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银行内控合规大讨论简报合规大讨论心得体会_加强内控制度建设,,提高风险防范能力

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银行内控合规大讨论简报合规大讨论心得体会
_加强内控制度建设,,提高风险防范能力

加强内控制度建设提高风险防范能力——“进一步树立依法合规稳健经营理念”大讨论心得体会省行在全省范围内开展了“进一步树立依法合规稳健经营理念大讨论”活动，这在当前我行股改上市的攻坚阶段，积极构建和谐工行的新形势下，具有十分重要的意义和积极推动作用。借助此次大讨论活动，笔者就我行股份制改造过程中的内控防范工作，发表自己一些粗浅的看法。
随着银行股份制改革不断提速发展，加快和强化内控风险防范，建立有效的内控风险防范机制尤其重要。针对当前金融机构的犯罪活动连接不断，无论是银行内部的贪污、贿赂、挪用还是外部的诈骗、抢劫、盗窃，都对银行股份制改革产生了极坏的影响。如何抓好银行内控风险防范工作是当前银行经营发展中亟待研究和解决的首要任务，为防范内控风险，提高银行全员内控防范能力，在转型中应时刻敲响加强内控管理和案件防范的警钟，进一步严格内控外防、确保经营安全作为首要任务，才能为银行的股份制改革和稳健运营创造良好的内外部环境。
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一、银行股改中内控风险防范存在的问题和原因从我行20多年来的业务日新月异发展中的理论创新及金融实务来看，内控风险防范中主要存在以下突出问题：（一）内控风险教育不到位，员工内控防范意识不强。近年来，基层行通过各种办法、方式对员工进行了一系列的规章制度及操作规程学习和培训，但因内控风险教育不到位、员工防范意识不强，个别员工的人生观、世界观、价值观扭曲而出现的内控风险、操作风险等还是屡禁不止。个别员工违反规章制度和操作规程进行操作，以牺牲制度和纪律为代价，不惜用习惯代替制度、以信任代替纪律，从而给犯罪分子提供了作案的“时间”和“空间”。
（二）没有真正理解执行制度的必要性。目前有相当一部分员工在制度执行中，只知道制度规定或只知道机械地操作，却并不明白为什么要这样去操作，而在执行制度中只有知其然，知其所以然，才能自觉地、理智地从本质上去执行制度，而不是机械地或为应付检查而执行制度。在业务办理中经常需要上级柜员授权，而上级柜员只盲目地在计算机中简单地授权，没起到授权前复查的作用，也没起到授权中监督、控制的作用。在不同岗位之间的业务办理中，总有一些人觉得熟人熟事，不好打破情面，于是就以“信任代替制度”，自行简化的
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程序办理业务。该登记的，就不登记了；该检查的，就不检查了，使规章制度没有得到持之以恒的执行。
（三）制度的建设跟不上业务发展的步伐。随着综合化改革的深入，体现最突出的问题就是部分规章制度与新业务不配套，已不适应网点综合化改革的需要，部分规章制度已成为改革的障碍和“瓶颈”，起不到应有的风险防范的作用，反而制约了业务的开展。如会计与储蓄业务不同的规章制度和核算要求，在业务办理过程中依据各自的执行标准，制度执行的不统一有时反造成了制度执行上的“风险点”。
（四）内控制度不健全，内部管理不到位。随着银行业务的不断发展，在现行银行内部管理和操作中，一些规章制度还没有跟上业务发展的需要，内控制度缺乏系统性，存在着一定的滞后性。一些基层行对内控防范工作不重视，存在着重经营、轻防范，一手硬、一手软的问题。一些基层行管理制度没有真正落实到位。从最近工总行通报的几起金融大案看不严格按规章制度办事，内控管理制度落实不到位，管理制度不健全是诱发案件的重要原因。“十案十违章”，“一案多违章”，内控制度落实中存在着这样或那样的漏洞势必会给犯罪分子留下可乘之机。
二、银行转型中内控风险防范的对策针对以上内控风险防范中存在的薄弱环节，笔者认为应当从思想认识、案防教
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育、建章立制、制度约束、责任强化等五个方面入手，进一步强化内控风险防范工作的质量与效果。
一是进一步转变思想观念，提高思想认识，充分认识执行规章制度的重要性和必要性，增强案防工作的紧迫感和责任感。无论是基层负责人还是部门负责人、网点负责人，都要以身作则，率先垂范，在群众中树立榜样作用，才能使规章制度有效执行。其次，要树立确保万无一失的思想意识，在内控制度落实和案件防范中，99个环节都做的好，只有一个环节没做好，发生了案件，所有工作都前功尽弃。这就要求我们在内控管理工作不能忽视每一个细小环节，百分之百地抓好做实。
