互联网时代保险网销渠道的盈利模式研究作者：贺侃来源：《商情》2015年第11期
【摘要】随着互联网行业的快速发展。保险业也迎来了新的发展契机，保险网销业务如雨后春笋般蓬勃发展。保险网销渠道作为一个新渠道能否找到合适的盈利模式并最终实现价值创造，是保险公司能否迎来新发展契机的重要因素之一。本文对保险网销的发展情况、保险网销的业务模式进行了简要阐述、分析，给出了保险网销渠道的三种盈利模式建议，供管理者参考。
【关键词】保险，互联网，销售，盈利模式
一、保险网销的发展
进入21世纪后，伴随着计算机系统软硬件平台的发展和互联网的快速普及。保险行业依托互联网开放交易和服务已逐渐成为一种新的发展方向。时至今日，开展网销业务的保险公司已超过60%。财险公司方面，车险网销成为厮杀的主战场；寿险公司方面，短期意外险、万能险等新型寿险产品及健康险等传统寿险产品也遍地开花。但是，持续的不计回报的投入必将不会持久，尽快找到适合自身的盈利模式，是每一家开展网销业务的保险公司所要面临的必修课。
二、保险网销的业务模式
1、自营模式。自营模式是指保险公司通过公司官网开展保险产品的销售工作。业务流程一般包括产品浏览、保费试算、投保信息填写、核保问卷调查（主要是寿险长期险业务）、在线实时核保、投保信息确认、在线支付出单，流程能基本覆盖传统线下渠道销售时的各投保环节。通常，自营模式建设较好的保险公司还会相应配套电子保险单、在线实时人工客服等功能，以期提升客户体验。自营模式具有经营风险低、自主性强、客户信任度高的特点，国内各大型保险公司都在大力拓展自营网销业务，力求建立以保险网上销售、网上客户服务为核心的官方在线平台。
2、第三方合作模式。第三方合作模式是指保险公司通过在保险中介代理公司、保险兼业代理公司或互联网销售平台服务公司开办的网站投放保险产品并支持网上成交、出单。由于第三方平台开放的特性，往往会有多家保险公司、多个类似保险产品共同销售。第三方合作模式的业务流程和自营模式基本相同，不同公司、同类产品的投保及出单流程可复用性高，对于中小保险公司而言，只需利用第三方公司保险网上销售平台的现有功能并稍加改造，即能达到快速上线新产品、快速拓展第三方合作并降低自营模式下的自主建设及自主维护带来的开发与运营成本的目的。因此目前网销业务的规模上，以天猫为代表的第三方合作模式已快速增长并超过了自营模式。
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