关于不良资产清收处置工作的几点建议
近年来，随着国家产业政策调整，经济形势持续下行，客户自身等原因，加之，今年疫情影响，大量存量客户出现还款难、还息难现象，导致不良资产大幅增加，随着不良资产的增加，不良资产的清收处置工作压力巨增。
现结合清收处置工作实际情况，提出如下建议：
1、呆账核销处置：
按照财政部印发的《金融企业呆账核销管理办法》2017修订版中规定，符合一般债权或股权呆账认定标准的不良贷款；同时，依照《XXX省农村信用社呆账核销管理办法》中对呆账贷款认定的二十二条标准，对存量中符合核销条件的贷款进行筛查，结合自身实际，量力而行，做以呆账核销处理。
2、受疫情影响贷款处置：
首先，多方面考察客户受疫情影响程度，形成不良贷款原因，具体情况具体分析，予以办理重组或转贷业务，减轻客户运营成本，帮扶客户渡过难关，达到正常生产经营目的；其次，该类客户不纳入不良贷款管理，与人民银行等上级主管部门沟通，对该类客户征信问题予以考虑；最后，按《XXX省农村信用社不良贷款减免利息指导意见》精神，对符合减免条件的不良贷款，在经过综合评估，最大限度维护银行权益的前提下，对不良客户贷款利息给予减免。
3、不良债权打包处置：
对表外债权部分在本部成立不良资产中心自主清收前提下，与资产公司联系，探讨资产证券化或资产打包出售，以快速收回资金，实现利润最大化。或者，由XXXX主导，牵头成立资产公司，对此类债权整体打包处置，确保利益最大化。
4、抵债资产处置：
抵债资产现处置方式主要为线上线下公开拍卖，其程序合法、利益最大化做为银行处置不良资产的首选，但是其流程繁琐、拍卖时效性、税费及后续手续办理等问题，一定程度上制约了不良资产的处置。
针对拍卖方式存在的弊端，可在现公开拍卖的基础上，按照抵债资产管理办理规定，探讨与社会中介机构合作，增加处置主体和方式，签订委托合同，采取随机、零活方式，弥补拍卖时效、过程繁琐、后续手续办理等问题，随时随地展开资产处置业务。
对闲置不易变现资产，探讨资产委托管理业务，降低资产损失风险，减少基层及风险管理部门工作压力。
5、不良贷款处置 ：
细致分析不良贷款成因，除开展自主清收、依法清收等方法外，对具有潜在价值的抵押物，与地方政府、有竞争力的行业和招商进驻的企业探讨多方面合作，以企业收购、重组、产业整合等多种方式，展开多角度合作，形成合作共赢局面，以达到化解不良贷款的目的。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/da7f95cfb2717fd5360cba1aa8114431b90d8ea1.html
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