国家开发银行是如何在项目贷款

国家开发银行是如何在项目贷款

业务中引进工程及设备监理的

国家开发银行评审二局

设备监理是当代工程项目管理中的重要一环，是保证工程设备质量、提高工程设备投资效益的有效模式，在国际承包工程中已被广泛采用。设备监理的对象是投资规模巨大的设备工程项目，通过设备监理的有效实施，不仅保证了设备和工程质量，造福于人民，而且提高了建设项目的经济效益和社会效益，受到了项目贷款银行的普遍重视。

开发银行作为政府的开发性金融机构，具有政府赋予的准国家主权级信用，成立以来有力地支持了国家重点建设，促进国民经济结构性调整，推进投融资体制建设和信用建设，在基础设施、基础产业和支柱产业长期融资领域发挥主力银行作用。开发银行每年承担着大量的国家重点建设项目的融资任务，这些项目不仅涉及到国家上亿元资金的投入，而且关系到国民经济健康发展和子孙万代的利益。在实际项目运作中，开行将自身的融资优势和政府的组织优势相结合，弥补体制缺损和市场失灵，实现项目建设和投融资体制建设双目标。截止2004年底，开发银行总资产达15165亿元，不良贷款率为1.21%，呆帐准备金对不良贷款的覆盖率为286%，主要经营指标已进入国际先进水平。

为了快速而又健康的发挥资金效益，保证重点建设项目工程质量和开发银行信贷资产安全，防范和化解信贷风险，1999年，开发银行在金融系统中率先在贷款项目中推行实行工程和设备监理，制定了《国家开发银行贷款项目工程监理管理暂行规定》，建立了在贷款项目中实行工程和设备监理的制度。通过工程和设备监理的实施，充分发挥了开发银行作为融资方的资金使用监管作用，既有效地保证了贷款项目的工程和设备质量，密切了银企关系，也有效的防范了开发银行信贷资产风险。现借此机会把开发银行在项目贷款业务中引进工程与设备监理的有关情况与大家一起进行交流与探讨。

一、开发银行开展工程及设备监理工作，有利于促进社会经济和金融业务发展

随着我国经济的不断发展，基础设施投资的不断增大，各类建设项目越来越多。但是，由于受不重视工程质量等原因的影响，许多项目在设备采购中不能根据工程需要而合理引进，导致项目无法如期建成，或者建成后不能投产达标，这不仅影响了经济效益和社会效益，而且严重影响了贷款资金的回收。开发银行贷款的项目中有的也存在重大设备引进无法达标、项目不能按期建成投产、工程质量不合格等问题，开发银行面临严重的完工风险所造成的贷款风险。回顾开发银行开展设备监理工作的过程，开发银行推进此项工作的主要因素有以下三点。

（一）开展设备监理工作，可以有效的防范设备引进和项目建设而带来的信贷风险

开发银行虽然是政策性银行，但我们的资金是通过国内外发债，以市场化手段筹集来的，开发银行只有按市场化运作，办好银行，切实防范信贷风险，保持较好的经营业绩，才能真正起到支持经济发展的作用。如果由于贷款项目失败，特别是因为设备引进、工程质量的问题，使项目不能按期建成，发挥不了效益，借款人就不能按期偿还贷款，将会引发信用危机。开发银行每年对建设项目发放贷款的金额巨大，行业分布广，遍及全国各地区，贷款项目监管的任务很艰巨。因此，依靠监理公司在贷款项目的管理中发挥应有的制约监督作用，督促项目重要设备设计、制造和安装，以及工程保质保量如期完成，防范项目自身完工风险，是开发银行防范风险的内在要求，也是可借助的社会手段之一。

（二）保证设备和工程质量，促进规范的监理市场形成是开发银行应尽的社会责任

我国监理市场尚未成熟，运作也不规范。一是设备监理相关的法律、法规尚需完善，未适应和满足设备监理工作的需要；二是设备和工程监理工作还停留在依靠行政手段来管理工程质量，且监理公司实际承担不了工程质量问题的责任；三是项目业主选择监理者的标准很不成熟，监理单位无法行使独立的监督权；四是监理收费过低，不利于提高监理队伍素质。在这种情况下，开发银行有必要利用开发性金融的力量与优势，建立相互制约机制，在大中型项目贷款中，要求借款人聘请经开发银行认可的、高质量的监理单位，并在贷款项目管理中切实监督监理单位履行监理责任，以形成规范的监理市场，以保障国家建设项目的设备和工程质量。

（三）推进监理工作，将有利于促进开发银行业务发展

西方国家的监理市场比较规范，大型项目中银行也往往都要求业主采用监理、保险等手段防范风险，以使工程保质保量按期完成。尤其像世界银行等开发性金融机构的项目贷款，一般聘请国际知名的监理公司，参与项目建设。由于监理要求严格，在确保工程质量的同时，也确保了信贷资产的安全。开发银行要成为具有国际一流市场业绩的开发性金融机构，必须吸取国际上的先进经验，按照市场经济的客观要求切实推行监理制。

