一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A 企业自身
B 产品
C 公共利益
D 消费者
【正确答案】：D
[答案解析] 市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故D选项正确。
第2题
基金发行价格等于( )。
A 基金单位金额－发行手续费
B 基金单位金额+发行手续费
C 基金单位金额×发行手续费率
D 基金单位金额÷发行手续费率
【正确答案】：B
[答案解析] 基金发行价格＝基金单位金额+发行手续费。
第3题
( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
A 开放式基金
B 封闭式基金
C 混合型基金
D 证券投资基金
【正确答案】：B
[答案解析] 根据《证券投资基金法》第五条的规定，采用封闭式运作方式的基金 (简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故B选项正确。
第4题
在外汇报价中，1个基点为( )。
A 0.1
B 0.01
C 0.001
D 0.0001
【正确答案】：D
[答案解析] 按国际惯例，外汇报价必须报至小数点后四位，小数点后第四位称为基点，0.0001为1个基点。
第5题
贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( )。
A 卖方信贷
B 抵押贷款信托
C 保证贷款信托
D 信用贷款信托
【正确答案】：B
[答案解析] 抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故B选项正确。
第6题
( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
A 结算
B 交割
C 平仓
D 持仓
【正确答案】：C
[答案解析] 略
第7题
( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A 紧急备用金
B 债券
C 股票
D 套期保值工具
【正确答案】：A
[答案解析] 紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急 S疗或意外所导致的超支费用，故A选项正确。股票、债券和套期保值工具都是用来进行投资的工具。
第8题
下列不属于货币型理财产品特点的是( )。
A．资金赎回繁琐
B．流动性强
C．本金安全性高
D．投资期限短
【正确答案】：A
[答案解析] 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
第9题
关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。
A．隔日掉期
B．即期对远期掉期
C．即期对即期掉期
D．远期对即期掉期
【正确答案】：C
[答案解析]
第10题
从本质上说，回购协议是一种( )。
A．以证券为质押品的质押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生产品
【正确答案】：A
[答案解析] 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。因此，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
第11题
某投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于( )。
A．温和进取型投资者
B．非常保守型投资者
C．温和保守型投资者
D．非常进取型投资者
【正确答案】：D
[答案解析] 非常进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。
第12题
按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
【正确答案】：C
[答案解析] 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。
第13题
商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和( )。
A．购买人数
B．销售数量
C．购买时机
D．适当的期限
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。
第14题
下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。
A．风险承受能力
B．风险认知度
C．年龄
D．风险偏好
【正确答案】：C
[答案解析] 分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。
第15题
保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证( )的支付。
A．利息
B．投资收益
C．本金
D．股息
【正确答案】：C
[答案解析] 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，前者是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；后者是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第16题
货币政策工具不包括( )。
A．存款准备金率
B．财政支出
C．再贴现率
D．公开市场操作
【正确答案】：B
[答案解析] B项，财政支出属于国家财政政策工具。
第17题
由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在乎日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为( )。
A．初级信息
B．次级信息
C．宏观信息
D．微观信息
【正确答案】：B
[答案解析] 初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。
第18题
从本质上说，回购协议是一种( )。
A．以证券为质押品的质押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生品
【正确答案】：A
[答案解析] 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
第19题
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。
A．不得低于期储蓄存款利率
B．不得高于同业拆借利率
C．不得对客户提出任何附加条件
D．基于同期储蓄存款利率的，应对客户得出附加条件
【正确答案】：D
[答案解析] 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
第20题
若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议中正确的是( )。
A．维持储蓄的配置
B．减少债券的配置
C．减少股票的配置
D．减少黄金的配置
【正确答案】：B
第21题
按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
C．保险代理人可以是单位
D．保险经纪人可由个人担任，也可由法人担任
【正确答案】：D
[答案解析] D项，保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位，不能是个人。
第22题
对于个人负债的评估，下列说法正确的有( )。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化会对个人负债的当前价值产生影响
【正确答案】：D
[答案解析] A项，在我国，以工资为主要收入的个人，一般是通过单位代缴个人所得税，这部分人的负债没有此项；但对自由职业者、小业主等来说，需要自行纳税，这部分人就要根据收入或者利润计算出应纳税额，作为负债进行统计。B项，个人负债所欠余额的当前价值是随市场价值变化而变化的。C项，个人的所有负债应该按照当期利率计算的所欠余额的当前价值计价。
第23题
