——以贵州金融发展状况为例
关键词: 贵州地区; 跨越发展; 金融支持; 指标体系
1、引言
在研究贵州金融发展情况之前，应首先了解一下欠发达地区的区域经济发展特征，具体如下：
经济发展整体水平不高，经济增长点少。欠发达地区国民经济增长缓慢，人均收人水平不高。在一些极端贫困的地区，甚至温饱问题都无法解决。教育文化卫生状况落后，人口整体素质较低，基础设施建设水平低下，无法满足人民的生活需要。同时，由于欠发达地区区位、信息、经济基础等条件差，经营机制、人才机制、融资机制不顺，对资金、技术、人才等生产要素的吸引力明显不够，经济增长点匮乏，发展后劲严重不足。
支柱产业薄弱，带动能力不足。我国欠发达地区产业结构调整缓，主导产业仍以农业为主，第三产业尤是新兴产业发展滞后。非国有经济发缓慢，乡镇企业和民营企业没有得到分的鼓励和发展，主要从事初级产品生产与开发，加工业发展滞后，产品加深度和加工层次低。虽然一些欠发达区实施了支柱产业发展战略，但受长期以来短缺经济和重复建设的影响，欠发达地区的经济发展缺乏个性，产品、产业结构趋同，支柱产业发展缓慢，规模效益和产业化经营效益不强，对经济拉动力较弱，资源优势仍难以转化为竞争优势和经济优势。
基础设施建设滞后，竞争能力。基础设施在国民经济中具有基础、先导性和战略性地位，对于地区经济的发展有着重要作用。然而，欠发达地区的交通、电力、信息等基础设施建设和科、教育、文化、卫生等社会基础设施整体滞后于发达地区，并且差距还在继续大，导致竞争能力较弱，制约了欠发达区的经济发展。一方面，欠发达地区在有限的经济总量与拮据的财力状况下，无力拿出较多资金进行基础设施建设以善投资环境，制约了地区经济的发展；另一方面，由于欠发达地区的区位劣势和基础设施建设滞后，缺乏投资竞争力，使得招商引资难度较大，陷入了经济落的恶性循环之中。脆弱欠发达地区是生态环境脆弱和经济落后高度叠加区域，日益严重的环境和生态问题对其生存环境和社会经济可持续发展构成了严重威胁(余娟、吴玉鸣，2007)，其经济发展过程中消耗了大量土地、水等各种资源，带来了巨大的生态赤字、资源赤字。据有关资料统计，欠发达地区的水土流失面积占全国水土流失面积的80％，沙化面积占全国的99％，草原“三化”面积(退化、沙化、盐碱化)占全国的93．2％，石漠化面积占全国绝大部分。欠发达地区的生态系统结构遭到破坏，造成生态系统功能紊乱，生态环境承载压力和风险日益增大，环境问题和生态环境脆弱已经成为欠发达地区经济发展进程中的重要制约因素(王金叶、程道品，2006)。
二、 贵州省的经济总体情况
2011年全省生产总值5701.84亿元，比上年增长15.0%。其中，第一产业增加值726.22亿元，增长1.2%；第二产业增加值2334.02亿元，增长20.7%；第三产业增加值2641.60亿元，增长14.2%。2012年全省经济社会发展的主要预期目标是：地区生产总值增长14%，其中第一产业增长6%、第二产业增长20%、第三产业增长14%；固定资产投资增长50%；一般预算收入增长15%；社会消费品零售总额增长18%；实际利用外资增长30%，引进省外到位资金增长30%，进出口总额增长30%。贵州经济规模不断增大，经济结构不断优化。贵州经济发展潜力巨大。
3、贵州金融发展水平与全国的对比
（一）、指标的选取
本文着重从两个方面来对贵州金融发展与全国的对比，即纵向对比与横向对比。因此对于指标的选取也是从这两个方面俩选取的。
（二）、纵向对比
注：1、储蓄存款2010年及以前为城乡居民储蓄存款。2、存贷差=（金融机构存款相当于生产总值(%)-金融机构贷款相当于生产总值(%)）*地区生产总值
资料来源：中国人民银行贵阳中心支行、贵州统计年鉴2012、中国保险监督管理委员会贵州监管局
1、本文利用回归分析，选取了影响贵州省地区生产总值的若干因素并进行计量分析。建立了多元回归方程如下：
2、本文采用Eviews 5.0统计软件，运用多元线性回归中的逐步回归法，将各个变量逐个引入线性回归模型，得出结果见表5。
表5 各自变量的回归结果
