射阳农村商业银行突发储户集中取款的危机与处置
发布时间：2023-03-21 13:19:50 来源：文档文库
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龙源期刊网http://www.qikan.com.cn射阳农村商业银行突发储户集中取款的危机与处置
作者：张虎陈跃中
来源：《经济研究导刊》2014年第31期
摘要：近年来，微信、微博等与传统媒体互动，舆情传播快，如何有效控制中小农村金融机构声誉风险已成为当下一个重要课题。以射阳农村商业银行发生的集中取款事件为案例，提出如何对突发的风险进行处置。关键词：商业银行;危机;处置
中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）31-0096-032014年3月24—26日，江苏省盐城市射阳农村商业银行和黄海农村商业银行（以下简称射阳农商行和黄海农商行）部分网点先后突发储户集中取款事件，在政府、人民银行、银监部门、省联社和农商行等共同努力下，26日下午事件基本平息，成功规避了单个的、区域性的集中取款事件演化为大面积、系统性的金融风险。该事件是一次没有预知的压力测试，也是一个及时解除流动性危机和化解声誉风险的案例。一、事件回放
1.集中取款事件的爆发。2014年3月24日下午2点左右，一些储户在社会上听到“射阳农商行将要倒闭”的谣言后，以讹传讹，谣言迅速发酵扩散开来，许多不明真相的储户陆续涌入位于盐城市亭湖区盐东镇庆丰村的射阳农商行庆丰分理处营业厅，要求集中取款。随着消息的传播，当日聚集约300名储户前去该网点取款，并很快蔓延到周边的射阳农商行盐东支行、环保园支行等网点，以及附近的黄海农商行黄尖、盐东、南洋支行。
2.集中取款事件的蔓延。3月25日，是整个事件中遇到困难和支付现金最多的一天。谣言经不明真相群众口口相传，储户集中取款以庆丰分理处为原点，以陈李线公路为轴，向北边沿线区域射阳农商行盘湾支行等15个网点，以及邻近的黄海农商行伍佑支行、新城分理处2个网点逐步扩散。大量储户凌晨就到农商行门口排队，有的人从早晨6点排至下午近2点才取到款。事件迅速蔓延的态势让农商行感觉很糟糕，对后期情形预判不乐观。
3.集中取款事件的平息。3月26日上午，事态进一步波及到射阳农商行临海、海河、阜余3个网点，以及黄海农商行步凤、开发区、盐都区等7个网点。26日下午，在事发60小时内，在盐城市政府及相关县、区、镇政府全力组织下，以及人行、银监、公安、省联社等相关部门合力配合下，经过射阳、黄海农商行员工全力奋战，有效控制了局面，涉事网点陆续恢复正常营业秩序，集中取款事件获得了平息。
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn据统计，此次储户集中取款事件，共涉及射阳农商行22个网点，黄海农商行12个网点，合计涉及两家农商行的34个网点。二、原因分析
1.事件发生的直接诱因。2014年3月24日下午，有射阳农商行庆丰分理处储户在社会上编造谣言，妄称“射阳农商银行将要倒闭”，引起当地社会居民恐慌，迅速聚集近300人集中到庆丰分理处取款，引发了本次事件。
盐城市盐东、黄尖、南洋镇因射阳县和亭湖区行政区划调整，区域内同时设有射阳、黄海农商行的物理网点。24日下午，因射阳和黄海农商行两个行之间的系统可通存通兑，部分集中取款的射阳农商行的客户便分流到黄海农商行柜面通兑存款，因此黄海农商行也受到波及。
2.事件发生的深层原因。近年来，事发地盐城市亭湖区盐东镇及周边射阳县出现了许多担保公司、小额贷款公司、农民资金互助社，这些机构获批成立后缺乏专业性监管，在营业场所外观上刻意模仿银行机构，在业务宣传上片面强调合法身份，在经营手段上多以高利诱惑，变相吸收公众存款，有的甚至涉及非法集资，业务经营范围远超出相关规定。2012年10月以来，多家农民资金互助社暴露风险，担保公司频频发生倒闭或老板跑路事件，众多农民投资的资金损失惨重，因而对资金损失十分敏感、心态比较脆弱。
此次集中取款的储户大多数是50岁以上的农民，金融知识比较缺乏，不能甄别前面出现风险的影子银行和经营状况良好的农商行之间区别，一听到农商行倒闭谣言，心里产生很大的恐慌，认为农商行的存款也不保险，所以就立即取现或者取现后转存到国有银行在当地的分支机构。
三、事件处置