李女士持有西南公司的优先股10000股，每年可获得优先股股利2600元，若利息率为8%，该优先股历年股利的现值为( )元。
A．32225
B．32500
C．32505
D．32550
【正确答案】：B
[答案解析] 历年股利的现值相当于永续年金的现值，因此该优先股历年股利的现值=每年股利÷利息率=2600÷8%=32500(元)。
第24题
对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。
A．要求调整理财业务部门的负责人
B．要求调整风险管理和内审部门的负责人
C．停止批准开办新业务
D．取消高级管理人员的执业资格
【正确答案】：D
[答案解析] 银行业金融机构违反审慎性经营规则的，银行业监督管理机构可以责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，可以责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。
第25题
一般来说( )。
A．债券价格与市场利率反向变动
B．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
C．债券价格与到期收益率同向变动
D．债券面值越大，贴现债券价格越低
【正确答案】：A
[答案解析] 债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现，债券的市场交易价格下降；反之则相反。
第26题
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在( )方面没有违反职业操守的有关规定。
A．诚实信用
B．风险提示
C．守法合规
D．公平对待
【正确答案】：D
[答案解析] 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用准则的要求；当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示准则的要求；口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了守法合规准则的要求。
第27题
最低失业保障月数是( )，能维持( )的失业保障较为妥当。
A．三个月，两个月
B．两个月，四个月
C．四个月，八个月
D．三个月，六个月
【正确答案】：D
第28题
在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A．向客户提供理财投资咨询顾问意见
B．向客户销售理财计划
C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D．替客户进行投资操作
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
第29题
制定保险规划的首要任务，就是( )。
A．确定保险标的
B．选定保险产品
C．确定保险金额
D．明确保险期限
【正确答案】：A
[答案解析] 制定保险规划的主要步骤依次为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
第30题
对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
【正确答案】：B
[答案解析] 资产负债表反映了在某一时点上客户的财务结构，表明了客户的经济实力和所掌握的财富水平，从静态角度描述了客户的财务状况。
第31题
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。
A．购买商品房
B．活期存款
C．短期定期存款
D．货币市场基金
【正确答案】：A
第32题
下列金融工具中，不属于直接融资工具的是( )。
A．国库券
B．企业债券
C．国债
D．可转让大额定期存单
【正确答案】：D
[答案解析] D项，可转让大额定期存单需要借助银行等金融机构，因此为间接融资工具。
第33题
以下关于基金风险的说法，错误的是( )。
A．基金产品主要包括两种风险：价格波动风险和流动性风险
B．成长型基金比较适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者
C．收入型基金比较适合退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者
D．基金通过组合投资分散风险，基金的资产运作可以消灭风险
【正确答案】：D
[答案解析] 基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险。
第34题
下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是( )。
A．区域型基金投资组合
B．养老险
C．退休年金
D．现金卡
【正确答案】：D
[答案解析] 后享受型客户习惯于将大部分选择性支出都存起来，其储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平。他们在工作期间全力以赴，不注重眼前享受，努力赚取远超过生活所需的收入，维持高储蓄率以迅速累积财富。高储蓄率是其最突出的特征。因此，推荐偏消费的现金卡不容易被后享受型客户接受。
第35题
《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是( )。
A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
【正确答案】：C
第36题
下列财务报表属于静态报表的是( )。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是
【正确答案】：A
[答案解析] 资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。如果区分不好静态报表和动态报表，可以这样记忆：静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。
第37题
以下关于流动性的排列，正确的是( )。
A．股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券
B．股票＞长期国债＞短期国债＞公司债券
C．短期国债＞长期国债＞股票＞公司债券
D．股票＞公司债券＞短期国债＞长期国债
【正确答案】：A
第38题
未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得( )的罚款。
A．1倍以上3倍以下
B．1倍以上5倍以下
C．2倍以上3倍以下
D．2倍以上5倍以下
【正确答案】：B
[答案解析] 违反《保险兼业代理暂行办法》，未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔；尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足20万元的，处以20万元以上100万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第39题
个人理财业务是建立在( )关系基础之上的银行业务。
A．互惠互助
B．委托代理
C．授权转让
D．行政命令
【正确答案】：B
第40题
在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
【正确答案】：A
[答案解析] 预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
第41题
在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备之后进行。
A．调查了解客户
B．风险规划与保障资产拨备
C．建立长期投资储备
D．建立多元化的产品组合
【正确答案】：B
[答案解析] 建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
第42题
股票的风险构成中属于非系统风险的是( )。
A．政策风险
B．市场风险
C．利率风险
D．财务风险
【正确答案】：D
[答案解析] 系统风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加以规避的风险；而非系统风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括公司的财务风险。
