谈理财从业人员的职业道德
作者：林鸿钧
来源：《大众理财顾问》2014年第09期
林鸿钧，资深CFP资格认证讲师，经济学硕士，国际金融理财标准委员会中 国专家委员会高级顾问，北京当代金融培训有限公司学术委员会副主任
近几年来，一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。最近华融普银38亿元募资失踪，非法集资背后疯狂飞单，参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多，所涉及的金融机构之广，达到登峰造极的程度。数以千计的理财经理牵涉其中，3223名投资者利益受损，大多是金融机构最看重的高净值客户。这样的事件不但伤害了客户对理财经理的信任，也伤害了金融机构的信誉。
华融普银的私募理财产品给投资人的收益仅11%，在同类信托产品中并不算高，但给销售人员的佣金竟达5.5%，远高于销售自家产品可得到的奖金回馈，这是吸引如此多客户经理销售飞单的主要原因。
暴利所在，一些客户经理连基本的底线都没有了。在未了解所募资金是否投入所称的项目的情况下，就向客户承诺保本保收益，而一些客户也误以为跟银行代理的信托产品一样，会实现刚性兑付，轻易相信并将大笔金额投入。一旦出事，客户经理辞职跑路，涉及的金融机构也会以这是客户经理的私下行为拒不认账。金融机构的内部控制不严谨是飞单猖獗的原因之一，因此也要负担一些责任，以下主要讨论的是理财客户经理的职业道德问题。
银行理财岗位的客户经理，很多都持有金融理财师等相关证照。在取得证照的过程中，职业道德是必修的科目。取得客户的信任，是理财师最大的资产。信任取得不易，一旦出现违背诚信欺骗客户的事情，就等于信用破产。如果把理财师当作一生的事业，就不能被一时的暴利所惑。这些销售飞单的客户经理，如果是持证的理财师，应该受最严厉的纪律处分，吊销其持证人资格，因为其至少违背了以下的职业道德。
守法遵规 服务于金融机构的理财师，应遵守所属机构的管理规定和道德操作准则。销售非所属机构代理的产品，明显违反守法遵规的准则。
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