1.迅速反应，争取最佳处置时机。射阳农商行庆丰分理处3月24日下午刚发现储户集聚取款苗头，即敏感地意识到异常情况，立即向射阳农商行总行报告，射阳农商行即刻启动突发金融风险事件应急预案，及时向省联社、市银监分局、市人民银行、亭湖区政府、盐东镇和当地派出所报告请求帮助，第一时间争取到了人、财、物的支持，并积极采取得力应对措施。黄海农商行在射阳农商行庆丰分理处发生储户集中取款事件1小时内，快速反应，启动应急预案，做出全面部署。江苏省联社及时下发防控突发风险的通知，全面部署全行业防控集中取款，防止事态蔓延成行业问题，做好行业秩序维护。射阳、黄海农商行反应敏捷、报告及时和措施得力，为迅速平息该事件赢得了最佳时机。
2.组织有力，有序开展处置工作。储户集中取款事件及时层层上报，国务院副总理马凯25日晚对事件处置做出批示;中国人民银行、银监会对事件处置提出明确要求;江苏省委书记罗志军、省长李学勇、省政府常务副省长李云峰先后作出具体指示;人民银行南京分行、银监会
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn合作部、江苏省银监局、有关领导赴现场调查了解情况，给予正确指导;江苏省联社落实领导班子成员分头负责综合协调、现场指导、行业防控、资金调度以及计算机系统运行保障、声誉风险监测、信息报送等相关工作，大力提供支持保障;盐城市委市政府连续三天夜间召开紧急会议，部署事件处置工作;射阳县、亭湖区党委、政府明确事件处置责任和人员分工;各镇区发动街道居委会、村组干部进村入户抓宣传，散发公告传单，并落实镇区领导到网点一线参与宣传，组织人员到农商行柜面存款;射阳、黄海农商行在事发网点均成立应急小组，由网点所在镇区领导、网点负责人、总行联系点人员、警方人员和网点客户经理、柜员、大堂经理组成，分工明确，各司其职。射阳、黄海农商行集中取款事件迅速取得平息，是政府和多个部门与农商行合力攻坚的结果，仅凭农商行力量显得很弱。事件中，邀请射阳县长在电视台公开讲话辟谣、协调镇区党委政府在客户存单上签署担保等借助政府公信力的方法，对于消除老百姓疑虑是非常行之有效的。
3.确保兑付，舒缓储户恐慌情绪。射阳、黄海农商行集中取款事件发生后，老百姓最迫切的想法就是不管利息损失多少也要将钱从农商行取出放在身边，这样才能够心里安稳。射阳、黄海农商行在做好政策解释的同时，更注重顺应民意做好安抚，在人民银行、省联社社支持下保证现金供应及时充足，行业综合业务系统运行支撑给力，通过实际行动舒缓老百姓恐慌情绪和赢得老百姓的信任。整个事件中，省联社集中全行业的力量，调度55亿元资金及时汇入射阳、黄海农商行，其中：射阳35亿、黄海20亿元;同时抽调准备50亿元后续资金防止其他农商行出现集中取款事件。人民银行也迅速启动应急预案，开辟现金调度和押运绿色通道，特事特办，为射阳农商行及时调拨现金17.2亿元。保安公司押运车辆根据各网点现金库存动态24小时送款。省联社信息结算中心加班加点，保证全省综合业务系统连夜运行，24日、25日全部运行至深夜24时。在超过24时系统签退、仍有客户排队取款的情况下，农商行启动无业务系统支付预案，储户凭身份证可先行兑付现金再事后补齐手续，保证了兑付工作不间断，有效地稳定了取款农户的情绪。在现行条件下，单个农商行如果储户集中取款金额达到存款的一定占比，则该单位就到达比较危险的地带，一般就很难应对。由此可见，集中行业资源，形成行业流动性互助应急机制显得尤为迫切。
4.加强服务，稳控取款现场秩序。射阳、黄海农商行机关除必要留守人员，其余人员全部加入涉事网点，保证每个网点有两班人员轮岗作业，提供24小时不间断服务。采取多种措施稳定储户情绪，打消储户疑虑，在柜面营业厅内部陈列大量现金，让储户看到资金充足;向储户宣传解释经营合法性、告知提前支取会损失利息并存在安全风险，尽量退劝储户放弃取款，黄海农商行涉事网点80%取款储户是被劝走的;公安部门抽调警力维持客户取款秩序，对取款储户进行适当分流、有效疏导，做到现场有序而不乱，有效避免过度集中而扩散恐慌情绪，确保不发生安全事件;做好后勤保障，准备面包、矿泉水等食品供应，解决高峰时段工作人员的就餐问题，并为排队的储户免费供应干粮、茶水和雨具。保持信息畅通，及时反馈各网点客户秩序，定时上报各网点集中取款、网点现金库存量信息，便于领导掌握动态信息和决策指挥，做到令行禁止。在恢复正常秩序后，继续做好事件后续监测。
5.主动报道，引导正确舆论导向。事发前后，注重正面引导社会舆论，加强与媒体宣传部门联系，积极与采访媒体协调沟通，道明事实真相，澄清这次事件定性为“集中取款”
