银行业金融机构案件防控知识试题及答案

金融银行业机构案件防控知识试题及答案

一、单选题

1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A）的案件。

A自然人作案

B内外勾结作案

C集体作案

D单位犯罪

2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。

A 6小时以内

B 12小时以内

C 24小时以内

D 48小时以内

3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ）

A排查—整改—提高—再排查

B制度—执行—检查—修订制

C制度—执行—反馈—检查—修订制度

D制度—排查方案—整改—修订制度—执行

4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。

A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决

C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决

D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面

5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ）

A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理

D对客户资料必须严格保管

6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B）的要求。

A制度先行于业务

B内控优先

C发展是根本，管理是保障

D合规人人有责

7、根据监管规定，说法不正确的是:（ C）

A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A ）

A枪支弹药

B授权卡

C空白凭证

D查询对账

9、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A）。

A专案组

B调查组

C检查组

D督查组

10、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（ C）。

A对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》

D案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

12、《银行业金融机构案件处置工作流程》所称的案件的性质属于（B）

A 行政案件

B 刑事案件

C 因经济纠纷引起的民事案件

D 商业贿赂案件

13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A ）。

A操作风险

B信用风险

C市场风险

D流动性风险

14、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（ D）

A机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩

B机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

15、柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（ A）进行。

A监控下

B双人会同下

C会计主管视线范围内

D内库柜员视线范围内

16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：（B ）

A告知客户自己销毁

B当客户面剪角作废，装订入传票

C让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶

D柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾桶

17、银行业金融机构的（A ）应对其经营活动的合规性负最终责任。

A董事会

B高管层

C合规管理部门

D风险管理部门

18、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中,要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户

B高风险客户

C高风险部门

D高风险环节

19、银行业金融机构应当严格执行（C ）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A款

B密

C印

D单

20、银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。

A定期

B不定期

C定期或不定期

D短期

21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（ C）

A完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

22、下列哪一项的做法是正确的？（A）

A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。

B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。

C 银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监会案件稽查部门报送案例材料。

D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。

23、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（A）

A 100%

B 80%

C 70%

D 60%

24 、为提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（C）年。

A 4

B 3

C 2

D 1

25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（B）年。

A 4

B 3

C 2

D 1

26、鉴于各银行业金融机构机构柜员的配置、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（D）年。

A 4

B 3

C 2

D 1

27、下列哪个机构对案件处置工作负直接责任？（ D ）

A 银监会相关机构监管部门

B 银监会案件稽查部门

C 案发地银监局

D 银行业金融机构

28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为（ B ）

A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件

B受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份

C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。

D受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。

29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A互相监督

B约束监督

C相互制约

D互相复核

30、存款风险滚动式检查制度是存款业务（C）的内部检查制度。

A制度合理性

B制度有效性

C操作合规性

D操作全面性

31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是（C ）

A对公结算账户中核算的本币存款

B对私结算账户中核算的本、外币存款

C对公结算账户中核算的本、外币存款

D对私结算账户中核算的外币存款

32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人”（C ）

A个人、家庭负债较大的

B在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的

C在行社有正常消费贷款的

D已经出现违规行为的

33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（D）天。

A 1天

B 30天

C 60天

D 90天

34、下列说法正确的是：（D ）

A已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐

D开户前应审核企业开户证明文件原件。

35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A ）的动态过程和机制。

A事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B事前防范

C事后监督和纠正

D分散、转移

36．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C ）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

A重要部门和岗位

B决策层

C所有的部门和岗位

D需要风险控制的岗位

37．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。

A流程建设

B制度建设

C日常教育

D轮岗休假

38．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（C）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A制度建设

B机制建设

C联动建设

D文化建设

39. 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。

A意外

B损失

C事故

D案件

40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（ C）的原则。

A优先

B渐进

C独立

D可控

41、下列那一项的说法是错误的？（A）

A 案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门

B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制

C 银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度

D 银监会案件稽查部门对整个案件处置工作过程进行评价

42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：（D）

A法律制裁、民事处罚、轻微财务损失

B民事处罚、轻微财务损失、员工流失

C法律制裁、轻微财务损失、员工流失

D法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为（C）。

A 0.5%

B 1%

C 2%

D 5%

44、分支行案件防控的第一责任人是：(B)

A总行行长

B分支行行长

C分支行分管风险的副行长

D分支行分管会计的副行长

45、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。

A开除

B通报同业

C解除劳动合同

D罚款

46、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（ A）”。

A一情一报

B一情多报

C多情一报

D有情不报

47、下面哪一项不属于银行业案件？（ B ）

A 某支行分理处柜员甲某挪用资金

B 某农商行副行长无故离岗

C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM机被撬盗

D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款

48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？（D）

A银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况

B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件

C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小

49、对符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（A）

A 必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会案件稽查局

B 必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会机构监管部门

C 应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会案件稽查局

D 应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会机构监管部门

50、《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B ）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。

A 95分（含）以上

B 85分（含）以上

C 80分（含）以上

D 65分（含）以上

二、多选题

1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。

A主要负责人

B分管负责人

C直接责任人

D作案嫌疑人

2、银行业金融机构（ABCD ）等，应按照有关规定问责并上追两级责任。

A在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件

B因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件

C银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件

D经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD ）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

A内部相互监督

B管理监督

C外部监督

D内审监督

4、《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评的内容包括（ABCD）

A案件防控工作组织、工作质量

B内审稽核工作力度

C内控执行力建设

D 案件责任追究与整改

5、《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD ）

A是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置

C能否采取有效措施来规范各项业务操作

D是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

6、 根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见，以下说法正确的是（ABCD）.