第43题
( )是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目的。
A．理财顾问服务
B．私人银行
C．理财计划
D．以上均错
【正确答案】：B
第44题
对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A．服从所在银行的决定
B．对媒体公布这一信息
C．在银行相关报告中予以披露
D．向上级机构或监管部门反映
【正确答案】：D
[答案解析] 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。
第45题
如果就业率比较高，预期未来家庭收人可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A．国债
B．防御性资产
C．股票
D．储蓄产品
【正确答案】：C
[答案解析] 如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少国债、储蓄产品等防御性资产的配置。
第46题
通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。
A．理财目标弹性比较大的
B．年龄比较大的
C．需动用资金的时间离现在比较近的
D．负债比率较高的
【正确答案】：A
第47题
银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。
A．对客户错误的投诉与建议不必理会
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况
D．应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户
【正确答案】：D
[答案解析] 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。可见，A、B、C三项均违反了客户投诉原则。
第48题
假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，－20%，则该理财产品的期望收益率是( )。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
【正确答案】：C
[答案解析] 期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和，即：0.3×50%＋0.35×30%＋0.1×10%＋0.25×(－20%)=21.5%，故选C。
第49题
下列关于银行代理信托类产品的说法中，不正确的是( )。
A．银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划
B．委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付
C．信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系
D．商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险
【正确答案】：D
第50题
每年存款1元，年利率为10%，经过5年，5年后的年金终值是( )元。
A．5.464
B．6.105
C．6.737
D．5.348
【正确答案】：B
第51题
下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。
A．客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
B．对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C．客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
D．客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
【正确答案】：B
[答案解析] 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构影响客户的财务安排。
第52题
下列不属于持续理财服务的是( )。
A．定期对理财方案进行评估
B．不定期的信息服务
C．不定期的方案调整
D．定期到客户单位做收入调查
【正确答案】：D
[答案解析] 持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。
第53题
09年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2009年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为( )元。
A．9875
B．9970
C．9985
D．10000
【正确答案】：C
[答案解析] 实付贴现金额=汇票面值－贴现利息=汇票面值－汇票面值×实际贴现天数×月贴现利率÷30=10000—10000×15×O.3%÷30=9985(元)。
第54题
下列不属于现金流量表的支出项目的是( )。
A．医疗保险费
B．健康保险费
C．意外伤害保险费
D．人寿保险费
【正确答案】：D
[答案解析] 人寿保险费具有储蓄性质，可以积累现金价值；缴费时间越长，现金价值越大应记入资产负债表的资产科目。
第55题
( )是金融市场运行的基础。
A．企业
B．中央银行
C．金融机构
D．居民个人
【正确答案】：A
[答案解析] 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。B项，中央银行是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价；C项，金融机构是资金需求者和供给者之间的纽带；D项，居民个人是最大的资金供给者。
第56题
对资本市场的特征，下列描述正确的是( )。
A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低
D．风险性低，安全性也低
【正确答案】：A
[答案解析] 资本市场上交易的工具期限在1年以上，流动性较差；期限长，价格波动的可能性大，风险大，因此收益一般也较高。
第57题
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A．民事行为
B．民事法律行为
C．权利义务行为
D．商业交换行为
【正确答案】：B
第58题
银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构( )进行监督管理谈话。
A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
第59题
教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和( )两种。
A．企业教育规划．
B．子女教育规划
C．老人教育规划
D．亲人教育规划
【正确答案】：B
[答案解析] 教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
第60题
下列选项不属于保险理财规划(设计)实务的是( )。
A．保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障评估
B．人生各阶段最低保障额的计算方法
C．家庭成员及个人的保险设计和风险管理
D．健康保险、护理保险的结构和种类
【正确答案】：D
[答案解析] 保险理财规划(设计)的实务包括：人生各阶段最低保障额的计算方法；家庭成员及个人的保险设计和风险管理；中小企业经营者或公司高级职员的保险理财设计；保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计；《保险法》对相关法规及每年的修订动向的说明。
第61题
下列论述错误的是( )。
A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或者净资产/月固定支出来计算
B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断、应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
