矢志ⅩⅩ跨层云 风帆正悬在潮头
——ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行成立四周年巡礼
前言：
在2009年大幕即将徐徐拉开的时候，倏忽间，ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行已走过了四年历程。
四年磨砺艰辛，四年播种耕耘，今天的ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行春潮涌动，成为我市农村金融充满生机与活力的主力军。发展的四年，是ⅩⅩ农商行可圈可点的四年。全行上下经历了创业的艰辛，困难的考验，竞争的挑战，发展的喜悦，在全力支持苏州经济建设的同时，资金实力不断壮大，发展规模稳步增长，经营效益大幅提升，拥有广泛的客户资源和良好的品牌效应。截至2008年11月末，全行资产总额、存款余额、贷款余额分别达到248.87亿元、222.93亿元和137.95亿元，分别较成立之初增幅73.24%、96%和54.74%。资本充足率9.23%，比组建时提高了7.16个百分点，不良贷款占比2.71%，先后被评为2005年中国最大50家银行和ROA表现最好的10家银行、“全国工人先锋号”、ⅩⅩ省精神文明建设先进工作单位、省级劳动和谐关系模范企业等。
作为新型股份制商业银行，ⅩⅩ农商行充分发挥本地金融的内在优势，始终致力于完善公司治理，不断深化改革，提高风险控制与经营管理水平，市场竞争力和抗风险能力得到全面提升。随着金融体制改革步伐的加快，ⅩⅩ农商行正在加紧提速与现代化商业银行接轨的步伐，努力把自身打造成为一家对国家、股东、客户和员工有价值的现代化商业银行，以更新、更高的姿态融入金融业的合作与竞争中，探索一条现代化商业银行发展的道路。
聚焦苏州发展 助力地方经济显伸手
作为苏州市区唯一一家地方性法人银行机构，ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行始终以支持地方经济建设为已任，把积极推进苏州农村金融服务和中小民营企业发展作为义不容辞的责任，充分利用网点遍布城乡、区域天时地利、经营历史源远的优势，努力成为联系“三农”最好的金融纽带和促进苏州市区中小企业发展的强有力的金融助推器。
重点保障新农村建设。在苏州市区的城郊，一提起ⅩⅩ农商行，许多农户都由衷地赞誉：“ⅩⅩ农商行处处为农民着想，真是我们的贴心人！”该行成立来，结合苏州土地肥沃，物产丰富的特点，把贷款向农业、农村、农民倾斜，把信贷投放重点向规模养殖、特色种植、农副产品加工等特色、优质、高效农业倾斜，全力支持农业增产、农民增收和农村经济快速发展。吴中区横泾镇农民张根寿原来只有水产十几亩养殖，农商行见其为人诚实守信，吃苦耐劳，近年来，每年都对其授信贷款，扶持他养殖螃蟹，随着规模的扩大，近两年来授信额度逐步扩大到100万元以上。如今，张根寿的养殖规模已发展到300多亩水面，年收入70多万元，不但实现了致富，还被光荣评为ⅩⅩ省劳动模范。横泾农商行还积极支持当地村民进行养蟹，使这一农业品牌向规模化、产业化方向发展，每年投放贷款7000多万元，累计投放贷款32000万元，仅3年时间，横泾镇新湖村就形成了拥有25000多亩、年产值2亿元、远近闻名的养蟹“专业村”。目前，在ⅩⅩ农商行的大力支持下，成千上万的太湖、阳澄湖农民靠从事水产养殖上了致富道路，一个又一个养殖专业村悄然兴起，蓬勃发展。该行还重点支持农业龙头企业向规模化方向发展。从成立初始就开始重点扶持农业龙头企业ⅩⅩ阳澄湖大闸蟹股份有限公司，目前该公司拥有无公害大闸蟹养殖水面近万亩，“阳澄湖”大闸蟹商标被评估价值1.35亿元，连续三年被评为AAA级企业，2008年预计实现销售总额 万元。除此之外，该行还大力支持特色农业、生态农业、科技型和创新型农业，加大对经济作物、园艺、畜牧、水产等特色种养业的信贷投入，成立以来，全行累计发放农业贷款100.20亿元，农贷余额达18.94亿元，投放了占当地金融业85%以上的农业贷款，90%以上的农户贷款，为我市新农村建设注入了资金活力。
