借鉴外国经验拓展我国商业银行个人理财产品
摘要：本文阐述了我国商业银行个人理财产品的发展现状和分析其存在的问题，在分析国外理财产品的先进经验的基础上，讨论了在新形势下我国商业银行个人理财产品的发展趋势，并重点说明了外国银行经验对我国个人理财产品发展的启示。
关键词：理财产品；国外经验；发展启示
中图分类号：f832.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）04-0-01
随着人们的生活水平的提高，我国居民的财富和可支配收入不断增加，人们的理财意识日趋增加，这就为个人的理财业务的发展提供了条件。在此新形势下，了解我国商业银行个人理财业务的目前发展状况，分析其存在的问题并找到问题根源，与外国先进的银行理财业务相比较，提出可操作性的发展建议，有利于我国商业银行个人理财的健康发展。
一、目前我国商业银行个人理财业务产品存在值得人们关注的问题
(一)个人理财产品单一
我国商业银行个人理财产品目前存在严重的同质性。经常是一家银行推出了一种产品之后，其他家银行跟着“复制”，导致产品大同小异，对客户的吸引力低，各银行为了吸引更多的客户，大打价格战。同时其他银行的效仿，也抑制了一些银行的创新的积极性，造成不良的市场循环。像在2009年至今的个人理财业务的市场中存在一些值得我们注意的现象，当资本市场形势大好时，各商行的人民币理财产品就纷纷推出申购新股的理财产品，比重占到了人民币股票产品的近一半。在2007年牛市期间，据不完全统计，从5月底至6月初，有近十家银行推出了新股申购理财产品，其中既有系列产品，如招商银行的新股申购第八期、深发展第二期“聚财宝”新股等，也有全新面世的品种，如民生银行“全球新股投资计划”，还有与其他投资品种联合推出的，如北京银行推出优先型申购新股理财产品。但对于新股申购类理财产品，每家银行的设计结构大致相同。基本上是银行设计出理财产品，交给券商或信托公司运用募集来的资金进行新股申购；当资本市场振荡走低时，理财产品又纷纷转向债券票据产品，若长期限无人问津了，就“蜂拥”改成短期的。可见，产品细分的过程中，商业银行对期限的划分欠科学，期限结构的集聚效应明显，不能满足投资者对长期产品的需求。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/386b3711915f804d2b16c1e6.html
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