在构建银保企命运共同体启动会上交流会发言材料
尊敬的各位领导、企业家朋友们,媒体朋友:
大家下午好!非常高兴参加银保企命运共同体启动会并作交流发言。作为XX银行保险业一分子,推动构筑银保企命运共同体,我们将义不容辞,使命所系,责任所在。按照会议安排,下面我向大家汇报我行服务实体经济的一些做法。
XX农商银行认真贯彻执行省委、省政府服务实体部署,在XX银保监局的精心指导下,以及省农信联社的正确领导下,牢固树立“做小微就是做未来”的理念,不断创新服务模式,加强行业部门协作,走出一条高质量发展之路,迈向了创建标杆银行新征程。
一、坚守主业,固化支农支小
长期以来,农村是农商行的传统阵地,农户、小微企业是农商行的天然客户,受互联网金融、同业竞争影响,农村阵地不断受到冲击,出现客户找不到、进不来、留不住的现象,客户流失率达10%以上;在经济下行时,也出现银行不敢放,保险不愿保,企业贷不到的问题。我们通过深刻反思,凝聚了转型突围“五大”共识:
一是必须跳出银行做银行。独木难成林,必须加强行业部门之间协作,做到资源共享、生态共建、风险共治,发挥“1+1>2”的作用;
二是必须克服短期做长期。短视难致远,必须要有战略的眼光、合作的诚意,不计一时利益得失,深化部门行业协作;始终与民营小微企业同呼吸、共命运、齐发展,做民营小微企业全生命周期伙伴。
三是必须履行主责做主业。脱实难行稳,必须回归本源,专注主业,坚定不移地把信贷资源向三农、小微、制造业、绿色金融、扶贫等领域倾斜,与区域实体经济共生共荣。
四是必须不忘初心守匠心。不专难成器,必须传承支农支小基因,发挥知农并擅长于农的优势,弘扬“匠心做事、用心取胜”企业精神,做到能力专、流程简、体验好,为客户创造价值。
五是必须深耕长尾做普惠。追大难固本,必须践行“普之城乡、惠之于民”理念,反“二八定律”而行,专注做“八”、做“小”、做“散”,在普惠金融之路上强基固本;树立“小利润大市场”理念,赚很少的钱,要赚辛苦钱,形成商业可持续。
二、深耕主场,强化支农支小
农村是我们的根,支农支小是我们魂,我们始终坚持固“根”铸“魂”,下沉服务重心,深耕本土市场,着力做好支持民营企业和服务乡村振兴两篇文章。
(一)打出支持民营企业组合拳。小微企业是经济末梢最真实的毛细血管。在民营经济活跃的XX,小微企业尤为众多,他们提供我行50%基础客户,贡献60%的经营利润,是我行命运与共的利益共同体。一是绘制民企融资“三大版图”。摸清每个民营经济单元状况、融资需求,展开“拉网式”授信。其中,“民营企业版图+区域整体授信”,覆盖辖内从事加油站经营、美容美发、餐饮等集中乡镇;“民营企业版图+行业整体授信”,覆盖鞋服加工、工艺美术、银饰珠宝等当地特色行业;“民营企业版图+产业链授信”,覆盖鲍鱼、花蛤等产业链上的养殖户、加工企业等。“三大版图”授信占全行授信70%以上,推动小微企业从“毛细血管”成长为“经济动脉”,其中鞋服、珠宝成为当地支柱产业。
二是搭建政银保“三方平台”。主动为轻资产、缺抵押民营小微企业提供资金支持。深层次合作。加强与政府、保险公司战略协作,推出“易保贷”“外贸贷”“银税贷”政银保合作产品,累计发放政银保合作贷款5240万元,涉及民营小微企业150户;立体化运作。银保之间无缝对接,贷款共同调查,一站式审批,最迟不超过3天发放到位;全方位拓展。与市妇联、共青团合作,开展“金帼共建”“银团共建”,推出“木兰贷”“助青贷”专属产品,为妇女、青年创业提供全面资金支持。
三是推行民企融资“三项机制”。即落实尽职免责机制、推行准事业部制(成立微贷中心、公司金融部)、打造良好信贷文化,打破“不敢贷”“不能贷”“不愿贷”困局。截至6月末,发放民营小微企业贷款93.45亿元,覆盖辖内6.13万户个体工商户、民营企业,不良率仅为0.66%。
(二)打造服务乡村振兴主力军。农村是农信诞生地,也是农信初心发源地,更是我们吃饭基地。我们始终以服务的初心,以鱼水情深,唇齿相依的内在要求,做好农村金融服务。
一是推广“党建+金融助理”模式。与各区委组织部联合实施“金融助理驻村”工程,通过派驻金融助理,延伸服务触角,做到离农最近,与农最亲。重点打造标准队伍,具备“三得”“四要”标准,即进得了门、聊得上话、送得出服务;要沉下心、要摆正位、要尽职责、要口碑好;标准配备,配备“五个一”,即1个公文包、1台IPAD、1本工作日志本、1件红马甲、1个保温杯;标准服务,做到“五个一”,即摸清一个网格、选准一个项目、定期走访一次、办好一件实事、记好一本日记。截至目前,发放涉农贷款137.93亿元,占全行贷款84.52%,连续5年实现“两个不低于”目标。