携手企业缔造“双赢”。ⅩⅩ农商行充分意识到小银行与小企业有着天然的纽带关系，自身的发展壮大也将惠及更多的小企业。全行80%左右的信贷资源集中在中小企业，在为小企业提供融资服务的同时，从帮助企业提高经营水平入手，增强中小企业发展后劲，打造互动“双赢”的格局。今年以来，受人民币汇率的异动、原材料价格上涨、劳动用工成本上升等因素的影响持续低迷，众多中小企业外贸下降、销售减少、成本上升，ⅩⅩ农商行并不“惜贷”、“恐贷”，而是“雪中送炭”，开辟融资“绿色通道”，做企业发展的“助推器”。通过资金的及时注入，帮助企业更新改造设备，降低人力成本；调整产品升级，主动顺应消费变化，中小企业的生存能力显著增强，该行支持的企业基本不受经济下滑影响。如国内排名前三的元和文昌弹簧厂，原来专门制造、加工生产家具弹簧，半年前企业通过产品调整，现从事汽车弹簧生产，主动应对家具行业的萎靡，现在经营形势反比以前更好。木渎恒加金属公司今年上半年有许多新客户，对设备有新的要求，决定添800万元的设备，该公司向ⅩⅩ农商行申请了贷款，。速度非常快，一周之后资金就全部到位了，公司也顺利地把设备订了下去，下半年新客户也接上去，顺利地通过了美国通用电气的认证，成为中国唯一一家的为GE配套生产航太零件的企业。截止9月该公司已销售2199万元，同比增长118%，基本保持产销两旺。黄桥吴通通信公司，通过调整产品结构，由原先为国内常用家用电器企业做配套，改为3G手机、液晶电视做配套，顺应消费升级趋势，企业发展形势良好。在苏州的城郊，有不少个体工商户壮大成为企业的例子，它们的每一步跨越，最离不开的就是ⅩⅩ农商行银行信贷支持。近年来，该行通过支持中小企业、服务个私企业，帮助众多中小企业发展壮大。该行每年新增中小民营企业贷款占新增贷款60%以上，成立以来，累计发放中小民营企业贷款431.56亿元，至2008年11月末，中小企业贷款余额90.44亿元，有效支持了中小企业的融资需求。
持续创新产品 人性化服务发挥特色品质
四年来，ⅩⅩ农商行抓住信息技术迅猛发展提供的良好机遇，坚持个性化、细微化、亲情化策略，锐意创新，积极变革金融产品与服务，充分展现了持续创新的应变能力，不断推出新的金融产品，努力为市民百姓提供更加方便、快捷、高效的服务，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，深受广大客户和社会公众称誉。
近年来，该行不断完善金融服务平台，创新金融产品，业务种类基本涵盖了与市民生活息息相关的金融需求，为市民百姓提供更加方便、快捷、高效的服务。在加强与电力、社保、财政、保险、税务等部门的合作，开办代收电费、水费、农保基金和代理保险等中间业务的基础上，不断对“电子银行”、“手机银行”、“短信银行”系统进行升级改造，全辖245台ATM机遍布城乡；“ⅩⅩ直通车”、“ⅩⅩ宝”业主收款机、代理的“瑞福德”健康理财产品受到广大市民的青睐，成为了理财的“好帮手”。至2008年11月末，新苏卡发行仅三年时间，就累计发卡为375458张，存款余额100379万元，卡均余额2674元；实现年均POS消费12万笔，金额48000万元。尽管中间业务耗费大量的资源，产生的收益微薄，但是该行坚持中间业务的开发，只要能为广大居民带来方便的，让市民满意的，就尽力开发，尽心服务。