【正确答案】：C
[答案解析] C项，存款储备的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率；贷款额度准备，一旦动用就要支付高利息。存款利率与短期信用贷款利率的差距越大，以部分资金保留流动性而以存款作为紧．a-准备金的诱因就越大。可见，最好的方式是二者搭配，即存在机会成本。
第62题
只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，( )才会形成其表现是长期关系的维持和重复购买。
A．行为信任
B．情感信任
C．服务信任
D．认知信任
【正确答案】：A
[答案解析] 本题考查客户信任的三个层次：认知信任、情感信任和行为信任。认知信任，直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任居于基础表层，可能会因为志趣、环境等的变化转移。情感信任，在使用产品和服务之后获得的持久满意，是客户可能形成对产品和服务的偏好。分析题干，重复购买是一种以行动表示的信任，因此答案应该是行为信任。
第63题
下列不属于回购协议利率主要决定因素的是( )。
A．交割地点
B．回购证券的种类
C．交易对手的信誉
D．交割条件
【正确答案】：A
[答案解析] 回购协议利率主要取决于回购证券的种类、交易对手的信誉、交割条件和回购协议的期限等，反映了交易中证券购买者所承担的各种风险。
第64题
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( )。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将直接划入投资者任一账户
【正确答案】：A
[答案解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。
第65题
07年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。
A．8000
B．6000
C．4000
D．2000
【正确答案】：B
[答案解析] 本题实际考查的是结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前11个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考查个人结汇年度总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题人的意图。要做到这一点，首先，要对个人外汇管理年度限额很熟悉；其次，读题时要抓住重点。
第66题
金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。
A．会计师事务所
B．律师事务所
C．证券评级机构
D．有价证券承销人
【正确答案】：D
[答案解析] 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人，证券交易所和证券结算公司等。ABC三项属于服务中介。
第67题
进行市场细分的客观前提是( )。
A．人的年龄差别
B．市场的地理分布
C．产品的差异
D．消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来
【正确答案】：D
[答案解析] 市场细分的核心思想就是按照一定的标准，将有相同需求的客户归入一个客户群，然后按照不同客户群，划分市场。
第68题
关于保险相关要素．下列说法不正确的是( )。
A．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C．保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D．被保险人享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人
【正确答案】：D
[答案解析] D项，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
第69题
受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A．委托人固有财产
B．受托人固有财产
C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
【正确答案】：C
[答案解析] 《信托法》第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
第70题
标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立；④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行租监控理财计划。正确的顺序为( )。
A．①③⑥⑤④②
B．③①④⑤⑥②
C．③⑤②①⑥④
D．③①④②⑤⑥
【正确答案】：D
[答案解析] 标准的个人理财规划：要让客户了解并信任你，即客户关系的建立；客户同意交给金融机构理财之后，该机构应再对潜在目标客户进行分析研究记录，也就是收集客户资料及个人理财目标；要针对特定目标客户群所开发设计并销售的资金投资和管理计划，分析客户现行财务状况；要进行关键综合理财计划的策略整合；分析整合之后，就可以提出理财计划了；应进行执行和监控理财计划。
第71题
宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
【正确答案】：C
[答案解析] C、D两项正好相反，必有一个是错误的。印花税是以经济活动中签订的各种合同、产权转移书据、营业账簿、权利许可证(照)等应税凭证文件为对象所课征的税。印花税由纳税人按规定应税的比例和定额自行购买并粘贴印花税票，即完成纳税义务。证券交易印花税，是从普通印花税中发展而来的，属于行为税类，根据一笔股票交易成交金额对买卖双方同时计征，基本税率为O．1％。提高印花税会加大交易成本，导致股票中的交易需求下降，股价下降。
第72题
商业银行的下列做法正确的是( )。
A．将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。
第73题
下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为控制的是( )。
A．产品和服务
B．经济周期
C．社会习俗
D．人口分布特征
【正确答案】：A
[答案解析] 企业能够在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其他三个选项都是不能人为控制，短期内不会改变的变量。
第74题
下列不属于人身保险的是( )。
A．人寿保险
B．生死两全保险
C．收入补偿保险
D．责任保险
【正确答案】：D
[答案解析] 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险，分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。B项属于人寿保险；C项属于健康保险；D项属于财产保险。
第75题
下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。
A．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C．保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D．投保人和被保险人不能是同一人
【正确答案】：D
[答案解析] D项被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人。
第76题
下列不属于我国金融市场功能不断深化表现的是( )。
A．金融市场的宽度不断增大
B．金融市场的厚度逐渐增加
C．金融市场的深度不断增加
D．参与形式更为多样化
【正确答案】：C
[答案解析] 我国金融市场功能不断深化，具体表现为：金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富；金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高；金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。