通过表 可知：存贷差（CDC)对GDP解释最强，根据逐步回归法原理，将余下变量按照拟合优度递减的顺序依次引入到回归模型
中。如果新增加的解释变量提高了原方程的拟合优度，并且回归方程中的其他统计变量（t统计量和F统计量）上仍然显著，那么就在模型中保留该统计变量，反之，则剔除该变量，一直重复上述操作，最终得到较好的回归模型。
再将地方财政收入FI带入上述公式，得出下列统计内容：
引入变量FI，使得拟合优度从原来的0.973571增至0.994307，同时在ɑ=0.5的情况下，通过了t检验，由统计数据Prob(F-statistic)=0.000430也可知，这个模型是通过F统计的。再引入剩余变量则不满足逐步回归的条件。
由此，写出回归方程得
对公式进行经济含义分析即在存贷差和地方政府收入为0时，地方生产总值是1057.846亿元，其数值大于0，符合实际。而当存贷差变化1亿元时，地方生产总值变化1.236761亿元，当地方政府收入变化1亿元时，地方生产总值变化1057.848。β的符号都>0，都符合经济含义。
根据上表，可以看到从2006年——2011年，贵州省金融机构存贷差有逐年增大的趋势，从2006年603.92亿元增大到2011年的1900.99亿元，6年增加额为1297.07亿元，增长率为214.78%，说明增速较快。
通过上表我们可以看到，贵州近年来GDP增速较快，而经济较快增长是存贷差快速增长的主要原因。地方经济增长主要是通过实现全社会资金总量的增长来促进金融机构存款增长，推动存贷差扩大：一是经济增长，企业实力增强，企业存款增长；二是经济增长促进居民收入水平不断提高，进而推动储蓄存款快速增长。
经济较快增长也是地方财政收入增长的主要原因，较快的经济增长能带来财政收入大幅的提升。一个地区经济增长了，就能有更多的财力来支持财政，使得政府能有更多财政收入来支持地方发展。
（三）、横向对比
1、数据选取
表5 2011年全国各个地区各经济指标对比
资料来源：贵州统计年鉴2012
下表是贵州在四项指标上分别与全国排名第一、十六地区对比
注：差距百分比=（排名第一地区/中等水平地区数值— 贵州地区数值）/贵州地区数值*100%
尽管贵州近年来在经济、金融领域有了一定的进步和提高，全省GDP从2006年的2338.98亿元增长到2011年的5071.84亿元，6年间增长了116.84%，增长了一倍多，但是与全国对比，还是存在较大的差距。
由上面两个表可以看出，2011年，广东省GDP、进出口总额分别为52673.59亿元、9135亿美元，天津人均GDP为84337元，江苏省固定资产投资26299.40亿元，而贵州GDP、进出口总额、人均GDP、固定资产投资分别为5701.84亿元、49亿元、16413元、3734.08亿元，在这各项指标中，在31个地区中排名分别为26、28、31、27，与排名第一的差距分别为：46971.75亿元、9086亿元、67924元、22565.32亿元，与中等水平（排名第16）地区的差距分别为：6801.99亿元、264亿元、16202元、3829.82亿元。与排名第一地区的差距百分比最小为88.89%，最大为18442.86%，可以看到其他三项差距百分比非常之大，有6倍以上；与中等水平地区的差距百分比也在1倍左右，其中进出口总额差距百分比甚至达到538.78%。
由此可见，无论与全国最优水平还是中等水平相比，贵州省在经济、金融领域都存在较大差距。从上面的表格还可以看出，贵州省在进出口总额方面差距尤为突出，说明贵州省的金融发展在对外贸易方面十分薄弱，需要重点加强。
2、原因分析
2.1金融市场结构不尽合理
首先，商业银行网络尚不健全，金融市场网络结构有待完善。五家国有商业银行（工、农、建、中、交通）除了在贵阳市及各市州地级政府所在地设立了分支机构外，在县域设立的分支机构逐步减少，特别是缩减了在贫困地区的银行分支机构。其次，金融信贷资金运用结构不尽合理。主要表现为间接融资比例过大，直接融资少，并且差距呈扩大趋势；在间接融资中，中长期融资比重偏高，短期融资偏低；在间接融资的短期贷款中，商业贷款的比重偏轻。
