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发布时间:2023-10-16 10:00:41 来源:
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临柜声誉风险防范解析
作者:高玲玲
来源:《中国农村金融》
2013
年第
24
期
处于声誉风险高发地带的柜面一线人员,应具备高度的声誉风险防范意识,通过提升业务
能力、沟通能力、应变能力和服务弹性,积极防范声誉风险的发生及扩大,避免给银行造成不
必要的损失。
临柜服务的主要声誉风险点
因服务缺少弹性引发声誉风险。银行为控制操作风险而制定了一系列规章制度,但在执行
过程中难免会遇到各种
“
特殊情况
”
,如病危老人、残障人士等不能亲自到银行办理业务的情况
等。如果银行一味坚持自己的规章而不顾客户的感受,便容易引发客户投诉,继而产生声誉风
险。
因柜面客户排长队引发声誉风险。在实际经营过程中,常会出现客户办理业务排长队的现
象。如果银行对这类情况不进行及时化解,随着等待时间的增加,客户的不良情绪就会逐步滋
生扩大,很有可能引发不满,银行的声誉风险就随之而来了。
因缺乏有效沟通引发声誉风险。由于大部分客户对银行柜面服务流程及要求并不十分了
解,因此在很多时候并不理解银行工作人员的做法。如在没收假币过程中,客户不理解为什么
假币不能拿出窗口经客户确认后再没收。如果此时银行工作人员不与客户充分沟通,对假币收
缴流程做出解释,就很容易引起客户的不满继而引发声誉风险。
因制度执行不到位引发声誉风险。虽然银行现行规章制度已相当全面,但在临柜业务实际
操作过程中,由于银行员工一时疏忽,未按规章制度操作,或是对各项制度及操作流程的学习
不到位,致使客户对临柜员工投诉而引发声誉风险的现象也时有发生。
因客户资金受犯罪分子侵害引发声誉风险。当今金融犯罪行为愈演愈烈,诈骗分子引诱客
户转账汇款的情况屡见不鲜。银行柜面作为最后一道防线,如果没有尽职履行
“
四必问,一签
字
”
的防诈骗提醒,让骗子得逞,客户无疑会对银行的金融服务提出质疑,从而引发声誉风
险。
防范临柜声誉风险的对策
加强人文关怀,践行以客户为中心的理念。柜面一线员工必须有较强的服务意识和声誉风
险意识,相关部门应定期认真梳理窗口服务可能导致的声誉风险点,做好事先防范,纠正僵化
地执行相关规定的做法,及早发现客户情绪变化可能导致极端行为的苗头,采取措施做好沟通
工作,以防范声誉风险的发生。
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加强预见性,缓解
“
排长队
”
现象。银行应针对高峰期即将到来的情况,提前做好接待能力
预评估工作,发现人手不够就及时补充工作人员,酌情加开服务窗口,安排
“
大堂经理
”
做好宣
传、解释和引导工作,针对不同业务进行客户分流,合理调配业务操作熟练的员工,从而有效
缓解客户排长队问题,防范由此可能引发的声誉风险。
加强解释沟通,避免不必要的误会。在柜面服务过程中,有时客户会因种种原因表达对银
行的不满,认为银行
“
店大欺客
”
。如假币没收后,客户情绪一般容易激动,此时及时有效的沟
通就至关重要。最忌不作解释,用一句
“
我们就是这样的规定
”
打发顾客,要做到心平气和、态
度可亲,语言要大众化,最终取得客户理解。
>
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>
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加强制度执行,杜绝临柜差错和风险。银行一方面应定期组织临柜员工不间断学习各项规
章,使临柜员工知晓各类规章制度及各项业务的操作流程,特别是新业务、新经验应及时学习
和总结、交流与分享;另一方面要强化规章制度的执行,确保制度落到实处,杜绝临柜人员因
违规操作而引发声誉风险。
加强防诈骗工作,确保客户资金安全。对于转账、汇款等业务,首先临柜人员要严格执行
“
四必问,一签字
”
的流程,有效识别疑似受骗客户。其次,银行及相关部门应加强公众金融知
识教育,提醒客户加强防范意识,不给骗子可乘之机。再次,各银行可加强联动,建立银行业
紧急支付系统,对涉赚诈骗账户实行临时冻结。最后,通过奖励激发员工的防诈骗工作积极
性,给客户营造一个安全良好的金融环境,防止声誉风险的产生。
防范临柜声誉风险扩大的对策
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在实际工作中,即使声誉风险已经发生,银行也不可惊慌失措,而要积极面对、及时处
理、防止扩大。
敏感反应,及时化解。首先,应提高临柜人员对声誉风险的处置能力,在实际工作中一方
面可加强对声誉风险应急预案的学习,另一方面做好防范声誉风险的日常演练,使临柜员工遇
到客户投诉和媒体介入事件时,能及时作出反应,从容应对。其次,面对媒体的报道,银行不
可有侥幸心理,应给予足够重视,及时与新闻媒体和当事人员加强沟通,切实采取有效措施,
牢牢把握最佳处理时机,将各类负面报道抹杀在
“
萌芽
”
状态,有效防止事态扩大。
主动发声,澄清事实。银行在处理声誉风险事件时,一定要以事实为依据,加强沟通和信
息发布,争取事件报道的主动权,将事件的真相告诉媒体和公众。对于有争议的事件,银行应
尽早发出自己的声音,防止出现舆论一边倒的情况。一方面,应该建立正规、有效的新闻发布
制度,通过建立并保持与重要媒体、专业媒体的合作关系,保证畅通的发声渠道;另一方面,
可以积极与大专院校、研究机构进行合作,借助专家学者对事件进行解读,用专业人士的权威
性和公信力来引导舆论,做到
“
以理服人
”
。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/836a0559763231126edb11f0.html
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