第77题
下列( )不属于基金管理人应当履行的职责。
A．办理基金备案手续
B．安全保管基金财产
C．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
【正确答案】：B
[答案解析] 《证券投资基金法》第十九条规定，基金管理人应当履行的职责包括：办理基金备案手续；对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，，进行证券投资；以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利等。B项属于基金托管人的职责之一。
第78题
( )是指以期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A．债券市场
B．货币市场
C．开放式基金市场
D．股票市场
【正确答案】：B
第79题
下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。
A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．邮票
【正确答案】：D
[答案解析] 邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。A、B、C三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。
第80题
下列( )不属于个人资产负债表中流动资产。
A．货币市场基金
B．债券
C．活期存款
D．现金
【正确答案】：B
[答案解析] 个人资产负债表中流动资产包括现金、活期存款、定期存款、货币市场基金。
第81题
将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
【正确答案】：D
[答案解析] A项，储蓄产品的风险最低；B项，大额可转让存单的流动性要大于国库券和定期存款；C项，期货和外币理财计划的顺序反了。
第82题
境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。
A．向境外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C．海外资金转入国内结汇
D．对外转移财产需购付汇的
【正确答案】：B
[答案解析] 境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。
第83题
从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。
A．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
B．定期披露投资风险状况
C．履行结售汇统计报告义务
D．详细告知投资者投资计划
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主做出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。
第84题
( )是中国境内银行业的基本从业标准，一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事相关岗位工作。
A．CFP
B．CCBP
C．会计证
D．精算师
【正确答案】：B
第85题
某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入( )元本金。
A．
B．
C．
D．
【正确答案】：B
[答案解析] 根据永续年金现值的计算公式，资金/复利率=36000/12%=(元)。
第86题
下列关于期权的叙述不正确的是( )。
A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C．看涨期权卖方的获利是有限的
D．看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨
【正确答案】：D
[答案解析] 这道题很简单，从字面上就能看出答案，看跌期权一定是认为标的资产价格下跌才买进的期权。但应当注意其他选项，弄清楚它们为什么正确。期权是这样一种衍生工具：它赋予期权的买方在未来一定时间内以约定价格买入或卖出一定数量的标的资产的权利。期权的买方只有权利没有义务，期权的卖方收取期权费用，并且有义务满足买方执行权利的要求。当投资者认为某种标的资产的价格会上涨时，他可以买入买权，又称看涨期权，从而获得以约定价格未来买入该资产的权利。如果未来该资产价格确实上涨，买方执行权利以低于市场价格的协议价格买入资产获利，卖方的收益为期权费用减去市场价格与协议价格的差价；如果市场价格没有出现预期的上涨，买方放弃执行权利，买方的损失是期权费用，这也就是卖方的收益。可见，卖方获利以期权费用为限。看跌期权又称卖权，其原理与看涨期权类似，但买入期权一方获得的是卖出资产的权利，买方通常认为标的资产价格下降才会买入卖权。
第87题
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
【正确答案】：C
[答案解析] 见《反洗钱法》第十七条。
第88题
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A．1；周
B．2；周
C．1；月
D．2；月
【正确答案】：D
[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。
第89题
按信托财产的不同，划分的信托的种类不包括( )。
A．资金信托
B．法人信托
C．动产信托
D．不动产信托
【正确答案】：B
[答案解析] 按信托财产的不同，信托可以划分为资金信托、动产信托。不动产信托和其他财产信托等。B项属于按委托人或受托人性质的不同进行划分的。
第90题
以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是( )。
A．互换中可以包含两个以上的当事人
B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C．金融互换是通过银行进行的场内交易
D．货币互换中需要事先敲定汇率
【正确答案】：C
[答案解析] C项，金融互换是通过银行进行的场外交易。
二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
银行业从业人员基本行为准则包括( )
A 诚实信用
B 公平竞争
C 守法合规
D 专业胜任
E 勤勉尽责
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 除此之外，还包括保护商业密度与客户隐私。
第2题
理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。
A 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出；二是客户期望实现的支出水平
B 银行从业人员需要了解的满足客户基本生活的支出即指实现基本生存状态的生活水平
C 银行从业人员需要预测在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀的支出数额
D 从业人员要根据客户的要求制定出客户期望实现的支出水平
E 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析] B项，银行从业人员需要了解的满足客户基本生活的支出是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀的支出数额，而并非指实现基本生存状态的生活水平。
第3题
证券投资基金的特点有( )。
A 费用低
B 专业化管理
C 分散投资
D 服务专业化
E 监管严格
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 证券投资基金的特征有：集合投资，体现规模优势；组合投资，分散非系统风险；专家管理，服务专业化；监管严格，信息披露透明；资产管理和财产保管相分离。
第4题
通过小李2008年的现金流量表可以衡量他( )。
A 2008年1月1日到12月31日的净资产状况
