内部管理201202
随着社会主义市场经济的不断深入,投资渠道和投资方式的多元化,金融
企业因干部员工投资经商办企业带来的风险应当引起足够重视.在2005年
某国有商业银行立案查处的56起违法违纪案件中,有9起案件(涉案金额
为万元)的涉案人员存在经商办企业行为.针对员工参与经商办
企业潜藏的案件风险,银监会专门向国有商业银行发出风险提示,国有商
业银行也将此列入了治理商业贿赂专项工作的重点.对于党员领导干部经
商办企业问题'廉洁从政的有关规定是十分明确的.但对于金融企业的员
工(非党员领导干部)经商办企业问题,目前所能找到的规定相对比较模
糊,相关参考资料和理论方面的原创性阐述更是缺乏.为此,从概念上厘
清投资经商办企业问题分析经商办企业的各种表现方式及其危害,提出
有针对的政策建议,对于国有商业银行合规文化和康政文化建设具有十分
重要的现实意义.,
●郑丽珍吴玲王向明郑四木
一
,员工经商投资办企业主要类
型及其特点
从经济或金融学的角度看,
个人的投资方式如股票,基金等,
资金最终流向经济实体,间接地支
持,参与了企业的发展,这在市场
经济国家是正常的现象;个人的正
常投资置业并藉此取得相关盈利,
在现阶段特别是东部沿海发达地区
也是比较普遍的现象.显然,前述
投资方式应排除在本课题的论述范
畴之内.据调查分析,员工经商投
资办企业主要有以下类型.
1.按资金来源分.一是员工以
自有资金直接或间接参与经商投资
办企业.员工以自身工资收入积蓄
或家庭资产参与配偶,父母,兄弟
曩f哺业—-行导刊
32
姐妹经商办企业,有的提供市场经
营信息,不参与经营管理,有的私
下参与企业经营管理.二是员工以
借入资金直接或间接参与经商投资
办企业.比如有的员工在当地房地
产行业较热的时候,以房产抵押取
得贷款资金,转投房地产企业,参
与炒作地皮,短期内赚取土地高额
差价.在调研中,某支行反映,该
行有少数员工通过住房抵押贷款,
与政府公务员,企业客户合伙炒地
皮,据了解,经过半年左右时间至
少可增值50%.有的支行领导干部
由于信用度较高,从金融机构取得
贷款相对容易,投资获利机会高于
一
般员工.潜伏着的市场和行业风
险一旦显现,就有可能将风险转嫁
到银行.
2.按员工类型分.一是在岗
普通员工经商投资办企业.根据调
研,员工普遍反映,客户经理从事
信贷营销工作,长期与客户打交
道,掌握大量客户资源和经商信
息,重业务拓展,忽视了思想政治
素质的提高,更有可能利用手中的
事权和客户资源谋取私利.二是领
导干部经商投资办企业.由于领导
干部掌握着主要决策权,对人,
财,物等资源的配置处于主导地
位,有可能成为商业贿赂,权力寻
租的主攻目标.一旦案发,往往数
额较大,负面影响很大.三是内退
人员经商投资办企业等.部分内退
人员特别是原分支行领导和部门领
201202内部管理
导,利用原有的客户关系和社会资
源经商办企业,或为了自身和客户
利益,利用自己的影响力对银行内
部有关部门和人员进行公关,获得
信贷资源和定价优惠.据了解,相
当部分的分支行内退领导在关系
企业内兼职,关系企业发给其较
高薪酬.
