首页 > 2021年银行一类二类三类账户规定

2021年银行一类二类三类账户规定

发布时间：2023-09-30 21:35:11 来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

2021年银行一类二类三类账户规定

在现实生活中，一人数卡、一卡一户现象十分普遍，容易产生大量账户闲置不用的情况。影响个人对账户资金管理不善、为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患，造成银行管理资源浪费。为有效防范电信网络诈骗，加强对银行业金融机构和支付机构的管理，2021年，中国人民银行出台实施了包括账户管理、身份认证、转账管理等方面一系列支付结算管理新规。
新规一：个人银行账户分类管理。根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，三个类别的账户功能和权限不同，其中Ⅱ类、Ⅲ类账户是在已有Ⅰ类账户基础上增设的虚拟电子账户，功能和风险逐级递减。
中国人民银行黔西南州中心支行支付结算科科长谢军告诉记者，从功能来说我们可以把一二三类账户分成为：一类账户就是我们的金库，是基础账户;二类账户是我们的一个消费账户;三类账户是电子支付账户。客户可以根据自己的不同需求，办理各种不同的账户。比如大额资金、基础账户我就选择一类账户，日常理财和消费我们可以用二类账户，对于额外的小额支付，比如电子支付的模式，我们就可以绑定三类账户，这样分类可以帮我们在一类账户、二类账户、三类账户之间建立一个安全的防火墙。最后提醒大家，不要轻易将一类账户链接或者挂靠在其他的消费通道上，可以把二类、三类账户有限制的挂在消费通道上，这样有效保护我们的资金安全。
新规二：同一人在同一行拥有多张借记卡的将被重新排查。为进一步明确三类账户的使用规则，央行还发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。这份通知规定，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人Ⅰ类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。个人可以凭有效身份证件通过银行柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
谢军说：之所以帮账户分成一二三类账户，实际上是为了防范电信网络新型犯罪。新规实行以后，每个人只能在同一家银行开一个一类账户，对于之前已经开通的其他账户，并不影响使用，但是对于个人在商业银行账户较多的情况，我们会要求商业银行对这些过多的账户进行清理。提醒广大市民，为了保护自己的个人隐私和银行账户，防止自己的个人账户被他人窃取或者被不法分子利用，可以主动到银行网络网点进行清理，把自己不需要的个人账户进行注销，以防范不法分子利用你的账户进行一些违法犯罪，从而影响自己的个人信用。
新规三：同行异地转账，存取款免收手续费。为降低居民转账成本，2021年9月30日央行发布的261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

“实际上就是指本人在同一家银行异地的存取现手术费和转账手术费从2021年1月1日起，实行免费。”谢军说。
新规四：ATM转账24小时延时到账，期间可撤销。银行为客户提供了实习转账、普通转账、次日转账等多种转账方式选择，个人转账可根据时效和安全性考虑，选择不同转账方式。除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机向他人转账延迟24小时到账，通过ATM机向本人本行其他账号转账，仍保持实时到账。
谢军提醒市民朋友：针对ATM转账出现很多电信网络诈骗的情况，如果发现自己的转账行为可能是诈骗行为，需及时向公安机关报案，同时可以自己在ATM机上对自己的转账行为进行撤销，另外也要同时提醒公众，针对于市级资金到账，未到自己账户之前，到账的短信通知都是不可信的，所有的转账只有确实到了自己的账户上，查询到了自己的账户，然后转账通知才是却是成立的。
新规五：非柜面转账有限额。银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理，支付账户则不得办理。也就是说，微信、支付宝等将限制转账金额。第一类：全功能银行结算账户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可以开立I类户，Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。第二类：可电子划账、买理财产品
通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请，银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。第三类：专注小额快捷、免密支付
Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。 Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。三类个人银行账户的区别
简单来说，Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户，Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，Ⅲ类账户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/919c9a0ba6e9856a561252d380eb6294dd882281.html