B 2008年1月1日到12月31日的负债比率状况
C 2008年1月1日到12月31日的现金结余(赤字)状况
D 2008年1月1日到12月31日的储蓄比例状况
E 2009年1月1日到12月31日的收入状况
【正确答案】：C,D
[答案解析] A、B两项应由资产负债表反映；E项应由未来现金流量表的分析得到。
第5题
假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。
A 910
B 900
C 895
D 890
E 888
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] 读完题后发现没有给出计算的条件，应该知道这是估算题，即根据题干的条件确定大致范围，再到选项中进行排除选择。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
第6题
关于债券赎回，下列说法错误的是( )。
A 可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C 在保护期内，发行人可以行使部分赎回权
D 市场利率下降时，投资者可通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
E 由于债券赎回条款对发行人不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] C项，在保护期内，发行人不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年；D项，市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金；E项，由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期。
第7题
紧急预备金的来源包括( )。
A 活期存款
B 短期定期存款
C 中长期债券
D 货币市场基金
E 贷款额度
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 紧急预备金可以用两种方式来储备：流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；利用贷款额度。紧急预备金是为了应对紧急情况，而C项中长期债券流动性稍差，不包括在紧急预备金的来源中。
第8题
在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是( )。
A 贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B 贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C 贝塔系数为零的证券是无风险证券
D 期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E 投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] E项可能不太好理解，实际上该项就是对资本资产定价模型的直观理解。某种金融资产的期望收益率一无风险资产收益率+该种金融资产的贝塔系数×市场风险溢价。可见个股的风险补偿是通过计算该股票收益率与市场总体收益率的相关程度，从而按市场风险溢价的一定比例实现的，即个股风险补偿只是市场风险溢价的一部分，没有额外的溢价。
第9题
影响个人理财业的宏观因素是指( )。
A 政治和法律环境
B 宏观经济政策
C 金融市场状况
D 技术环境
E 社会环境
【正确答案】：A,B,D,E
第10题
以下关于股票投资的表述中，正确的有( )。
A 股票的理论价格和市场价格不一定相等
B 股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C 股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D 资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E 以股票市场各只股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] D项，资本增值收益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的。
第11题
超值维护的作用表现包括( )。
A 追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益
B 超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难
C 超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务
D 把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息
E 除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] D项是上门维护的内容。
第12题
个人理财业务人员的专业化服务活动表现为( )。
A 委托性质
B 受托性质
C 顾问性质
D 协助性质
E 代理性质
【正确答案】：B,C
第13题
不同理财价值观的投资者会做出不同的投资决策，下列说法不正确的有( )。
A 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标
B 先享受型投资者的储蓄率较高
C 购房型投资者可购买短期储蓄险
D 以子女为中心型投资者比较适合投资于中长期比较看好的基金
E 先享受型投资者应为自己购买一份投资型保单
【正确答案】：B,E
[答案解析] B项，先享受型投资者的储蓄率较低；E项，先享受型投资者适合购买的保险产品为基本需求养老险。
第14题
下列关于个人理财的说法正确的有( )。
A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析] B项，个人理财业务是一种个性化、综合化服务，不同于一般性业务咨询服务。
第15题
个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。
A 财务分析
B 财务规划
C 投资顾问
D 资产管理
E 外部审计
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因此，E项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。
第16题
结构性理财产品包括( )。
A 利率挂钩型理财计划
B 外汇挂钩型理财计划
C 股权挂钩型理财计划
D 信用挂钩型理财
E 商品挂钩型理财计划
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，在本质上属于结构性存款，利用对冲原理设计而成，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某一特定资产的价格波动联系在一起。其中较为典型的联系方式有与利率挂钩、与汇率挂钩、与股票挂钩、与信用挂钩及与商品(商品交易指数或单个商品价格，如石油、黄金等)挂钩等。只要有“与……挂钩”字样的，都属于结构性理财产品。
第17题
关于教育规划，下列表述正确的是( )。
A 自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
B 子女教育的时问弹性要比自身教育的时间弹性低
C 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D 人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
【正确答案】：B,D,E
第18题
我国的现代金融市场发展时间不长，已经在我国金融市场上出现的金融产品有( )。
A 权证
B 基金
C 远期外汇交易
D 票据
E 债券买断式回购
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 目前，我国金融市场已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。
