反洗钱客户身份识别工作相关问题的探讨
作者：陆艺
来源：《今日湖北·下旬刊》2014年第11期
摘 要 “客户身份识别”是金融机构预防和打击洗钱活动的基础性工作，如果没有对客户身份信息的有效识别，报告大额和可疑交易的工作就很难继续开展下去。金融机构反洗钱工作也就失去了前提条件。
关键词 金融机构 身份识别 反洗钱
客户身份识别制度，也称“了解你的客户”（know your customers，KYC）或者“客户尽职调查”（customers due diligence，CDD），是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。金融机构做好客户身份识别工作是反洗钱系统工作中最基础的一步，既能为司法机关成功打击洗钱犯罪提供信息支持，也为金融机构控制营业风险提供了制度性保障。关于基层金融机构在反洗钱客户身份识别工作中存在的问题，笔者提出了相应的建议，以更好完善客户身份识别工作。
一、客户身份识别工作中存在的问题
（一）证件本身存在的问题
1、证件真实性识别存在问题。如家长代理未成年儿童开户的过程中，必须提供户口簿。但是户口簿上没有照片，很难对儿童本身的“人证”相符做出判断。另外，某些客户恶意伪造、变造证件资料，虚假税务登记证、营业执照、组织机构代码证等不时出现。对于客户提交的各种身份证明文件，目前金融机构基层网点如果要真正辨别其真伪，还需要投入大量时间和精力。在金融机构基层网点特别繁忙的时候，经办人员很难去认真甄别。《反洗钱法》规定，“金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息”，但要核实这些身份信息，必须到有关发证机关登门核查或者电话查询，而目前金融网点的经办人员很难有时间去详细地电话查询。
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