3.按出资人身份分.一是员
工直接或以他人名义直接经商投资
办企业.笔者发现,以员工本人名
义注册经商投资办企业情况极少,
有经商行为的员工多以配偶名义注
册企业,本人行使决策管理权,由
其配偶负责日常经营管理.二是员
工家属经商投资办企业,员工本人
不直接参与经营管理.三是员工亲
属经商投资办企业.亲属包括员工
的子女,父母和岳父母,兄弟姐妹
和配偶的兄弟姐妹.二,三两种情
况在现实中比较普遍,特别在个体
与私营经济十分发达的浙江温州,
金华,绍兴,台州等地.如果员工
与亲属分家立业,仅以所分得的资
产入股参与,享受分红,就很难界
定员工是否存在经商投资办企业行
为.四是员工投资入股朋友,同学
的企业,参与分红.员工投入一定
的资金入股,不参与经营管理,不
承担经营风险,按商定的本利比例
抽取所得,这种形式比较隐蔽.有
的甚至在不需要投入资金的情况下
就可以拥有或获得企业的股份(又
称"入干股").五是员工参与企
业募股.有的员工参与当地部分社
会知名度较高企业或大企业,热点
行业的集资,比如前几年的水泥行
业,小水电,小钢铁建设行业.这
些企业的集资收益往往高于银行存
款利息所得.
根据某分行对分布在采样单
位的814员工统计调查,其中有344
名员工家属经商办企业,占总数的
40%,其中配偶26名,父母及兄弟
姐妹318名.归纳起来,员工参与
经商办企业主要有三个特点:一是
隐蔽性,员工经商办企业事实存
在,但缺乏工商,税务等部门法律
性的书面依据,有的员工经营企
业,但在调研中无法全面统计;二
是趋利性,员工办企业主要为利益
驱动;三是风险性,员工为了实现
多途径盈利,会利用工作时间参与
经营管理.有的员工家属为贷款客
户加工半成品,保证所办企业产品
销路畅通,价格又有保障,可能导
致不正当交易行为.
二,员工经商投资办企3I!的深层
次原因分析
制度经济学派认为,委托与代
理无处不在.一旦进入某个单位,
那么该员工与单位的关系就是一
种委托与代理的关系.每当人们按
他人(委托人)要求且代理人比委
托人更了解运营情况,就会产生委
托一代理问题.这时,代理人(员
工)有可能按自己的利益行事并忽
略代理人(单位)的利益,产生偷
懒,机会主义行为④.员工直接或
参与经商办企业,是一种机会主义
行为.由于信息不对称,单位要发
现员工实际在干什么,需要耗费很
大的信息成本和监督成本,要了解
一
个人的全部几乎不可能,加上管
理和制度激励约束不到位,这就使
得员工能轻易推卸或运用某些工作
职责,"合理"分配其工作时间从
事与本职工作关系不大的第二职
业.如某支行一员工利用其男友在
国外经商的便利,夜间经营网络商
铺,以网上支付宝等形式进行小额
商品交易,被上级行后台数据监测
发现其个人账户资金收付频繁,查
实后被劝退.
由于他们所陈述(或欺骗)的
人不知情或难以察觉,他们能机会
主义地行事而不受惩罚时,就会造成
道德风险(一称"败德行为").
如前文所述,发现员工以其本人名
义直接经商办企业的情况可谓少之
又少,固然一方面有制度明令禁止
的威慑成分在内,但其中很大的成
分包含着机会主义的因素.比如金
融系统和国有商业银行都有相关严
厉规定,员工从心理上不敢直接触
犯"红线".借他人名义进行企业
经营,客观上可以为自己留下回旋
空间,即便管理部门或监管者查到
他头上,也可以轻易举出若干"正
当理由",使得监管者无法作出清
晰判断.虽然员工与单位签订劳动
合同意味着认同并遵守该单位该行
业的规章制度,但是自利本能的个
人常会满口应承却在后来忘得一干
二净或者自食其言.这种情况,在
那些合规管理,合规经营,合规办
事尚未成为一种"文化"的单位就
显得更为普遍了.
员工经商办企业的表现方式隐
蔽,成因十分复杂.