第19题
资金的投资期限不同，则投资的风险不同。下列( )不属于影响投资风险的因素。
A 通货膨胀
B 景气循环
C 市场利率
D 复利效应
E 投资期限
【正确答案】：A,C
[答案解析] 影响投资风险的因素有：景气循环，是指金融市场的短期波动，难以预测盈亏很难通过技术操作来控制，从而产生风险；复利效应，是指短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险；投资期限，是指投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内风险较高的投资工具。
第20题
小王于2009年1月购买了1万元的5年期国债，对此小王应考虑的风险因素包括( )。
A 违约风险
B 通胀风险
C 价格风险
D 操作风险
E 信用风险
【正确答案】：B,C
[答案解析] 国库券由国家发行，其违约风险(即信用风险)几乎没有，因此无需考虑违约风险。要考虑的因素有再投资风险、利率风险(即价格风险)以及购买力风险。
第21题
黄金作为个人理财产品，可以有( )等投资方式。
A 条块现货
B 金币
C 黄金基金
D 黄金存折
E 金矿
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] E项，金矿当然不能是个人理财的产品。大家应当对其他投资方式，尤其是黄金存折(又称纸黄金)有所了解。
第22题
要成为商业银行个人理财计划的客户，有关个人应满足的条件包括( )。
A 持有合理有效的年收人证明
B 相应理财计划的财产准入门槛
C 使用本人实名申请
D 能够提交合法有效的身份证明
E 在银行系统中具备良好的信用记录
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] 商业银行在实际设立的各种理财计划中，除了我国法律和监管部门对财产准入门槛外，凡是客户用本人实名并能够提交合法有效的身份证明，均可以成为商业银行个人理财计划的客户。
第23题
下列对基金申购的表述正确的有( )。
A 以申购T—1日的净值为基础计算
B 以申购日的净值为基础计算
C 以申购T—1的净值为基础计算
D 采取“未知价”原则
E 以申购T—1日的净值为基础计算
【正确答案】：B,D
[答案解析] 基金申购采取“未知价”原则，投资者中购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T目的基金份额净值在当天收市后计算，并在T＋1日公告。
第24题
关于年金，下列说法正确的有( )。
A 年金既有终值又有现值
B 递延年金是第一次收付款项发生的时间在第二期或第二期以后的年金
C 永续年金是特殊形式的普通年金
D 永续年金是特殊形式的即付年金
E 递延年金只有现值，没有终值
【正确答案】：B,C
[答案解析] 并不是所有年金都既有终值又有现值的，如永续年金就只有现值，没有终值。永续年金是无终结的连续期限内每期期末都有相等金额的收付款项。
第25题
下列关于有效市场理论的叙述中，正确的有( )。
A 如果市场未达到半强型有效，那么技术分析就是有用的
B 只要市场充分反映了现有的全部信息，市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就称为有效市场
C 如果市场达到了强型有效，投资组合管理者会选择积极的策略，以求获得超过市场平均收益率
D 如果市场达到弱型有效，仅运用技术分析来预测证券价格，那么明天最好的预测值是今天的价格
E 在强型有效市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零
【正确答案】：B,D,E
第26题
下列选项属于税收规划特点的有( )。
A 风险性
B 隐藏性
C 合法性
D 专业性
E 目的性
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析] 税收规划是指纳税人在法律法规允许的范围内，对企业的投资、组织、理财、交易等各项经营活动统筹安排，并自觉地把税法的各种要求贯彻到这些活动中，强化企业纳税观念，减轻企业税收负担，降低企业经营成本，其特点包括筹划性、风险性、合法性、专业性、目的性。
第27题
假设投资者有一个项目：有70%的可能在1年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是( )。
A 该项目的期望收益率是55%
B 该项目的期望收益率是40%
C 该项目的收益率方差是14.25%
D 该项目的收益率方差是84%
E 该项目是一个无风险套利机会
【正确答案】：A,C
[答案解析] 期望收益率应当等于各种可能的收益率以其概率为权数的加权平均。投资加倍即收益率为100%，投资减半即收益率为－50%，则期望收益率=70%×1＋30%×(－0.5)=0.55；方差=70%×(1－0.55)2＋30%×(0.5－0.55)2=14.25%。方差不为零，该项目不是无风险的。
第28题
利用客户的个人资产负债表可以明确( )。
A 客户的偿付比例
B 储蓄比例
C 资产
D 负债
E 净资产
【正确答案】：A,C,D,E
第29题
期货交易中的内幕消息是指( )。
A 对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B 国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C 国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息
D 期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
E 期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 《期货交易所管理条例》第八十五条规定，内幕信息是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息，包括：国务院期货监督管理机构以及其他相关部门制定的对期货交易价格可能发生重大影响的政策；期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定；期货交易所会员、客户的资金和交易动向以及国务院期货监督管理机构认定的对期货交易价格有显著影响的其他重要信息。
第30题
货币市场基金的投资对象包括( )。
A 银行短期存款
B 短期国库券
C 股票组合
D 银行承兑票据
E 股指期货
【正确答案】：A,B,D
[答案解析] 货币市场基金，顾名思义，其投资的对象都是在货币市场上进行交易的短期金融工具。
第31题
人生事件规划包括( )。
A 教育规划
B 就业规划
C 失业规划
D 移民规划
E 退休规划
【正确答案】：A,E
[答案解析] 人生事件规划是解决客户教育及养老等需要面，临的问题，主要包括教育规划和退休规划等。
第32题
关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。
A 货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B 计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C 货币时间价值是持有现金的机会成本
D 相同投资期限内，计息频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益
E 年化利率与年利率总是不一致的
【正确答案】：A,C,D
第33题
应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。
A 经营状况严重恶化
B 丧失商业信誉
C 转移财产
D 更换法定代表人
E 抽逃资金
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 不安履行抗辨权的适用条件：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
第34题
作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为( )。
A 21天
B 7天
C 隔夜
D 1个月
E 3个月
【正确答案】：B,C,D,E
第35题
商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( )。
