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供应链金融的概念及模式
供应链金融的概念及模式
发布时间:2020-09-11 来源:
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供应链金融的概念及模式
一:什么是供应链金融?
供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供
全面的金融服务,改变了过去银行对单一企业主体的授信模
式,
围绕核心企业,
从原材料采购,
到制成中间及最终产品,
最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条,将供
应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整
体,全方位为产业链条上的企业提供融资服务。
二:供应链金融的优势?
供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供全
面的金融服务,改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,
围绕核心企业,从原材料采购,到制成中间及最终产品,最
后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条,将供应
商、
制造商、
分销商、
零售商、
直到最终客户连成一个整体,
全方位为产业链条上的企业提供融资服务。
在此模式下,银行对中小企业的信用评级不再强调企业所处
的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式,
转而强调企业单笔贸易的真是性和供应链核心企业的实力
以及信用水平,由于供应链金融业务的开展实际上建立在对
供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上,因此中
小企业的信用水平远比传统方式评估的要高。
三:供应链金融的市场空间
我国企业的应收账款规模在
20
万亿以上,这些应收账款
如果可以当做银行贷款的潜在抵押品充分利用,则我国供应
链金融个发展市场潜力巨大。前瞻产业研究院供应链行业报
告数据显示,
到
2020
年,
我国供应链金融的市场规模可达
14.98
万亿元左右。
四:供应链金融的三大模式
银行模式
银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录,对
中小微企业提供资金支持。银行通过供应链金融服务,利用
银行信用增强商业信用,促进了企业融资和商业交易活动的
有效开展。
核心企业型
在核心企业模式下,某产业链核心企业具备较强的产业链
控制能力以及较高的银行授信额度。在此前提下,核心企业
掌握上游供应商与下游经销商的信息流、物流、资金流详细
信息,也通过长期的商业活动了解上下游企业经营状况,此
类核心企业对接商业银行或
P2P
平台等资金来源,便能够
以自身授信额度为担保向上下游企业提供融资服务,提高整
个产业链的运行效率。
第三方平台型
第三方交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与者,并
以信息服务为切入口转型电商平台,当电商平台交易量提升,
并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后,第三
方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、现金
流等相关数据,通过对接资金源,也同样能够满足供应链融
资项目的风险评估要求。
供应链金融融资特点
:
供应链融资具有自偿性商品融资的特点,自偿性指所得销售
收入首先用于归还贷款,商品融资指在商品交易中运用结构
性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账
款等资产的融资。
1.
经销商、供应商网络融资模式
融资模式简介:利用核心企业的信用引入,对核心企业的多
个经销商、供应商提供授信的一种金融服务,是供应链金融
最典型的融资模式,目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管
理较为完善的行业,这些行业内核心企业和供应链成员关系
紧密,并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础,即核心企业必须有供应
链管理意识,对银行授信环节予以配合。
银行物流合作融资模式
2.
通过物流融资模式简介:银行与第三方物流公司合作,监管
或信用保证为客户提供授信的一种金融服务,主要合作形式
包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管
等,
也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。该模式
的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制
风险,银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群,
拓展业务空间。
3.
交易所仓单融资模式融资模式简介:
利用交易所的交易
规则以及交易所中立
的动产监管职能,为交易所成员提供动产质押授信的一种金
融服务。该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资
两种形式。二是一些一是上交所等三大期货交易所,交易所
有两类,
地方的大型专业交易市场。该模式的推动力在于
交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动,进而关心会
员的资金流问题。因此商业银行可
”实施业务开发。会员
作为“”以将交易所作为“
1
,
N
4.
订单融资封闭授信融资模式融资模式简介:
银行利用物流
和资金流的封闭操作,采
用预付账款融资和应收账款融资的产品组合,为经销商提供
授信的一种金融服务。主要是其交易特点”的模式,该种服
务实际上突破了“
1+N
适用于多个不同产业领域,即“,
1+N+1
”为“两头大、中间小”钢铁企业为下游的经销商,
的中间商,如以煤炭企业为上游、以办公设备生产企业为上
游、政府采购平台为下游的经销商
等。
设备制造买方信贷融资模式
5.
融资模式简介:根据设备制
造生产企业和下游企业签订的买卖合同,由商业银行向下游
终端企业或经销商提供授
信,用于购买该生产企业设备的
一种金融服务。
与传统先款后货融资模式的区别:一、融
资主体不同。先款后货融资模式的融资主体是经
销商;设
备制造买方信贷融资模式的融资主体是生产企业。
二、
担保方式不同。
先款后货融资模式的担保方式为动产
(即
存货)质押或抵押,均需引入第三方物流企业监管;设备制
造买方信贷融资模式的担保方式为设备(固定资产)
抵押,在有关部门登记即可。
三、融资工具不同。先款后货融资模式的基本融资工具为银
票(期限较短)
;设备制造买方信贷融资模式的基本融资工
具为中长期贷款(期限较长)
。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/28e62c2b9fc3d5bbfd0a79563c1ec5da51e2d680.html
《供应链金融的概念及模式.doc》
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