二是加强员工的思想政治和案防教育，筑牢思想政治防线，增强案防意识和防范能力。人的素质高低，直接影响管理效果，如果没有一支高素质的队伍，内部管理就会失去根基，规章制度也就成了虚设。只有不断加强教育培训，提高队伍素质，才能为各项业务的健康发展提供有力的保证。因此，要切实加强工行职工的法制教育、职业道德教育，建设一支过硬的职工队伍。通过开展好“扫雷工程”“员工行为动态”等活动，用正确的舆论引导人，教育职工树立正确的人生观、世界观和价值观，强基固体，提高员工法制观念和守法意识，警钟长鸣，从思想上控制住内部案件发生的可能性。另一方面要开展多层次、多形式、多内容的业务培训，创造条件让职工熟悉
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新知识，掌握新技能，以提高职工的综合素质能力，使其明白执行规章制度的要点，在业务操作中不是机械被动地执行，而是有意识地防范。三是加强各项规章制度建设。一是在新金融业务开办或业务整合之前，相关制度要跟上，防止业务不熟或分工不清给犯罪分子造成可乘之机。二是修订的规章制度不仅要突出重点、相互制约还要力求简便、实用，在控制风险的同时尽量避免重复操作，使业务人员有精力防范重点部位。三是营造遵章守纪光荣，违规违纪可耻的工作氛围。将制度约束和自我约束有机地结合起来，督促全员养成遵章守纪的自觉性，做到有章必循，违章必究，提高执行制度的原则性和主动性，形成从严治行的良好风气。
四是狠抓制度约束和落实。要建立监督检查机制。着重强化三个结合和六个重点的检查，即：明查与暗查相结合，自查与互查相结合，普查与抽查相结，并对重点部门、重点岗位、重点部位、重点时间、重点人员、重点环节进行不定时巡查，有效地消除各种事故隐患。同时建立严惩机制，强化处理手段，增强震慑力。对于违反规章制度者按照规定进行严惩，杜绝日常的小毛病不断，大毛病不犯的现象。建立案件防范机制。每年年初与各部室负责人、员工层层签订案件防范责任状，落实责任，形成“一损俱损，一荣俱荣”的局面。
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五是实施岗位轮换，细化风险责任。加大对重要岗位和易发案部位员工的轮换力度。柜面业务整合为岗位轮换创造了较大的空间，通过岗位轮换，不仅可以防范风范，还能进一步促进了业务人员掌握更多的业务技能，更好地适应综合业务系统改革的需要。岗位轮换的同时，层层落实风险责任，将风险控制落在实处，做到了“轮”而不“乱”，“换”而不“散”。
三、对提高风险防范、加强内控建设的几点建议在银行转型中建立有效的内控风险防范机制，是确保各项工作目标实现的重要保证，为银行股份制改革正常开展提供了安全保障。在银行转型中应抓好以下五项内控风险防范工作：一是转变经营理念、依法合规经营。合规经营作为一种文化，其核心内容是在经营活动中遵守游戏规则，遵纪守法。依法合规经营不仅是规范经营行为的需要，是有效防范风险的需要，更是商业银行持续发展的内在要求。
二是加强内控风险教育，提高员工内控防范意识。防范内控风险关键在人。在工作中要以人为本，加强员工对防范内控风险知识的学习，采取以会代训、网络学习的形式，加强对员工的内控风险教育，通过认真剖析典型案例，以案释法，认真查找在内控风险防范工作的薄弱环节，针对存在的问题，详细制定解决问题的措施和办法。
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三是加强内控风险管理，提高员工规避风险能力。基层行要建立党总支（支部）统一领导，一把手负总责，其他管理人员各负其责，全员参与的内控风险防范工作机制，层层签订责任状，形成一级抓一级，一级对一级负责的防范体系，强化风险管理，不断提高全员规避风险的能力。
四是加强内控风险监督，提高全员内控自我约束能力。基层行要以各部门签订案件防范责任书为契机，制定风险监督机制，形成上下连动，相互制约、相互监督，一级对一级负责，落实“谁主管、谁负责，谁检查、谁负责”的管理机制，使每位员工的身上都有安全指标和防范责任。
五是加强内控风险预防，提高内控风险管理水平。坚持治标与治本相结合、惩处与教育相结合、防范与改革相结合。内控风险预防应从源头上搞好内控风险防范，即通过教育筑起思想上的防线；通过法制有效地预防案件；通过监督制止违法乱纪行为；通过改革增强案件防范工作能力，从而提高全行内控风险管理水平。

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