1.从个人主观角度分析,有
以下方面原因:一是求富心理.马
斯洛需求五层次理论认为,人的需
求是逐级上升的.管理需求中每一
阶段的需求,都是在前一阶段的
需求被基本④满足后,才能有效满
足的.经过30多年的改革开放,现
代人们的生活需求不仅满足于温
饱,住有房,行有车,是经济较发
ModernCommericalBankHerald
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内部管理201202
达地区人们的生活追求.要购车买
房必须有相应的经济来源,这对一
般员工来说,仅靠工资收入是难以
实现的.员工经商办企业是为了赚
钱,追求富裕的生活质量,谋求再
就业再创业的主动权.二是攀比心
理.一些员工看到其收入与当地个
体私营和企业管理人员比明显处于
劣势,难免产生攀比或虚荣心理,
导致价值观失衡.看到周围老板腰
缠万贯,身处经济相对发达地区的
部分员工也想过过老板瘾,一些员
工身怀老板梦,向往当"地下老
板".三是想证明自己有作为,有
能力.经济发达地区的大部分老板
初始学历并不高,得益于改革开放
和地方政府的政策扶持,一部分在
短期内完成了资本原始积累而迅速
致富.金融企业的员工文化层次较
高,有一定的心理优越感,一部分
员工看到原先不如自己的人都经商
办企业发达了,也想证明自己,企
望通过直接或参与经商办企业,来
考验自己在社会中的适应能力和价
值创造能力,从而提升自身的社会
地位.四是钻政策空子,为今后以
权谋私搭建平台.身为金融企业员
工特别是在相关信贷岗位的员工,
在办理贷款方面天然地有一些便利
条件.如果自身有企业,通过正常
途径成功获得贷款,或借助各种欺
骗造假手段骗取贷款的可能性就更
大.如某支行客户经理就是通过虚
假企业名义来骗取银行贷款的.由
于是蓄意而为,他们会绞尽脑汁伪
装自己的非正常行为,因此在日常
工作中很难被发现.
2.从客观方面分析.一是地方
经济文化潮流的影响.特别是在个
私,民营三分天下有其二的浙江,
曩代—业■行导刊
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有一种"当老板光荣,当老板就是
成功人士"的风气,出现了全民皆
商的社会现象.当地政府鼓励市民
经商办企业,政府政策保护商人,
因为商人是支撑当地税源的主力.
不少商界成功人士当地社会地位较
高.被政府视为社会精英,被普通
老百姓当作楷模.与此同时,在市
场经济较发达地区,办一个企业的
门槛不高,这为员工经商办企业提
供有利的政策条件.据调查,某支
行一个分理处四名员工集资50万元
租了一个店面来经营饰品,并以其
中一名员工的弟弟为法人代表.该
支行发现情况后立即采取了措施,
要求员工退出股份专心工作,但还
是有一名新进行不到三年的员工提
出了辞职.
二是家族和亲友经商办企业的
影响.经济较发达区域,员工的亲
戚朋友经商办企业的比例相当高,
员工耳濡目染,也有经商办企业的
潜在心理,父母,兄弟经商办企业
为员工经商办企业提供了条件,经
商办企业成功的家族成员也会想方
设法帮助其他家族成员共同致富.
如果单位内部收入或晋升条件没有
达到心理预期,有家族和亲友经商
办企业的员工就更容易直接或间接
参与.调查中,一线员工普遍认为
自己的收入水平与政府机关公务员
比,与当地银行同业比没有优势,
有的行与十年前相比增长也不多,
人才流失不断,激励与约束机制均
不够有力.如某支行新进行的多名
员工,进行不久由于对国有商业银
行薪酬不满意,不到一年时间相继
离开国有商业银行.有的员工感到
在银行晋升机会不多,自觉人生价
值没有得到充分展现.有的员工有
多项技能专长,认为在做好本职工
作同时可以利用自身的专业优势.
在业余时间从事第二职业.如懂计
算机技术的从事计算机维修,程序
设计等,懂财务的开展企业财务
代理,税务代理等事务,凭技术
赚钱.