A要加强对可能发生的账外经营的监控

B要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度

C要加强对基层行的合规性监督

D要切实加强稽核建设

7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：（ABCD）

A案件防控责任制

B重要岗位人员管控

C案防教育

D问题整改

8、业务授权不得出现以下行为：（ABCD ）

A不确认客户真实意愿授权

B不审核凭证授权

C不核实业务授权

D超权限授权

9、内审在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。

A 发现

B 揭露违法、违规行为

C 高风险账户

D 异动

10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD ）

A实行将案件与行政许可和行政审批挂钩

B将案件与业务规模挂钩

C将案件与银行业评级挂钩

D将案件与高管人员动态监管挂钩

11、案件涉及金额以（BC ）确认金额为准。

A银监局

B公安局

C司法机关

D金融机构

12、银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD ）

A《银行业金融机构案件处置工作规程》

B《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》

D《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

13、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD ）

A启动应急预案，清查账目

B查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告

C查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任

D总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

14、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指 （ABCD ）

A银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B客户反映非自身原因账户资金发生异常

C大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规

D收到重大案件举报线索

15、疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（ABCD ）责任。

A网点负责人

B保卫部门负责人

C分管领导

D主要领导

16、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（ABCD）

A案件和案件隐患

B风险事件

C重大内控漏洞

D员工行为失范

17、根据监管规定，下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（ABCD）

A在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件

D作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

18、下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD ）

A不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作

D在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

19、 “一案四问”是问责：（ ABCD）

A发案人

B知情人

C未履职人

D领导（决策人）

20、《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC ）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A信用风险

B市场风险

C操作风险

D道德风险

21、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ ABC）

A案件信息报送及登记

B案件调查

C案件审结

D行政处罚

22、下列哪些属于案件确认的标准：（ABCD ）

A公安、司法机关立案侦查的

B银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的

C银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A 信贷业务审计

B 会计业务审计

C 重要岗位人员履职审计

D 出纳业务审计

24、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD ）的风险。

A法律制裁

B监管处罚

C重大财务损失

D重大声誉损失

25、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC ）

A经商办企业

B大额举债

C涉黄、涉赌、涉毒

D买卖股票

27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABCD ）

A自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任

B双人拿取自助设备吞没卡

C网点必须不定期核查自助设备库存

D网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

28、禁止违规代客户保管（ABCD ）等重要资料和贵重物品。

A身份证件

B现金

C存单（折）

D有价单证

29、严禁（ABD ）客户信息。

A出卖

B泄露

C内部使用

D修改

30、严禁办理没有真实贸易背景的（BCD ）。

A现金业务

B票据承兑业务

C票据贴现业务

D信用证业务

31、严禁违规代客户办理各类账户的（ ABCD）等业务。

A开立

B变更

C撤消

D冻结

32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A商业欺诈活动

B非法集资活动

C高利贷活动

D黄赌毒活动

33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD ）

A授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的

D通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

34、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任。

A一案四问责

B上追一级

C上追两级

D双线问责

35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD ）

A违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

B擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业销户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的

C隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的

D违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。（ ABCD ）

A案件信息

B案件调查情况

C案件审结情况

D后续整改情况

37、商业银行应当建立有效的内部控制（ BC ）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施。

A指导

B报告

C纠正

D反馈

38、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就（ABC）等对资金交易员进行授权。

A交易品种

B交易金额

C止损点

D止盈点

39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（AB）、可参与对账人员等做出明确规定。

A对账频率

B对账对象

C对账地点

D对账方式

40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对(AC)，应当履行内部审批、登记手续。

A发现的错账

B压单压票

C未提出的票据或退票

D退票

41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。（BCD）

A不完善或有问题的外部程序

B不完善或有问题的内部程序

C员工和信息科技系统

D外部事件

42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）

A银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B银行员工为亲属和朋友代开账户

C银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

43、坚决禁止采用（ABC）等方式来代替轮岗制度的落实。

A 离岗休假

B 代班休假

C 离岗审计

D 强制休假

44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABCD）。

A1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

B1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融机构

C1年内不得开办新业务

D依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格

45、柜员卡使用方面，不得存在以下行为（AC）

A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡

B 柜员办理本人业务

C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用

D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证

46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为（ABCD）

A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息

B 利用客户账户过渡本人资金

C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务

D 空存、空取资金

47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则：（ACD）

A 大额存款优先检查的原则

B 交易量比率优先检查的原则

C 存款异常变动检查的原则

D重点账户存款变动优先检查的原则

48、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（ABCD）

A 合规政策

B 合规风险管理计划

C 合规风险识别和管理流程

D 合规培训与教育制度

50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员（ABCD）

A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的

C 在暴力胁迫情况下行为适当的

D 自查发现、主动暴露和暴露案件的

三、判断对错

1、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。（对）

2、银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责 。（对）

3、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错）

4、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对）

5、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。（错误）

6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。（错误）

7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对）

8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错误）

9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对）

10、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对）

11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错误）

12、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对）

13、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险不到位的责任。（对）

14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）

15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错）

16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错）

17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）

18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）

19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）

20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（对）

21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）

22、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。（错）

23、银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。（错）

24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）

25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错误）

26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。（对）

27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错误）

28、营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。（错误）

29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。（错误）

30、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”、“双线问责”的要求落实责任。（对）

31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错）

33、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对）

34、银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。（错）

35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。（对）

36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错误）

37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）

39、 商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错误）

40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。（对）

40、 银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。（错误）

42、银行业金融机构案件（风险）信息报送应坚持及时、真实的原则。（对）

43、银行业金融机构的案件风险信息应以《案件风险信息快报形式向当地监管部门报送。（错误）

44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（错）

45、银行业金融机构应对每个案件制定相应的承办部门和主办人员。（对）

46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本（对）

47、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。（对）

48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任（错）

49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。（ 对 ）

50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。（对）

四、简答题

1、简述2012年银监会修订后的案件定义。

答：银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦察或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

2、简述案件分类依据及分类情况。

答：在案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

3、简述操作风险定义。

答：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

4、案件的确认标准是什么。

答：案件的确认标准：公安、司法机关立案侦察的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其它行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。

答：（1）连续两个对账周期对账失败的账户

（2）短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户

（3）账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户

（4） 未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户

（5） 长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户

（6）多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户

（7）为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体柜台业务时不得存在哪些行为。

6、.银行业金融机构案件处置工作包括哪些内容。

答：银行业金融机构案件处置工作包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结、后续处置。

7、为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体柜员业务时不得存在哪些行为。

答：柜员办理本人业务；不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；代客户签名、设置／重置／输入密码；代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：（1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

　　（2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

　　（3）确保风险管理体系的有效性。

　　（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：（1）高度重视防范操作风险的规章制度建设。（2）切实加强稽核建设。

（3）加强对基层行的合规性监督。（4）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。（5）坚持相关的行务管理公开制度。（6）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。（7）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（8）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。（9）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。（10）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。（11）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。（12）加强对可能发生的账外经营的监控。（13）迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10、银行业金融机构发生的那些风险事件必须按规定报送案件风险信息。

答：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

11、简述案件风险信息的报送要求。

答：银行业金融机构案件(风险)信息报送应当坚持及时、真实的原则。

案件风险事件发生后，银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部应当立即按照本办法的规定及时报送案件风险信息。案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后24小时以内。

银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括：事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况；涉及人员及情况；风险情况及预判；已经或可能造成的影响；事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施；其他需要说明的情况。

案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。

答：1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用。

答：1．利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2．使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；3．违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。

14、“一案四问”的具体内容是什么。

答：问案件的当事人、问不严格执行规章制度的相关人员；问与作案人交往较多的知情人；问发案单位两级领导人之责。

15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。

答：（一）从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争；（二）银行业从业人员与客户　[熟知业务] [监管规避] [岗位职责] [信息保密][利益冲突][内幕交易] [了解客户] [礼貌服务] [公平对待][风险提示][信息披露][授信尽职][协助执行][礼物收送][娱乐及便利][客户投诉]（三）银行业从业人员与同事 [尊重同事] [团结合作] [互相监督](四）银行业从业人员与所在机构 [忠于职守] [争议处理] [离职交接] [兼职][爱护机构财产] [费用报销][电子设备使用][媒体采访][举报违法行为]（五）银行业从业人员与同业人员 [互相尊重] [交流合作] [同业竞争][商业保密与知识产权保护]（六） 银行从业人员与监管者[接受监管][配合现场检查] [配合非现场监管] [禁止贿赂及不当便利]

16、银监会关于加强案件防控，落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。

答： 各机构要充分认识重要岗位员工轮岗在加强内部控制和防范操作风险、道德风险中发挥的重大作用，要认真组织实施重要岗位员工轮岗工作，并将轮岗工作落实情况列入经营考核之中。（一）各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（二）严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。（三）提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。（四）提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的监督制约。（五）加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。

17、简述“四项制度”的具体内容。

答：高管人员交流、重要岗位人员轮岗、强制休假与离岗审计、近亲属回避制度

18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。

答：1．获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2．利用客户账户过渡本人资金；3．通过本人、他人账户IJ]集、过渡银行和客户资金、套取资金；4．违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5．空存、空取资金。

19、银监会关于加强案件防控，落实内审方面的工作要求是什么。

答：（一）内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。（二）将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估。（三）确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的年度监管重点要求。（四）将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中。（五）对发现的风险或问题督促及时整改。

（六）加强与监管部门的交流。

20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上，简述抓好内部控制的“六个重点环节”。

答：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假

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