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二度降息省房贷提前还款需酌情

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二度降息省房贷提前还款需酌情
央行于今年6月8日和7月6日二度宣布降息，对于广大房贷族而言，降息无疑能减轻还款压力。不少有购房需求或已办理房贷的客户，开始计算自己的房贷支出能降低多少，是不是需要提前还贷等。
未降息前，5年期以上贷款基准利率为7.05%，连续两次降息后，5年期以上贷款基准利率调整为6.55%。以50万元、20年期商业贷款为例，未降息前月供为3817元，20年总利息为41.6万元;两次降息后月供减少为3743元，20年总利息为39.8万元。相比之下，每月可减少还款74元，20年总共可少还利息1.8万元。
信义房屋分析师表示，目前不少银行对首套房实行优惠利率，最低可打8.5折。两次降息前，5年期以上贷款基准利率为7.05%，8.5折后为5.99%，月供为3519元，20年总利息为34.5万元;两次降息后，5年期以上贷款基准利率为6.55%，8.5折后为5.56%，月供为3459元，20年总利息为33万元。相比之下，每月可少还60元，20年总共可少还利息1.5万元。
值得一提的是，现有的住房按揭贷款合同大多约定“按年调整利率”，也就是说，两次降息的好处要等到明年1月1日后才能享受。利息减少了，不少“房奴”开始琢磨提前还贷。业内人士分析认为，以下三类客户不宜提前还贷。一是此前已享受到房贷7折优惠利率的客户，即使提前还清，再买房也很难申请到7折优惠利率;二是已还款很长时间的客户，因为经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前三分之一时段内，因为后期还款多为偿还本金，节约的利息有限;三是资金相对紧张的客户，提前将资金用于还贷反而不利于家庭的长期理财。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/7d408729ad51f01dc381f112.html