如何认定恶意透支型信用卡诈骗罪之“非法占有目的”
发布时间：2023-01-20 01:49:44 来源：文档文库
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龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 如何认定恶意透支型信用卡诈骗罪之“非法占有目的”
作者：李莹莹
来源：《法制与社会》2015年第08期
摘 要 是否具有“非法占有目的”是区分是否构成恶意透支型信用卡诈骗罪的关键。“非法占有目的”深藏于犯罪嫌疑人的内心当中，为了逃避处罚，犯罪嫌疑人往往不承认主观上具有非法占有目的。因此，在基层司法实践中，“非法占有目的”的证明是一个很大的难题，只能采用法律推定的方法，通过客观行为表现来加以认定。 关键词 恶意透支 信用卡诈骗 非法占有 法律推定
作者简介：李莹莹，北京市朝阳区人民检察院助理检察员。
中图分类号：D920.5 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2015）03-076-02 一、问题的提出
近期，在基层司法实践中出现一种新的观点，认为透支银行信用卡用于经营活动，因经营不善或者资金周转困难导致无法还款的，不能认定行为人主观上具有非法占有的目的，因此不构成信用卡诈骗罪。法院基于此观点，不断要求检察院补充涉案信用卡是否用于经营的证据。检察院对于尚未起诉的案件，只要交易明细表明或者犯罪嫌疑人提出用于经营，就慎而又慎，不断退回公安机关补充新证，案件进程一再拖延，信用卡诈骗案件成为疑难复杂案件。笔者认为，上述观点本身没有错误，只是司法人员对证明要点的认识有偏差，错误地将调查的重点放在了是否用于经营活动上，而不是放在不还款的原因上，导致无法正确判断犯罪嫌疑人是否具有“非法占有目的”，无法正确区分罪与非罪。从上述观点的提出也可以看出基层司法人员对“非法占有目的”存在认识上的混乱。本文拟通过对何为恶意透支型信用卡诈骗罪的“非法占有目的”，以及如何证明作出分析，为基层司法实践中问题的解决提供一种思路。 二、以“用于经营”否认“非法占有”不具有合理性
与其他诈骗犯罪通过非法手段取得资金不同，信用卡持有人使用资金是基于与银行的合约，属于银行的合法授权，其基础关系是民事关系。银行并未对资金的用途进行过多限制，即使进行了限制，超出限制用途使用资金的行为能否定罪也应当依照刑事法律的规定进行判断。只有刑事法律将超出的民事关系上升为刑事关系而由刑事法律进行调整时，才能认定为犯罪行为。
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 目前，对于恶意透支型信用卡诈骗而言，因资金用途构成犯罪的规定只有最高法、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第五项，即使用透支的资金进行违法犯罪活动，超额或者超期透支，经发卡银行2次催收后逾期3个月仍未归还的，构成信用卡诈骗罪。除此以外，资金用于经营活动还是用于日常生活，用于支付房租还是支付货款对犯罪构成影响不大，法律更加关注的是行为人主观上有无非法占有的目的。 综上所述，仅仅以“用于经营活动”否认“非法占有目的”不具有合法性和逻辑上的合理性。除了用于违法犯罪活动的资金需要深入调查取证并有确切证据支持以外，其他资金用途无需特别加以证明。
三、何为恶意透支型信用卡诈骗之“非法占有目的”
刑法规定某些犯罪必须具备一定的目的才能构成，因此犯罪目的是部分犯罪主观方面不可缺少的内容。 我们将这些犯罪统称为目的犯。我国刑法中的目的犯可以分为三类，其中一类叫典型法定目的犯，即刑法分则中的相应条款明确规定了“以……为目的”的犯罪。 我国刑法中的典型法定目的犯一共有19个，其中规定“以非法占有为目的”的有4个，恶意透支型信用卡诈骗罪即是其中之一。关于何为“非法占有目的”，笔者同意以下观点，非法占有目的是指行为人意图非法剥夺他人对于财物的所有与占有，而使自己永久地取代他人对于财物的所有与占有关系，使不属于自己的公私财物归自己或者第三人所有和永久占有的心理状态。 这一概念同样适用于恶意透支型信用卡诈骗。
恶意透支型信用卡诈骗犯罪中的“非法占有目的”不能通过用卡行为和“不还款”的后果直接表现出来，而该目的又是区分罪与非罪不可或缺的主观要件因素，必须单独加以证明。因此，司法工作人员应当重点深入查明的是行为人是客观不能还款，还是主观不愿还款；在客观不能还款的情况下，是用卡之前已经没有还款能力，还是用卡之后丧失了还款能力。 四、在司法实践中如何证明
我国刑事诉讼法学界的通说认为，公诉案件的证明责任应当完全由检察院承担，所以，被告人具有“非法占有目的”的证明责任也应当完全由检察院承担。笔者认为，在刑事诉讼中，被告人应当承担部分证明责任，也不可避免地承担着部分证明责任，即某些犯罪要素不存在的证明责任。因为这些要素检察院无法获取直接证据，只能借助于间接证据来证明。比如，对于“非法占有目的”这一人的内心思想活动而言，在被告人不供认的情况下，检察院只有一种证明方法，那就是通过被告人的客观行为来推定。
推定是指根据事实之间的常态联系，当某一事实存在时，推导另一不明事实的存在。当推定事实无法直接证明或者直接证明的社会成本过高时，就可以通过证明基础事实的存在而间接证明推定事实的存在。 就理论而言，推定的结论不具有必然性，只具有高度可能性，错误不可避免。就实践而言，推论的主体——司法人员对“非法占有目的”的理解和推论方法不一致也将导致结论不一致。
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 为了避免推定的随意性和降低错误的概率，立法者和司法者采取两种补救措施：一是通过立法和司法解释直接进行法律推定，限制推定的范围，削弱司法人员的“推定权”；二是通过被告人的有效反证来推翻推定的结论。如果被告人不进行反证，只要控方有充足的间接证据证明“非法占有目的”存在，就可以推定被告人主观上具有“非法占有目的”。
目前，在司法实践中主要就是采用这种方法来证明恶意透支型信用卡诈骗罪的“非法占有目的”。最高法、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款规定了六种情形应当认定为持卡人具有非法占有目的：1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。 其中，前五种情形为直接推定，第六种情形赋予司法人员自由裁量权，由其结合具体案情进行认定。通过检、法司法解释的形式，直接推定持卡人的“非法占有目的”，在一定程度上限制了司法工作人员的推定权，保证了法律适用的统一性，避免了随意性。
首先，司法工作人员应当对犯罪者是否具有上述司法解释规定的前五种情形进行审查。在被告人没有提出反证的情况下，如果查证属实，具有前五种规定的情形，可以直接认定被告人具有“非法占有目的”。如果没有前五种规定的情形，则应当结合具体案情，判断是否属于其他非法占有资金，拒不归还的行为。笔者遇到过以下几种情形，认为可以认定主观占有目的：1、犯罪嫌疑人名下有房有车却不归还欠款，被采取强制措施后立即归还了欠款；2、犯罪嫌疑人未变更联系方式，偶尔接听银行电话，表示愿意还款，但却始终不还款，被采取强制措施后立即归还了欠款；