为满足不同层次客户需求，该行今年积极准备，充分利用网点多、信誉好的优势，进一步巩固传统代理业务，拓展新兴业务，开展与ⅩⅩ、信泰、广发三家券商的合作；加快村级财政集中支付系统将在吴中区、高新区推进运行；与苏州数字电视有线公司合作，通过委托代扣方式代收数字电视收视费；通过兴业银行平台对接两个项目，实现代理理财和柜面互通，其中柜面实现与180家银行30000个机构的互通。特别是在今年7月，在市场低迷的情况下，该行热切关注市场投资焦点，为广大市民积极寻找安全的投资理财渠道，与信托投资公司合作，代理发售产品期限为2年、年化收益率高达8.5%的新华信托•苏州相城发展应收债权买入返售集合资金信托计划，投资人在承担较低的风险的情况下可获取较为稳定的收益，实现收益人利益最大化。从项目不到1个月的时间，该1.5亿元的信托产品销售势头迅猛，全部被抢购一空，倍受广大市民欢迎，这一举措让广大群众得到了极大的实惠。中间业务的不断创新，为方便市民日常生活和理财发挥了作用。
从某种意义上讲，ⅩⅩ农商行金融产品持续创新的过程，正是该行奋斗历程的缩影，充分体现了该行走的是一条适应市场、创新科技，依靠科技、开拓市场的路子。坚持科技创新，不仅为ⅩⅩ农商行自身的发展增添了不竭动力，也为苏州本地金融市场注入了新的生机和活力。
内树品牌形象 有效的金融服务作为卓越追求
ⅩⅩ农商行四年风雨路，是一条履行使命，张扬激情，通过提供优质、便捷的金融服务支持地方经济发展的创业路程。该行怀着建设一流的现代商业银行的梦想，成立伊始，就把真诚服务社会、支持苏州经济建设作为矢志不渝的卓越追求。
金融服务力求推陈出新。几年来，ⅩⅩ农商行充分发挥地方性股份制银行的专业优势，多策并举，走在前面：一是对优质农户灵活授信，在资金使用上采取了“一次核定、随用随贷”，在授信额度上，并不仅仅局限与原有的授信额度，只要农户有正当的资金需求，通过调查审核后及时调整授信额度；担负了广大农户社会保障等多种综合直补资金工作，及时将政府对“三农”的惠民为民温暖送到农户手中，较好地发挥了金融服务纽带作用，社区银行功能得到了充分体现。二是从优化担保着手，根据小企业贷款担保难的特点，灵活结合房地产、机器设备、商业用房等动产质押、担保公司担保等多种担保模式，与5家担保公司签定了合作协议，3年来，解决了200多户小企业融资问题，积极为民营企业疏通融资渠道。三是针对中小企业客户“急款快要”的需求，进一步简化手续，减少审批环节，开通“绿色通道”确保资金及时足额到位，不同信贷产品实行分级审批，一般在一周内就可以处理完成一笔贷款。四是积极探索行之有效的办法，打破中小民营企业“贷款难”的瓶颈：丰富贷款抵押担保模式，增加动产抵押、应收账款质押等担保方式，满足不同客户贷款需求。五是针对中小企业商务活动周转频繁的特点，把银行承兑票据业务开展的有声有色，充分利用银行信誉对企业出具承兑汇票，以承兑形式为企业融资，有效解决了企业流动资金难的问题，极大地方便了私营业主的经营活动。六是探索性地开展业务，如当地镇政府与乡镇企业联合出资，共同创办专业的担保公司，为镇上的企业提供担保进行融资，有力地促进了社会的稳定与和谐；前不久，该行还适时推出银团贷款，联合多家银行共同放贷，为大中型企业和重点项目服务，努力满足企业大额融资的需求，用高效、优质、体贴、温馨的现代金融服务实现了“为政府分忧，为百姓解愁”，在社会上引起较大反响，受到社会各界的首肯，极大地提升了ⅩⅩ农商行的知名度。
优质服务确保标准规范。近年来，ⅩⅩ农商行服务创建活动年年有主题，积极响应文明规范服务系列活动。规范窗口服务行为，以提升柜面服务水平的重点环节，主要在服务技能标准、服务语言规范标准、服务态度规范标准、限时服务规范标准、服务纪律标准上下功夫。加强服务礼仪培训，要求统一着装，发型自然，装饰得体，精神饱满，文明端庄，迎送客户主动热情，受理业务耐心周到，办理业务认真快捷，办完业务礼貌道别。聘请中介机构对全行机构网点季度服务再次进行暗访和录像拍摄，对出现的问题形成测评报告，全行整体服务达优良水平。严格业务服务行为，规定贷款业务咨询立即答复，办理中小企业贷款和个人业务贷款最晚在一周内答复、二周内办理完毕等一系列措施。他们还深入社区、企业、客户群体中去，了解需求，积极宣传银行的金融服务与产品，为客户提供零距离咨询服务。许多支行组建了“流动银行”专业服务队伍，为有需要的客户提供上门收款、上门送款、上门收单、上门送单等全方位的上门服务，通过规范服务流程、整合服务资源、严密交接制度，从而确保为客户提供安全、高效、廉价的上门服务，深受广大客户好评。近年来，总行和多家支行分别获全国工人先锋号，省精神文明单位、五一文明岗、五一劳动奖状，省、市先进基层党组织，用户满意明星服务班组、青年文明号、巾帼示范岗等荣誉称号，其中31家单位获得市级青年文明号，占全行总数的80%，多名员工获得省级新长征突击手、青年岗位能手等以上荣誉，一名同志被评为ⅩⅩ省劳动模范。总行档案工作率先在苏州股份制银行中达省一级标准，内部管理显著提升。