三是制度转型带来的负面影
响.制度转型难免在预期上造成一
种巨大的中断.新的制度系统不可
能一蹴而就,在利益格同重新调整
中那些有被侵害感的群体,会想方
设法通过其他途径来弥补损失.在
我国国有企业改制包括银行股份制
进程中,大多采取了裁员的措施,
部分单位男职工50岁,女职工40岁
就内退或下岗.末位淘汰,下岗分
流等措施,一方面激励了在岗员工
的进取心,增强了敬业意识,同时
也给部分员工带来了消极感和职业
危机感.一旦外部条件允许,就会
选择直接或参与经商办企业.如
2004年以来国有商业银行实施大规
模的人事与激励约束机制改革后,
一
批老员工由于年龄大,文化水平
不高或由于改革需要等原因相继内
退或离开国有商业银行.部分支行
有些内退人员特别是部分领导干
部,在职时掌握了一定的客户资源
和社会关系,他们内退后为增加总
体收入,自行经商投资办企业比较
顺利.有的在职员工认为趁自己现
在还年轻,手中又有一定的职权或
事权,社会关系和客户资源,私下
从事经商投资办企业,以此减轻职
业危机感.
四是来自外界寻租活动的影
响.2002年人民银行组织撰写了一
份关于金融腐败的报告,并为此开
展了一次大规模的问卷调查.调查
201202内部管理
认为,寻租行为在金融机构大量存
在.在3561份问卷中,%认为
金融机构腐败交易"非常普遍"
和"比较常见",只有不到20%的
人认为这种情况"很罕见"或根
本"没有发现".调查还表明,
%的人认为,获得贷款需要给
银行人员以好处;这一点在农户和
个体工商户群体中体现得更为强
烈,%的人认为需要给好处.
该报告认为,"某个从业人员是否
腐败,对公众来说往往是不可观测
的.但是,他们的消费情况是直接
暴露在社会的视野中的."调查发
现,多数人对金融机构内部岗位的
收入排序是:行领导,信贷人员,
会计人员和其他人员.并且,多数
人认为,影响收入差距的原因的排
序是:信贷权限(也就是资金配置
权),存款资源和效益.部分银行
从业人员包括一些管理人员,通过
家属经商投资办企业来掩盖权力寻
租,以表面合法的形式获取不正当
收益.
三,员工经商投资办企3II!的危害
性分析
当前,我国经济继续以较高增
速发展,投资热长期居高不下,金
融资源仍具有巨大的稀缺性,银行
机构占有社会70%的资金供应链,
其不可撼动的垄断地位使银行从业
人员容易成为行贿的对象.员工直
接或参与经商投资办企业恰恰为权
钱交易,权力寻租提供了一定的空
间,并由此引发渎职,贪污挪用,
商业贿赂等一系列金融腐败及操作
与信用风险.
1.员工直接或参与经商投资
办企业,将直接影响工作积极性和
工作质量.员工直接经商投资办企
业,毫无疑问将严重影响本职工
作,这种情况应该明令禁止,要发
出清晰的信号:要么中断经商办企
业的行为,继续从事本职工作,要
么走人.如果是员工的家属经商投
资办企业,作为家庭一员,员工在
企业需要时难免要出面疏通要害.
金融企业的员工由于其从事工作性
质的关系,客户资源多,经常要与
政府部门打交道,具有权利交换的
职务便利.当自身企业缴税遇到问
题时,需要出面与税务机关套关系
申请减免税收;当企业工商执照年
检遇到难题时,需要出面与工商部
门沟通.企业资金周转不灵时,员
工可能出面办理贷款,或者从关系
密切客户中借款帮助企业渡过资金
难关,上述行为无疑都要牵涉其精
力,占用工作时间.一旦企业经营
中出现纠纷,比如家属企业出现个
别雇员赔偿纠纷,难以收回的债务
等情况,都会影响到银行员工日常
工作.如某支行客户经理因其家族
大额资金投入民间高利贷,到期资
金回收难,致使其在工作时间萎靡
不振,后被劝退.某支行网点负责
人以自有房产为某企业贷款做抵
押,后该企业贷款逾期难以归还,
银行起诉后引起法律纠纷,其主动
辞职离行.
2.员工直接或参与经商投资
办企业,潜伏着巨大的道德风险.