2.2基础制度和基础设施的建设亟待加强
地方政府行政干预依然存在，金融债权的司法保护不够。虽然现在贵州金融监管部门对贷款进行直接干预的情况已经减少，但是从金融司法和执法对债权人的保护力度来看，行政干预的影响依然存在。社会信用体系建设滞后，信息资源利用率低。尽管贵州省社会信用体系的建立取得了重要进步，但是与社会经济发展的要求相比仍然十分缓慢。
2.3信用形式单一
现代市场经济的信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和国际信用等。我省信用制度的建设滞后,信用形式单一,信用缺位现象严重。在社会信用体系建设上,没有统一的信用管理领导和组织机构,有关法律法规不健全,管理制度和条例不统一,诚信标准不一致,信息开放程度低,没有统一的信用评级、评价标准。因而,金融业普遍存在较大的信用风险。
2.4中小金融机构比重低,规模小,且发展潜力不足
目前金融市场分工越来越细,市场的层次性不断强化。需要适应多种所有制发展的需要来发展中小金融机构。截至2012年底,我省金融机构以四大银行为主,无论从资产规模、存贷款余额、网点数量及分布来看,均以四大银行占绝对多数。同时中小商业银行还普遍存在着法人治理结构不健全、内部运作机制不完善等问题。
四、政策建议
（一）以政府为主体
首先，政府要加大政策支持。国家应该以差别化的政策支持西部欠发达地区的金融业发展。国家对西部地区的金融机构应实行政策优惠，比如对当地金融机构减免税或实行较低的再贷款利率，提高金融机构在西部发展的积极性。
其次,政府应为民间借贷提供宽松的环境和制度保障。在西部欠发达地区，中小企业和“三农”的发展对于经济增长有举足轻重的意义，而中小企业和三农融资最便捷的渠道是民间借贷。应为民间借贷提供较为宽松的环境，制订相应的法律制度，保障民间借贷双方的合法权益，同时可以建立小额信贷机构进行试点，以此推动民间借贷资金有效的支持地区经济的发展。
第三,政府应构建良好的金融生态环境。地方政府要尽快完善金融债权的法律保障制度、提高司法效率,加快建设社会信用体系，加强信用文化的培育，建立有效的征信体系，积极打击逃废债行为，减少金融机构的后顾之忧，为之提供良好的信贷环境。
（二）结合贵州实际情况
首先，要协调贵州省金融与贵州省经济，解除贵州省金融与经济之间相互制约、相互掣肘的关系。那么首先就要大力发展贵州省地方中小金融机构。贵州省相关部门应该采取措施改变现状，大力改善地方中小金融机构的经营水平。不仅要推进农村信用社增加股本金,提高资本充足率，降低不良资产，更重要的是促进农村信用社完善法人治理结构,转换经营机制。使其变成真正的“自负盈亏、自主经营、自担风险、自我发展”的金融企业。
其次，要以市场化为导向改革贵州省金融体制。政府应提高贵州省经济货币化和金融化程度，完善贵州省正规金融中介体系，开辟贵州省直接融资市场，推动贵州省非正规金融合法化变革，构筑贵州省金融风险防范与化解机制。
最后，改善金融机构的经营机制，提高效率和风险控制能力。贵州省作为西部欠发达地区中的一员，在贵州经济发展中，处于中坚力量的主力军企业是以中小企业为主，这些企业对资金的需求特征是“少、频、急”,这要求金融机构能迅速完成信贷调查和审批工作，及时放款。目前金融机构为了控制风险，信贷管理方式上普遍存在调查时间长、审批层次多、效率低等问题。同时，由于金融机构在激励机制上重风险而轻盈利，采取严厉的贷款终身负责制，而对于盈利激励不足,也造成了银行业的“惜贷”现象。应该改善经营机制,把目前这种回避风险的经营方式转变为积极管理风险的方式，才能既提高金融机构资产质量，又满足客户的需要，促进经济发展。
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本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/aa2bfdf8f8c75fbfc77db24b.html
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