国内信用卡分期业务竞争格局分析
作者：黄瑞杰
来源：《今日财富》2019年第07期
银行提供的分期业务能够减轻持卡人的经济压力，这种业务受到持卡人的欢迎;同时这项业务能够帮助商户促进商品销售，让商户获得更多利润;同时发展这项业务，能够发展信用卡的使用规模，它是银行利润的重要增长点。目前国内银行正经济开展这项业务，并尝试提高业务竞争力。现对-国内信用卡分期业务竞争格局进行分析，并说明未来发展的趋势。
信用卡分期服务，持卡人向银行申办了信用卡以后，银行提供的一种增值服务。银行允许持卡人将服务金额分为数期，银行将在每一期还款的金额上额外收取一定的手续费。持卡人需在约定的时间内依期付款，直至完成全额还款。当前，银行会通过提供分期业务，并对该项业务进行优化来提高信用卡的竞争力。
一、国内信用卡的分期业务特点
（一）国内信用卡的分期服务方式
国内信用卡的分期服务特点可归纳如下：办理条件，信用卡分期付款办理的条件是具有良好的信用，银行会应用大数据分析持卡人的个人信息、信用卡使用的情况、征信信息等，从中了解持卡人的信用。分期分为占用信用卡额度的循环分期（如账单分期和现金分期等）和不占用信用卡固定额度、额外赋予专门额度的专项分期（如购车、装修、教育、旅游等），其中后者是需要专门申请额外审批的。额度，是指持卡人向银行借贷，而银行依照个人的信用状况愿意提供借贷的最高金额。当持卡人的综合情况达到银行的标准，信用额度将会提升或下降。受理渠道，持卡人可在商户、客服、互联网、网点办理分期服务，当前银行提供的分期受理渠道较多。积分，持卡人享受了分期服务以后，可获得积分，这些积分累积起来，可获得其它的增值服务。还款方式，银行允许持卡人在约定的时间内还款，也允许持卡人提前还款，如果持卡人没有在约定的时间内还款，将会影响银行的综合信息评估。手续费，当前各银行提供分期服务时，持卡人除了要还本金以外，还要支付银行提供分期服务产生的手续费，每个银行制订的分期服务手续费不同，服务费计算的方法也存在差别，然而总体来说，当前各银行的服务手续费没有太显著的差异。
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