首页 > 银行间的往来

银行间的往来

发布时间：2023-02-08 07:45:43 来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

银行间的往来—“钱管家”之间的现金是如何流转的银行与银行之间是怎样往来的呢？对于这个问题，许多人都感到很好奇。其实商业银行之间的支付清算业务，都是通过中央银行来进行的，其主要机构是票据交换所。自企业之间相互往来的票据交托给银行后，企业之间的债权债务关系也就演变成了企业与银行之间的债权债务关系，银行通过支付清算，完成企业之间账款的转移。在过去相当长的一段时间，这种债权债务的清算是各家商业银行自己把收到的收款票据送到各应付款银行去收取款项，从而结清相互之间的债权债务。这种方式虽然当天就可结清业务，但工作量极大，容易出错，而且还很不安全。随着业务量不断增大，各商业银行的收款员开始在约定的时间、约定的地点进行票据交换，以节省时间和精力。由此，这种专门从事票据交换的票据交换所便正式出现了。最初的票据交换所，业务非常单一，仅限于各家商业银行自行办理票
据交换和清算。实际上，每家银行的票据交换依然是自己进行的，票据交换所只是提供了这样一个专门的场所。后来，人们发现在所办理的业务中，每家银行所发生的票据几乎涉及其他所有银行，任何一张票据有收款银行就必定会有付款银行，有付款银行也必定会有收款银行，所有应收、应付款项的总额一定是相等的。这样，实际上每家银行就没必要去一笔笔清算，只要把每家银行的应付款（应收款）总额与应收款（应付款）总额轧差成净额，每家银行只要收入或付出自己应该收到或付出的净额就行了。一般来讲，票据交换主要有以下几个流程：（1）交换前，每家银行先把应收票据按照不同付款银行，分门别类地进行归类整理，计算出应该向每家付款银行收取多少金额，以及他们的汇总金额，填写票据交换计算表。（2）交换时，每家银行把应收款票据分别提交给各付款银行，同时接受他们递交过来的应付款票据。核对无误后，计算应该付给各银行多少款项，以及他们的汇总金额，然后填写票据交换计算表。（3）每家银行根据自己的交换票据计算表，比较应收款、应付款总额，轧差净额，填写交换差额报告单，持单与票据交换所的总决算员办理最后的款项收付。由于每家商业银行和票据交换所都有在中央银行开设的活期存款帐户，所以这种收付差额可直接在中央银行开设的存款账户内进行转账。中央银行作为银行的银行，在票据交换清算中负有最终清算责任。对于中央银行来说，无论这样的清算任务多么繁重，也无论要面对多少家银行及其分支机构，都可以把所有清算任务分为同域和异地两大类来进行处

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/2618f1752c3f5727a5e9856a561252d380eb2039.html