二、开发银行在项目贷款业务中引进工程和设备监理的具体情况

开发银行通过《国家开发银行贷款项目工程监理管理暂行规定》等规章制度的颁布，对贷款项目的工程和设备监理工作进行了规范。对符合开发银行规定、需要进行监理的项目，在向开发银行申请贷款时就要提交实行工程和设备监理的“承诺函”，作为开发银行贷款项目评审的条件。借款人对申请贷款的项目不承诺实行工程和设备监理的，开发银行评审部门不予评审。在项目审批过程中，开发银行密切关注建设项目重要设备设计、制造和安装，对于不符合国家规定的项目坚决不予贷款。

为了切实在信贷管理过程中加强监理的作用，开发银行在信贷管理及信贷合同改革中，加强了监理工作的力度。从2000年起，借款合同框架文本中专门有一条工程和设备监理的条款，即“借款人必须按照国家关于工程监理的有关规定，聘请具有合格资质的工程监理机构对工程施工和设备安装、调试等进行监理，借款人和监理机构签订的合同不得损害贷款人利益，并应在合同签订后7日内(时间可谈判确定)送贷款人备案。借款人应在工程监理机构出具工程监理报告后10日内，将工程监理报告报送贷款人。”各分行可根据实际谈判情况修改该条款，并列明实行监理的项目清单。近几年来，我行签订借款合同基本上都有严格的工程监理条款。在信贷管理中，根据不同项目的不同情况，通过监理公司的密切配合，加强了对贷款项目的风险管理和质量管理。比如：监理公司按期向我行报送月度报告及专项报告；中标监理公司将有权签字人的名单、签字样本和公司印章提交我行备案；支付工程款时，向我行提交监理公司和借款人共同签署同意的“工程进度款支付证书”，作为我行付款审核的依据；项目经理定期或不定期的深入项目实地检查监理情况，监督监理合同的执行。

通过这些手段，大大提高了项目的质量，减少了信贷风险。与此同时，为加强监理工作力度，使全行上下重视工程和设备监理工作，监理工作也列入了我行稽核考核的内容。

三、开发银行推进设备监理工作中存在的主要问题

（一）在借款项目中实行工程和设备监理，在一定程度上受借款人的制约

由于我国的监理市场还未完善，借款人对监理作用认识不够，有些借款项目并不愿意采取监理的方式，认为这样会增加项目投资。而且一旦采取监理的方式，不仅会增加工程成本，而且会增加谈判成本在内的其他成本，如以招投标的方式选择监理公司、谈判、签订合同等等。开发银行不仅要与借款人签订实行监理的承诺函，还要求监理公司提供履行监理责任承诺函等等，手续繁琐，因此一些急于贷款的优质客户可能就会选择贷款条件比较宽松，手续比较简单的其他商业银行。近来，开发银行也发现了这种情况所导致的优质客户的流失，也在采取一些措施，包括对信用较好的一些优质客户，可以允许将合同框架文本中工程和设备监理条款灵活处理。

（二）评审、信贷人员应当加强相关设备监理方面知识的培训

设备监理是一项专业性的工作，虽然银行的评审、信贷人员不需要掌握所有的设备监理专业知识和技能，但是必须要加强这方面的培训，掌握相关的知识，在评审、谈判以及信贷管理中才能了解该贷款所涉及项目是否需要进行监理，是否正确进行了监理，真正落实对贷款项目监理工作的评审和管理。目前，我行在这方面比较薄弱，还须加强对评审及信贷人员设备监理知识的培训。

四、推进设备监理制度，将积极推进银行信贷业务健康发展

在我国银行业信贷业务中推行设备监理制度具有深远意义，我国银行业信贷规模每年达到上万亿元人民币，贷款项目的种类和数量很多。如果所有银行均在信贷业务中要求实施工程项目的设备监理制度，将对银行信贷业务管理起到积极的推进作用，从而提高贷款项目的质量。

开发银行将积极倡导在银行业信贷业务中实行项目工程和设备监理制度，积极配合和参与中国设备监理协会开展设备监理工作，促进国民经济发展。

五、结束语

开发银行在开展工程设备监理工作中，虽然我们积累了一些经验，但总体上我们还处于一个初期阶段。我们通过实行工程及设备监理工作的开展，可以有效加强我行对贷款项目的评审要求，在源头上实现防范信贷风险的目标。面对加入WTO后的机遇和挑战，为办成具有国际一流市场业绩的开发性金融机构，开发银行仍要切实抓好贷款项目的工程与设备监理工作，配合国家有关部门继续推进工程和设备监理工作，通过有效的工程和设备监理，保证工程质量，防范信贷风险，最大程度地发挥投资效益。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/9974de629b6648d7c1c746af.html