校园网贷的分析总结
发布时间：2023-10-02 09:39:07 来源：文档文库
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2016校园网贷的分析总结随着网络技术的不断发展，金融业借助互联网平台取得了革命性的快速发展，诸如微信红包、“支付宝”、“余额宝”等新型金融工具不断涌现，各类网贷平台、金融公司如雨后春笋，蓬勃发展。校园网贷作为互联网金融的重要组成部分，因其面向的是广大学生消费群体，具有消费群体庞大、贷款手续简便、利率收益较高等特点，越来越受到金融市场的青睐。然而，由于校园网贷各参与方法律风险防范意识不足，相关法律法规的滞后和缺位，校园网贷存在的问题也越来越突出，甚至不时引发犯罪问题，亟待采取相关措施加以应对。一、校园网贷的定义和特点什么是校园网贷？顾名思义，可以将其理解为针对大学校园，以大学生借款人为消费群体而开展的互联网金融贷款服务。校园网贷归纳起来有以下四个主要特征。（一）消费群体庞大在校大学生接受新生事物能力强并且爱面子会攀比，普遍存在超过自身消费能力的消费冲动，出现的资金短缺情况为校园网贷提供了广阔的消费市场。根据中国人民大学信用管理研究中心2015年8月发布的报告显示，大学生使用贷款获取资金达到8.77%，这其中小额信用贷款占比达5.33%、网络贷款占比达3.44%①。（二）平台种类繁多与校园网贷消费群体庞大相对应的是，针对大学生贷款的平台越来越多，据不完全统计，已经达100多家②。根据平台种类可以细分为分期购物平台、单纯的P2P贷款平台和传统电商平台细分为三类。其中，分期购物平台面向大学生购物需求，主流的有趣分期、任分期等；单纯的P2P贷款平台用于大学生助学和创业，包括名校贷、投投贷等平台；传统电商平台包括蚂蚁金服、京东、阿里巴巴等。（三）网贷门槛低相比审核严格、放贷时间较长的银行贷款，网贷门槛相当低，在校大学生甚至不用签字，不用见面就可以轻松完成贷款。操作方法主要是通过网贷平台移动客户端，简单上传个人身份证、学籍资料信息，再花若干分钟视频签约，就可以短时间内获得上万元的网络贷款，甚至出现“30分钟即可到账”平台。（四）利率收益较高校园网贷公司经常打出“零首付”、“零利息”等宣传口号，但根据网贷之家2015年的一份研究报告指出，校园网贷平台折算后的实际年化利率远高于16%左右信用卡的账单分期等额本息还款利率。纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10-25%之间，分期付款购物平台多数产品的年化利率普遍在20%以上，“以乐分期、99分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率（换算成等额本息还款）可以达到35%及以上”③。若再对比一下理财收益年化约
3%余额宝及约4.9%的房贷利率，更是相差悬殊。二、校园网贷存在的法律风险
