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房屋转按揭贷款的流程
房屋转按揭贷款的流程
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一、房屋转按揭贷款的流程
1
、找到一家可以提供利率优惠的接收银行,向其提交转按揭申请。
2
、与银行签订贷款合同,与担保公司签订担保协议。一般来说,银行会帮
你找担保公司。
3
、提供贷款审批所需资料给下家银行,包括
身份证
、户口本等。
4
、下家银行审批通过后,担保公司出担保函。
5
、贷款者向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。
6
、向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的他项权利证后,到交易中
心去办理抵押注销。
7
、
7
天后,去交易中心办理新的抵押。
二、转按揭注意事项
转按揭贷款的房产房龄必须在
10
年以内,有完全产权,能够上市流通,
取得产权共有人
(
其他权利人
同意,能依法转让的房产,原则上以住房为主。
操作流程为:购房人提出申请→担保公司提供担保→银行审批并向购房人发放
按揭贷款→将按揭贷款转入原银行售房人还款账户→办理归还原银行借款手续
并撤销原抵押登记→办理房产的交易过户手续及以新的借款银行为抵押权人的
抵押手续。
转按揭会涉及到
5
个风险:
1
、原业主在银行的贷款由新买家还清后,原业主突然改变主意,拒绝过
户;
2
、新买家拒绝还贷;
3
、银行不同意放贷;
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4
、交易完成后原业主无法顺利拿到剩余房款;
5
、交易完成后新买家无法顺利拿到
房产证
。交易双方一定要仔细衡量并尽
量避免这些风险。
三、转按揭贷款的设想
与发达国家或地区相比,存在不少差距,离借款人的要求也还有一定距
离,但毕竟迈出了可喜的一步。随着我国二手房市场的日益发展和完善,城镇
居民对转按揭的需求量会越来越大,政府主管部门、银行应着手对现有业务流
程和办理方式进行改进,以促进该项业务的发展,下面提出两点设想:
1
、合并相关业务环节。由前面的业务流程可以看出,无疑能节省时间,提
高工作效率。一是实现新旧债务的连结,可以考虑在原有借款合同不变的基础
上,银行、售房人、购房人签定补充借款协议,将售房人的债务转移给购房
人。二是抵押担保随债务一并转移,在房屋产权过户的同时办理变更抵押登
记,将抵押人由原借款人更换为新借款人,改变先注销旧抵押登记再办理新抵
押登记的做法。
2
、试办跨行转按揭。债务人不变、债权人发生变化的转按揭基本没有市场
需求,但债务人和债权人同时发生变化的转按揭则存在较大需求,这就要求银
行适时推出跨行转按揭。原贷款银行要撤销抵押权,否则不能转让,而只有等
到办妥新的抵押登记,新贷款银行对购房人发放了贷款,购房人才能支付房款
给售房人,售房人才有钱偿还原贷款,由于新旧贷款由不同银行发放,原贷款
银行无法确保新贷款用于偿还原贷款,所以不愿意开办跨行转按揭。要解决这
个问题,可行的办法是银行之间签订合作协议,新贷款银行承诺将售房款划入
>
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>
>
售房人在原贷款银行开立的账户上,确保用于优先归还银行贷款,以避免因抵
押担保不落实给银行贷款造成损失。
随着我国利率市场化逐渐提上议事日程,债权转移形式的转按揭也不再遥
不可及,各银行可以开展这方面的研究,一旦条件成熟便可推出。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/f866d53e122de2bd960590c69ec3d5bbfc0ada77.html
《房屋转按揭贷款的流程.doc》
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