A 推介银行产品
B 介绍银行综合信息
C 介绍理财产品
D 收取客户填写的申请文件
E 签订产品合同
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍、推介银行产品、寻找和开拓客户质量、分发空白的金融产品与服务的申请文件；不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。
第36题
根据规定，申请保险兼业代理资格，应当具备( )条件。
A 具有工商行政管理机关核发的营业执照
B 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
C 有固定的营业场所
D 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
E 根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] E项，根据规定，商业银行也有权代理保险业务，但其一级分行应当取得保险兼业代理资格。
第37题
一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政 ．府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金的期望收益率是20%，标准差是30%；债券基金的期望收益率是12%，标准差是15%；基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是( )。
A 股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%
B 用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最小标准差是13%
C 用股票基金和债券基金进行组合得到最小标准差时，组合的期望收益率是13.39%
D 若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%
E 以上说法都是正确的
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 这种计算题比较耗时，大家应当在平时的练习中增强自己的计算能力和准确度。本题考查投资组合的期望收益率、方差和协方差的计算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差，协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。找到对应的公式，代入数值计算即可。
第38题
目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是( )。
A 看好/看淡
B 点对点投资
C 看涨/看跌
D 区间式投资
E 区段式投资
【正确答案】：A,D
第39题
持有期百分比收益是指( )。
A 初始市值与面值收益之比
B 面值收益与初始市值之比
C 面值收益与当期市值之比
D 当期市值与面值收益之比
E 红利收益率与资本利得收益率之和
【正确答案】：B,E
[答案解析] 百分比收益=面值收益/初始市值，其中，面值收益=红利＋市值变化，因而，百分比收益=红利收益率＋资本利得收益率。
第40题
关于基金认购，下列说法正确的是( )。
A 认购期一般按照基金净资产份额购买基金
B 必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
C 认购申请可以在一定的时间内撤销
D 基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认
E 在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益
【正确答案】：B,C,E
[答案解析] A项，认购期一般按照基金面值购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠；D项，基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( )
【正确答案】： √
第2题
出于风险管理的需要，理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品(计划)的运营部门。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。
第3题
记账式国债的发行和交易均为无纸化。( )
【正确答案】： √
第4题
设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 根据《物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
第5题
在保险行业，在对“人的价值”采用一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等确定，在进一步确定保险金额后，不得重新调整。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 由于人的年龄每年在增大，如果其他因素不变，那么他的生命价值和家庭的财务需求每年都在变小，其保险就会从足额投保逐渐变为超额投保。如果他的收入和消费每年都在增长，而其他因素不变，那么其价值会逐渐增大，原有保险就会变成不足额投保。因此，有必对要“人的价值”每年重新计算一次，以便调整保额。
第6题
外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络活动，但不得从事市场调查、咨询活动。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 《外资银行管理条例》第三十三条规定，外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担。
第7题
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。
第8题
非法人组织是指未经国家承认的，尚不具有合法地位的组织。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 非法人组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的社会组织，而非不具有合法地位的组织。
第9题
保险产品的特点主要是保障功能和合理避税。( )
【正确答案】： √
第10题
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，但商业银行可以有限制承诺除保证收益以外的任何可获得收益。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益等。
第11题
当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。( )
【正确答案】： √
[答案解析] 有可能出现资不抵债，导致破产。
第12题
公司债券主要分为凭证式债券和记账式债券。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 公司债券主要分为记名公司债券和不记名公司债券，可提前赎回公司债券和不可提前赎回公司债券。
第13题
金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流，难以形成统一价格。
第14题
个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。( )
【正确答案】： √
[答案解析] 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。
第15题
如果站在全球视角看，2000年以后当代金融服务业需较高的投资成本，竞争界限也不是很明显。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 20世纪80年代以前，需要较高的投资成本；而2000年以后的投资成本则相对较低。
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