二是推行“普惠+亲情服务”模式。对游离在金融服务边缘的“四类人”,即“面朝黄土背朝天”的本地务农务工农民;“离土不离乡”的本地创业个体工商户;“离乡不离祖”的外出创业务工人员、“新本地人”外来创业务工人员。我们坚持从心出发,以普惠金融卡为依托,提供有感情、有温度的服务。截至目前,累计发放普惠卡9.98万张,用信总额56.92亿元。
三是推进“金融+民生工程”模式。全市首家发放“美丽XX·幸福家园”安居贷款,助力改善农村人居环境;积极发放扶贫小额贷款,累计发放计生户、就业、生源地助学、库区移民、救灾等扶贫小额贷款5亿多元,惠及特殊群体6600多户。
三、履行主责,深化支农支小
作为支农支小主力军,我们坚持以创新的内核,微利的原则,短平的服务,着力破解民营小微企业“融资难”“融资贵”“融资繁”。
(一)促创新。在服务上,坚持传统与科技的兼容并进,走街串巷与数据分析融合,推出“农e贷”、普惠卡等业务,把传统业务从“线下”过度到“线上”,从“慢车道”发展为“高速路”,实现了“让数据多跑路,让企业少跑腿”。在产品上,创新推出了综合类、经营类、民生类、普惠卡、消费类等5大类共62种个性化产品,每一家民营小微企业都能找到一款适合自己的信贷产品。
(二)降成本。在现实中,最没有钱的人往往只能拿到最“贵”的钱。作为普惠金融践行者,我们坚持义利兼顾,减费让利,近三年普通贷款加权利率下降0.83个百分点;针对我们农户、小微企业客群,除贷款利息外,无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用,真正做到“一次定价,费用全清”,
(三)快服务。民营小微企业资金需求“短、平、快”,相对于他们来说,效率比利率更重要。例如鲍鱼育苗,融资时间急,行情变化快,价差最高达334.62%,素有“一粒鲍致贫,一粒鲍致富”的说法,需要快速审批,及时放贷。我们始终关注他们焦点,弯下腰、沉下心,让客户尽可能地少填一张表,少签一个字,少跑一趟路,只需签约和放款时来一次即可。
四、静水深流,迈向标杆银行
多年来,我们砥砺深耕,与民营小微企业唇齿相依、共生共荣、相得益彰,不断开拓业务发展新空间,迈向了创建全国标杆银行新高度。
一是业务迈上新台阶。三年来,存款增幅达16.04%,贷款增幅达23.81%;存贷款市场份额分别从12.14 %、7.8%上升到16.41 %、9.64%。授信客户从7.2万户做到15万户,零售业务占比达91.16%,其中30万元以下贷款占比64.19%,奠定了良好发展基础。
二是实力实现新跨越。由曾经的高风险机构迈步走向高质量发展之路。三年来,全行不良率从1.94%下降到0.99%,资本充足率从15.66%上升到17.93%,拨备覆盖率达从216.27上升到446.59%,监管评级连续3年稳居2C级。按照中国银行业协会《商业银行稳健发展能力“陀螺”评价蓝皮书2018》公布的中国银行业100强榜单,莆田农商银行综合排名位列城区农商行第12名。
三是形象实现新提升。连续3年荣获福建农信“经营管理十强”荣誉称号;先后荣获“全国巾帼建功先进集体”、“全国青年文明号单位”、“全国五四红旗团支部”等多个“国字号”荣誉。
奋进新时代,开启新征程。下一步,我们将以此次启动会为契机,全力推动银保企构建新型合作关系,打造休戚与共的命运共同体、合作共赢的利益共同体,为高质量发展落实赶超贡献农信力量;我们也将强化责任担当,把好事做好,坚持做到“五不五更”:一是增信不增成本,更好的“降费”。主动做到保费、利率双下降,让中小微企业增加投保的同时不增费用;二是添保不添手续,更高的“提效。让客户面对银行、保险等多家机构的情况下,不添堵,不添烦,一趟解决融资难;三是提额不提门槛,更低的“准入”。满足中小微企业融资需求的同时,不增加他们担保来源、不提高门槛;三是扩面不扩风险,更大的“增量”。为缺抵押、少担保中小微企业融资的同时,不扩大风险,不降低风险抵御;五是隔行不隔山,更深的“合作”。客户交叉引流,服务互相推介,资源共建共享。
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