有的员工私下参与经商办企业,由
于存在利益关联关系,就会利用手
中拥有的职权或事权,冒名贷款或
违规办理票据贴现等有章不循,违
章操作的行为就有可能出现.如某
支行客户经理以代保管的客户信用
卡透支,消费等形式挪用客户资
金,通过伪造房产证骗取银行贷款
等,这些资金用于其男友经商办企
业,其被开除.某支行大堂经理,
开始为客户办理虚假网上银行签
约,网银交易,私自保管客户CA
证书,后通过网银转账擅自动用客
户资金,用于其本人及男友经商,
其被劝退.某支行客户经理,在房
价高企时向客户高息借款到异地炒
房产,后房市低迷房产被套牢,难
以按期归还客户高息借款,查实后
被劝退.某支行客户经理挪用客户
资金,用于其本人及男友大额"博
彩",造成巨额资金损失,也是员
工参与高风险投资而引发的案例,
为基层行加强员工行为管理工作敲
响了警钟.
部分员工利用职权向银行客
户非理性推销其企业产品,损害商
业银行社会形象.调研中,有的支
行反映有个别员工以家属名义经商
投资办企业,利用平时与客户关系
密切,掌握客户产品经营信息的所
谓优势,自办企业购置部分设备为
客户代理加工,或注册商店采购商
品直接向客户提供原材料,为企业
提供下游产品.通常这些员工身处
领导岗位或客户经理岗位,手中拥
有信贷调查,审查,审批等权利,
客户为寻求申报贷款的方便,优先
考虑购买银行员工家属所办企业的
商品.有的客户由于担心不购买银
行员工家属所办企业的产品可能会
在银行结算,信贷过程中被"穿小
鞋",不得不接受银行员工家属所
办企业提供的高于市场价的商品.
这种利用职权或事权向客户推销产
品的行为,有悖于公开,公平,公
正的市场竞争原则,是一种不正
当交易,将导致商业贿赂,同时
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内部管理201202
也严重损害了国有商业银行的社
会形象.
少数员工利用职权或客户关
系,向中介机构借款或介绍中介公
司向企业投资,从中收取手续费或
好处费,牟取不正当利益.调研中
发现,有的客户经理利用事权,在
客户资金紧张的情形下,直接向担
保,投资,咨询公司等中介机构借
款进行资金借贷谋利活动;有的在
客户贷款到期需要转贷时,介绍中
介公司提供资金担保,先利用中介
公司资金归还银行贷款,同时帮助
客户办理重新贷款手续,从中收取
介绍费或手续费;有的客户经理介
绍中介公司为客户办理票据贴现,
客户经理从中收取介绍费.上述
种种行为,不仅损害了商业银行形
象,还扰乱了金融市场秩序.
3.员工直接或参与经商投资
办企业,会对企业文化建设产生负
面影响.企业文化是企业的灵魂和
精神支柱,它是企业管理科学理论
和管理哲学理念的有机结合,包含
了企业精神,核心价值观,经营理
念,行为规范等,是系统性的,非
随机性的基本态度,是一个企业的
DNA~.制度是经济增长的关键.
对于金融企业而言,其经营性质的
特殊性和高风险性,尤其需要严密
的制度并得到强力地执行,如果制
度"印在纸上,贴在墙上,落实不
到行动上",那么企业文化建设就
是空谈.制度的关键功能是增进秩
序,它抑制着人际交往中可能出现
的任意行为和机会主义.如果一个
员工不自觉遵守制度,不按行规行
纪办事,就可能会影响一群人:参
与经商办企业的员工影响到不参与
经商办企业的员工,参与经商办企
曩代■业—行导刊
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业的中老年员工会影响刚进行的年
轻员工,最终导致团队纪律涣散,
士气低迷,战斗力缺乏.
4.员工直接或参与经商投资办
企业,会使员工的价值观念扭曲,
从而造成重大资金损失.员工私下
经商办企业,经常与个体,私营老
板打交道,频繁出入娱乐场所,沉
湎于灯红酒绿之中,长期以往,人
的价值观念就会自然或不自然地发
生变化,经商办企业达不到预期收
益,会产生职务犯罪的现实行为.
如某支行客户经理参与其哥哥经商
办企业,经营亏损后,制造了整套
虚假的的客户资料,骗取银行巨额
贷款,企图通过赌博捷径翻本,结
果越赌越输,给银行造成巨额资金
损失.甚至有个别员工私下参与经
商办企业亏损后,窃取银行资金,
携款外逃.