在不断发展的同时，该行积极参与社会公益事业、爱心慈善事业，回报社会，每年都向市慈善总会捐赠资金，积极发放生源地助学贷款，举办“ⅩⅩ农商行杯”少儿暑期围棋赛，收到了很好的社会评价，社会知名度得到有效提升。今年在汶川抗震救灾活动中，党员、团员带头，全体员工积极参与，捐献爱心57万元人民币。
未来浓墨重彩 做强做大的道路越来越宽广
四年，是个历程，荣耀前行，从未止步；四年，是个高度，回顾展望，倍感自豪；四年，融入了ⅩⅩ农商行全体员工辛勤的耕耘；四年，开创了苏州本地金融新的里程碑。还有什么比怀抱一种梦想并为之奋斗更激动人心？走过四年，ⅩⅩ农商行跨区域经营和择机上市的梦想已越来越真实。
历史镌刻了成绩，未来展现着宏图。ⅩⅩ农商行四年奋进，资金实力不断壮大，发展规模稳步增长，经营效益大幅提升。随着苏州市支持金融服务业发展的步伐越来越快，该行围绕“做强做大”进行了“实施跨区域经营、引进战略投资、加强股权合作”等体制改革，今年初成立了全省首家村镇银行——ⅩⅩ沭阳ⅩⅩ村镇银行，业务发展成效明显，同时不断争取金融资源，计划2009年继续在苏北开设一家支行，扩大经营区域；参股了盐城市区信用联社，占比20%的股份，成为该社第一大股东；引进战略投资者，不断提升资本实力。ⅩⅩ农商行面临历史上最优的发展机遇。乘着东风，该行积极为未来发展创造条件，在苏州工业园区CBD核心商业圈建设新办公楼，占地20亩，建筑面积69831平方米，其中地面23层，地下2层，2008年11月18日奠基开工，将于2010年3月竣工，计划于2011年底投入使用。新办公楼的建成，将大大改善办公营业条件，提升服务档次，以现代的金融形象、更优质的服务增强苏州本地金融竞争力。
一步一个脚印地发展，标志着ⅩⅩ农商行的未来有了更高的起点，彰显了打造现代化商业银行品牌和形象的又一次升华。对未来的发展，ⅩⅩ农商行精心描绘出了更加灿烂辉煌的前景：紧紧围绕“引进战略投资者，做强做大，跨区域经营，择机上市”的工作目标，加快实施“打造成为总部位于苏州，立足ⅩⅩ、辐射长江三角洲乃至全国的商业银行”战略。一是通过引进战略投资者，补充资本金，为加快发展奠定基础，在三年内使资产规模达到500亿元以上。二是在苏北地区和邻近省份的县及县级以下地区开设分支机构和参股或控股金融机构。近期定位于立足苏州地方经济、中小企业和广大城乡居民尤其是农民客户，服务于新农村建设的区域银行；中期定位于业务范围集中于长江三角洲的区域性银行；长期定位于辐射全国发达区域的跨区域银行。三是建立符合上市公司要求的公司治理结构、规范运作，坚持为中小企业提供专业的金融服务，形成主业鲜明，具有核心竞争力的专业金融机构，择机公开发行股票并上市，打造为中小企业信贷服务的第一品牌。发展蓝图浓墨重彩，该行将以全新的形象，优质的服务，良好的业绩回报社会，努力打造成以苏州为依托、跨区域发展、具有综合经营基础、符合上市公司标准和现代化标准的农村商业银行，力争成为苏州地区地方金融的前行者。
奋斗筑就成功途，一路凯歌向未来。未来是一个绚丽多彩的梦想。真心热爱这方土地，真诚尊重客户需求，真切呵护员工利益，ⅩⅩ农商行就能够汇集智慧，燃烧激情，以新理念催生新举措，以新举措促进新发展，在不断奋进中超越自我，不断创新中追求卓越，ⅩⅩ农商行书写了金色灿烂的昨天，也一定能够迎来更加辉煌耀眼的明天！
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