非系统性风险

B.降低市场风险

C.降低系统性风险

D.降低信用风险

76.下列理财产品中，（）主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

A.股票类理财产品

B.货币型理财产品

C.信贷资产类理财产品

D.债券型理财产品

77.下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。

A.周二24：00

B.周三11:10

C.周五24:10

D.周一10:10

78.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。

A.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

D.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

79.基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金代理人

B.基金份额持有人

C.基金管理人

D.基金托管人

80.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。

A.本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品

B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性

C.本金亏损概率较高，收益波动性大

D.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大

81.在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。

A.自签订信托合同之日

B.自委托人指定受益人之日

C.自信托生效之日

D.自信托终止之日

82.下列哪一项不是理财规划师日常生活中时间管理小技巧？（）

A.创造良好的办公桌环境

B.进退得宜地处理社交事项

C.养成高效及时的邮件处理习惯

D.有效利用成块时间

83.对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。

A.read（阅读）

B.remove（清理）

C.respond（回复）

D.retreat（撤回）

84.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类有（）。

A.财产保险

B.人身保险

C.失业保险

D.责任保险

85.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

86.按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉，投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（）。

A.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

B.交由上级部门进行处分

C.予以开除或勒令其辞退

D.暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

87.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.错配限额

B.风险价值限额

C.交易限额

D.止损限额

88.根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。

A.报告制

B.备案制

C.审批制

D.注册制

89.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.半年

B.二年

C.三个月

D.一年

90.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同变化是（）。

A.净资产不变

B.流动资产不变

C.资产负债不变

D.总资产不变

二、多选题

91.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时应培养的良好的理财习惯，比如（），良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。

A.定期存款

B.购买保险

C.基金定投

D.记账务账表

E.量入为出

92.家庭的生命周期包括（）。

A.成长期

B.成熟期

C.平原期

D.衰老期

E.形成期

93.银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有（）。

A.个人信息表

B.近期大笔消费账单

C.现金流量表

D.银行交易记录

E.资产负债表

94.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险，表述正确的有（）。

A.对资产进行分散投资来降低投资风险

B.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

C.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险、以及因人身风险而引发的家庭财务危机

D.通过法律手段对信用风险进行保全

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

95.《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.建筑物和其他土地附着物

C.生产设备、原材料、半成品、产品

D.依法被查封、扣押、监管的财产

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

96.银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按交易性质分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.资本项目账户

97.根据《中华人民共和国物权法》的规定，不可以抵押的财产有（）。

A.被查封的财产

B.耕地

C.所有权不明的财产

D.土地所有权

E.学校

98.根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括（）。

A.保险机构

B.期货公司

C.商业银行

D.证券公司

E.证券投资咨询机构

99.违约责任的承担形式主要有（）。

A.采取补救措施

B.定金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.违约金责任

100.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.保证在计算期内各期现金流量不能中断

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

101.假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（）。

A.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）

B.1年后积累7万元旅游资金

C.20年后积累40万元的退休金

D.2年后积累7.5万元的购车费用

E.5年后积累11万元的购房首付款

102.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有（）。

A.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

B.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

C.货币时间价值是指定货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

D.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

E.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

103.货币时间价值的影响因素有（）。

A.单利与复利

B.时间

C.通货膨胀率

D.资金周转率

E.总收益率

104.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑

B.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

C.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

D.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

E.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

105.以下关于私人银行业务的表述，正确的是（）。

A.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

B.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

C.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

D.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

106.下列选项中，属于理财师职业特征的是（）。

A.长期性

B.动态性

C.顾问性

D.专业性

E.综合性

107.与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要包括（）。

A.不记名

B.不能提前支取

C.存单期限一般不超过一年

D.金额较大

E.利率一般高于同期限定期存款

108.一般而言，房地产投资的特点包括（）。

A.变现性较差

B.变现性较好

C.财务杠杆效应

D.价值升值效应

E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

109.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.融资成本相对较低

B.融资风险可通过融资中介进行分散

C.融资风险由债权人独自承担

D.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

E.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

110.金融市场的微观经济功能包括（）。

A.避险功能

B.财富功能

C.调节经济功能

D.集聚功能

E.交易功能

111.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.风险低、收益低

B.交易量巨大

C.交易频繁

D.流动性高

E.期限短

112.目前黄金的需求主要包括（）。

A.工业需求

B.官方储备需求

C.饰金需求

D.投资需求

E.战争需求

113.直接影响黄金价格变动的因素包括（）。

A.供求关系及均衡价格

B.汇率

C.利率

D.贸易差额

E.通货膨胀

114.下列金融资产中可以作为回购协议的标的资产的有（）。

A.大额可转让存单

B.股票

C.国库券

D.金融债券

E.商业票据

115.下列属于资本市场的有（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.同业拆借市场

D.中长期公司债市场

E.中长期国债市场

116.在我国，目前可以发行债券的机构有（）。

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.合伙企业

E.有限责任公司

117.关于开放式证券投资基金，下列表述错误的是（）。

A.单位资产净值每周公布一次

B.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求

C.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

E.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

118.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括（）。

A.公司债券

B.国债

C.货币市场基金

D.伦敦银行同业拆放利率

E.债券型基金

119.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。

A.本金安全性高

B.市场认知度高，客户容易理解

C.投资风险小

D.投资收益高

E.预期收益稳定

120.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类，产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有（）。

A.产品发行地区

B.产品发行人

C.客户风险承受能力

D.投资顾问

E.托管机构

121.投资者进行债券投资所面临的风险主要有（）。

A.利率风险

B.赎回风险

C.提前偿付风险

D.违约风险

E.再投资风险

122.客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.提前终止风险

D.违约风险

E.政策风险

123.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.技术风险

B.价格波动的风险

C.交易风险

D.违约风险

E.政策风险

124.股票的未来收益包括（）。

A.股本增值收益

B.股息收入

C.清算价值

D.债券利息

E.资本利得

125.一般对投资者而言，混合型证券投资基金的收益包括（）。

A.存款利息收入

B.红利收入

C.红利再投资

D.债券利息

E.资本利得

126.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有（）。

A.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

127.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（）。

A.安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜

B.定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告

C.负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值

D.及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作

E.以上都对

128.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。

A.购买黄金饰品

B.购买金币

C.购买实物黄金

D.购买纸黄金

E.黄金基金

129.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于（）。

A.保险公司制定的预定回报率

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司制定的预定营运管理费用

D.汇率的波动

E.利率的波动

130.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自于利率风险、汇率风险和流动性风险

B.其目标客户为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

三、判断题

131.银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。

A.正确

B.错误

132.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。

A.正确

B.错误

133.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

A.正确

B.错误

134.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A.正确

B.错误

135.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。

A.正确

B.错误

136.保险代理人有越权代理的行为，但投保人有理由相信其有代理权的，并已订立保险合同，保险人必须承担保险责任。

A.正确

B.错误

137.银行理财产品的到期日期与收益支付日期可以不是同一天。

A.正确

B.错误

138.理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，有悖于客观规律。

A.正确

B.错误

139.银行承兑汇票的第一债务人是出票人。

A.正确

B.错误

140.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

A.正确

B.错误

141.记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。

A.正确

B.错误

142.投资型保险产品给付的保险金由两部分组成，一部分是风险保障金，另一部分是投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低。

A.正确

B.错误

143.封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。

A.正确

B.错误

144.获得衍生品业务许可的银行可以发行商品类挂钩产品。

A.正确

B.错误

145.面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。

A.正确

B.错误

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