四,对曼工经商投资办企量目囊
的政策t议
1.准确把握处理员工经商投
资办企业的尺度.对于员工直接
经商办企业的,其中潜伏的风险很
大,而且严重不利于合规文化和团
队文化的建立.调研中,各级行领
导和员工一致认为,要严格贯彻执
行《金融系统领导干部和员工"十
个严禁"》规定,禁止员工本人经
商投资办企业,这是一条铁律;对
于占用正常工作时间间接开展经商
投资办企业的行为,应严厉处罚.
但对于员工家属,亲友经商办企业
问题,要区分情况,区别对待.在
市场经济较发达地区,有的员工家
属原先就从事经商投资办企业,有
的员工家属从国营,集体企业下岗
后把经商投资办企业作为一种谋生
摄影:—鸣
手段.员工家属经商办企业,只要
管理有方,企业经营情况良好,对
商业银行业务发展有积极有利的一
面,在客户营销和产品营销上也有
明显的优势.同时,企业在经营过
程中掌握着同行的信息,对银行信
贷决策也有参考价值.在调研中,
某支行反映有部分员工家属经商办
企业比较成功,企业的基本结算户
在本行,同时还带动了与其相关的
上下游企业在本行开户结算,本
行的代发代扣,国际结算,汽车
卡,理财顾问等产品都覆盖到这些
企业的相关人员,对业务发展有一
定促进作用.
2.建立健全相关规章制度,规
范员工参与经商投资办企业行为.
没有规矩不成方圆.对员工参与经
商投资办企业行为应建立相关制
度,严加约束.一是建立客户关系
备案制度.根据某行业务管理部门
和外界信息反馈,目前民营企业相
当注重社会关系的综合利用,家族
成员社会关系分工,逐渐形成政府
资源,金融资本,产业资本融合发
2012-02内部管理
展的模式,着重在上述三个领域培
养家族经济利益的代言人.因此,
银行系统防范潜在的道德风险必须
建立有效制度约束并强力执行.对
家属经商的,建议建立客户关系备
案制度,定期要求员工主动填写
《商业银行员工亲属经商办企业备
案表》,反馈相关业务部门和信贷
审批部门.二是建立相关人员回避
制度.对员工家属经商投资办企业
经营情况较好,经评级符合商业银
行优质客户条件的,应予以适当支
持,达到银企双赢目的.但在办理
企业信贷等相关业务中,要在内部
执行回避制度,员工在处理相关业
务时应主动申报,主动回避.真实
反映客户关系既体现了员工的贡献
度,也彰显了员工的职业操守.对
员工家属因下岗再就业或迫于生计
等谋生所需的经商投资办企业,确
有困难的,组织上应予以关怀,但
应明确员工不得以职权,事权为其
谋利.三是实行员工收入申报制
度.通过收入申报,掌握其资产资
金来源与流向.按照经济总量平衡
的规律,不管个人收入来自何方,
甚至遗赠资产都会有明确的来龙去
脉.实行员工收入申报制度,能够
掌握员工收入的来历和数额,判断
员工的收入是否正常,日常消费
与收入是否适应,从而实现风险
预警.
3.进一步加强对员工经商投
资办企业的监督排查.要加强与工
商管理部门联系,关注员工及其家
属经商投资办企业情况.对员工经
商投资办企业行为,各级行应按照
层级管理要求,行长管理部门负责
人,部门负责人管理一般员工,做
好层级沟通交流,了解掌握员工的
行为动态.通过与员工谈心,家
访,了解员工家庭经济情况,了解
员工家属经商投资办企业的经营情
况.加强业务流程监控,对业务敏
感或重要部位,加强技防手段,建
立健全全方位控制体系.对由于投
资显现风险的应及时提醒;对员工
及其家属经商办企业由于经营不善
出现亏损的应予关注.特别是对以
借入资金(如银行贷款)经商,投
资办企业造成严重亏损,又身处在
重点部位,管理岗位的员工应重点
关注,必要时应及时调离重要岗
位;对利用职权向开户企业或贷款
客户推销产品,给国有商业银行社
会形象造成负面影响的应严肃处
理.为有效制止员工参与经商办企
业现象带来的不良行为,应建立党
内监督,员工监督,社会监督的长
效机制.对员工利用职权和事权,
违反信贷制度给经商办企业亲属违
规放贷,或利用本行信誉和客户关
系开展不正当交易,或非法融资贴
现等现象,设立举报奖励和处罚制
度,培养员工树立责任感乖11正义感,
建立相臣制衡的风险防范]c兀制.
4.加强干部队伍管理,防止
利益输送.相对于一般员工,管理
岗位的干部利用职权为家属经商办
企业提供便利的更为普遍.因此,
要规范员工经商办企业行为,加强
干部队伍管理十分必要.完善干部
选拔任用制度,对拥有人,财,物
支配权和信贷资源配置权等重要岗
位的干部考察中,应关注员工家属
是否经商办企业,拟任职务是否可
能诱发利益输送问题.对拟任干部
应考虑其担任职务是否与家属经商
办企业关联,如存在关联的,应聘
任其他管理岗位;对现任干部,如
发现与家属经商办企业有关联的,
应调任其他管理岗位.对拒不服从
组织安排的,应劝其自动离开现任
管理岗位.坚持"轮岗制度",
"干部交流制度"和"强制休假制
度",进一步加强对高级管理人员
和关键岗位人员的行为管理.通常
员工刚到新岗位时,工作激情高,
岗位责任意识强.如在同一岗位时
间过长,容易放松自我要求.因
此,对处在重要岗位的员工,通过
轮岗,交流和强制休假,可以及时
发现管理上存在的漏洞,防止员工
利用职权或事权,社会关系和客户
资源为其家属经商办企业谋取不正
当利益.这一方面是保护员工,另
一
方面也有利于国有商业银行事业
的健康发展.
5.探索创新日常管理模式,
通过转变传统工作习惯为企业文化
注入新的内涵.一种管理文化的形
成,实质上是一种工作习惯和工作
态度的积淀,取决于这种工作习惯
和态度对国有商业银行基本价值取
向,经营理念和战略目标的理解程
度与执行程度,同时带有分支行主
要负责人工作风格的烙印.随着领
导交流制度在各分支行的全面执
行,主要负责人轮换已经成为常
态.塑造优秀的管理文化,既可以
减轻继任者的管理压力,同时对于
可持续发展而言也具有深远的意
义.为此,要在继续强调合规合
法,风险可控,价值创造,效率创
新等基本价值取向的同时,提倡通
过引进新的管理和沟通工具,改变
传统的工作习惯.要有效管理员
工直接或参与经商办企业问题,
应减少其机会主义行为,可行的
办法是从监督和沟通开始,可引
ModernCommericalBankHeraid
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内部管理2012-02
进工作BLOG(博客)等互联网先
进功能,丰富内部网络平台功能,
实施工作日志上网并分级监控,将
员工由信息被动接收者转变成为自
觉的建设者,发布者,既可以使管
理者能适时掌握员工8小时以内的
工作状况,也可以通过员工定期总
结工作来推动主动思考与创新的氛
围,并将员工的工作思考与创新的
成果通过信息宣传的管理渠道加以
推广,推动主动学习,主动思考的
学习型组织真正建立,进一步缩短
管理者与员工之间的距离,从而为
内部管理企业文化建设注入新的内
涵.与此同时,继续关注员工8小
时以外的生活圈,社交圈,加强与
地方公,检,法等部门的联系,及
时掌握员工不良行为等相关信息.
6.以员工职业操守教育为重
点,构筑拒腐防变的思想道德防
线.道德易于宣讲,难以立根.成
文法律与制度更多地是隐含对某种
违规的惩罚,外在的约束行为;而
道德法则则是在极为漫长的日常生
活中渐进反馈和调整演化出来的内
在制度,如风俗习惯,伦理规范,
礼仪等等,它体现着过去最有益于
人类的各种解决办法.制度规范行
为,道德照管内心,两者缺一不
可.开展思想政治教育和职业道德
教育,最重要的是能够有效激发其
荣辱观,是非观,通过自觉行动弥
补制度滞后性带来的天然缺陷,增
强抵御各种腐朽思想和生活方式侵
蚀的能力.当前,商业银行抓廉洁
从业的一个重点就是,要将贯彻
《中国共产党党员领导干部廉洁从
政若干准则》,《银行业金融机构
从业人员职业操守指引》,和商业
银行廉政文化,合规文化建设有机
曩代■业■行导刊
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地结合起来,将贯彻社会主义荣辱
观和传统文化的传承结合起来,知
荣明耻固,行已有耻,知耻后勇,
通过教育学习培训等手段,逐步实
现"智,仁,勇"三达德,以此激
发员工是非心和正义感,自觉地判
断什么行为是有利于企业目标和价
值创造的,什么是不利于企业目标
和价值创造的,从而形成正确的是
非观和荣辱观,扭转包括因员工直
接或参与经商投资办企业等因素带
来的不良风气.明末清初民主启蒙
思想家顾炎武在《与友人论学书》
中讲到,"自子臣弟友以至出处往
来,辞受取与之间,皆有耻之事
也."他认为,"行已有耻"应作
为治国之纲,立身之本加以奉行,
"朝廷有教化,则士人有廉耻;士
人有廉耻,则天下有风俗".顾炎
武的这一观点与社会主义荣辱观的
精神是一致的.知耻,才会弃耻向
荣,才会见贤思齐,才会有所为,
有所不为,才会把良好道德逐渐内
化,固化为自觉的日常行为习惯.
7.进一步完善薪酬分配制度,
适当提高员工的待遇.进一步完善
考核激励和绩效分配机制,按员工
对商业银行的贡献度来分配薪酬,
适当缩小管理行与基层行员工的收
入差距.优化绩效考核系统,积极
推进风险保障金制度的建设.采取
落实奖励政策,提高岗位定价,优
先提供更多的培训和晋升机会等有
效措施,留住和激励专业人才.建
议建立股权激励机制,将员工预期
收益与国有商业银行长远发展相结
合,实现员工在国有商业银行工作
时间越长,贡献越大,正常退出国
有商业银行所得到的经济保障就越
好,从而消除员工的后顾之忧,
真正提高员工对国有商业银行的
忠诚度.
客观全面地了解员工参与经商
投资办企业的情况,防范可能产生
的风险,是推进治理商业贿赂专项
工作的务实之举,通过原因分析,
完善制度,理念引导,建立长效机
制,可以从源头上规范员工经商投
资办企业问题,实现风险预警前
移,有效杜绝员工经商办企业引发
的各类案件,进一步端正行风,树
立国有商业银行良好的社会形象,
促进各项业务又快又好发展.
①《制度经济学:社会秩序与公共政
策》指出,"机会主义是描述人们追
求最大化满足的短期行为.它不顾及
这类人对他人的影响,也不顾及一个
共同体公认的行为规范.""制度,
永远包含着惩罚,其作用就在于抑制
机会主义."
②《制度经济学》对道德风险的定义:
"它是指自利的个人受某种因素的引
诱而违反有关诚实和可靠的一般准
则,因为环境允许他们这样做而不受
惩罚."
③相关研究表明,大多数人的全部基
本需求都只是部分地得到了满足.一
般人只需满足85%生理需要,70%安全
需要,50%爱的需要,40%尊重需要,
10{l;的自我实现的需要.
④《制度经济学:社会秩序与公共政
策》认为,"价值影响有形经济的现
象方式类似于无形的DNA携带染色体的
方式,染色体信息传递着我们全部的
游兴物质性,生物性特征."
⑤动物中只有人会有羞耻感,这是
人与动物的最大区别.促使道德旁落
直到触犯法律成为罪犯的一个重要原
因,在于羞耻感的逐渐消失.
作者单位:建设银行浙江省金华分行,
建设银行浙江省分行
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/63afb0067e192279168884868762caaedc33bac5.html
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