地下钱庄，集资放贷，血本无归，涉嫌集资诈骗罪还是涉嫌非法吸收公众存款罪？有无案例？

发布时间：2015-01-03 21:24:29 来源：文档文库

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地下钱庄，集资放贷，血本无归，涉嫌集资诈骗罪

还是涉嫌非法吸收公众存款罪？有无案例？

作者闫建业律师（大连）

集资放贷行为涉嫌非法吸收公众存款罪。集资放贷通常涉及三方主体，即借贷人、放贷人、散户。散户为了获得高于银行存款的利息而降资金提供给放贷人，由放贷人将资金借给借贷人，同时约定高额利息，放贷人赚取利差，即所谓高利贷款，这种运作模式又称为地下钱庄。由于这种资金运作模式通常采用信用借款方式，一旦借贷人资金链断裂，会导致放贷人无法向散户还本付息，因此，这种资金运作模式风险很高。

根据刑法176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的构成非法吸收公众存款罪。是扰乱了金融秩序要结合手段、金额、后果等综合考察。

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。客观上是否采取了虚构事实或隐瞒真相的方法及主观上是否具有非法占有目的是区分集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪的关键点。如果上面谈到的放贷人没有将散户的集资借给借贷人，而是据为自由，那么该“放贷人”涉嫌集资诈骗罪。

以下是两则非法吸收公众存款罪的案例：

非法吸收公众存款罪案例一被告人柳某非法吸收公众存款案

自2010年9月1日起，被告人柳某租赁陆某的上栗县某花炮厂进行鞭炮生产，租赁初期因资金不够，被告人柳某向四名朋友一起借款20万元，约定月利息每万元四百五十元，并以被告人柳某在赤山镇街上的房屋作为抵押，进行了公证。之后，被告人柳某也按时支付了三个季度的利息计81000元。期间被告人柳某为了扩大再生产及支付高额利息，向十七位出借人借款共计93万元，并均出具了借款手续，注明了月利息每万元为四百五十元及归还借款期限。另被告人柳某还向一名出借人借款3千元，没有办理借款手续；向另一名出借人借款2500元，没有约定利息。在上述借款初期，被告人柳某均支付了部分利息，后因被告人柳某无力支付利息和归还本金，其中两名出借人向萍乡市安源区人民法院起诉要求被告人柳某偿还借款和利息，同年3月15日经法院调解，双方均达成了调解协议。后被告人柳某无力偿还借款而躲避在外，直至2012年5月23日在萍乡市区被公安机关抓获。经查，被告人柳某借款共计93.55万元，其中所借款的20万元，因被告人柳某与四出借人系朋友关系，并以其房屋作了抵押，进行了公证，并已经安源区人民法院依法以民间借贷纠纷作了调解处理，因而该20万元不能以非法吸收公众存款数额计算。故被告人柳某非法吸收公众存款数额为73.55万元。在审理过程中，被告人柳某家属就借款偿还事宜与以上出借人均达成调解协议，上述出借人亦向本院出具了谅解书，请求法院对被告人柳某从轻处理。江西省上栗县人民法院以非法吸收公众存款罪判处被告人柳某，有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金三万元。

非法吸收公众存款罪案例二：被告人郑某非法吸收公众存款案

乐清市翁垟镇人郑某，原来家境殷实，将家里的闲钱借钱给他人用于周转，兼赚些利息。2006年3月开始，郑某开始向邻居、朋友等人大肆借钱，按2至3分的利息借入再以3至4.5分的利息借出，赚取利息差。2006年至2007年期间，郑某共向陈某、汤某等30余人借款共计2202.73万元。2007年9月开始，由于国家银根收紧，贷款难度加大，郑某借出去的钱也收不回来，资金链条断裂，出现危机直至东窗事发。案发后，郑某通过变卖家产、向亲戚筹款等方法陆续向债权人还清了全部债务。 10月21日上午，乐清法院一审宣判郑某非法吸收公众存款案，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金15万元。

以下是两则集资诈骗罪的案例：

集资诈骗罪案例一：被告人唐亚南集资诈骗案

州市中级人民法院经审理查明：被告人唐亚南原系安徽省万物春科技开发有限公司董事长、法定代表人，曾因犯诈骗罪、脱逃罪于1989年被判处有期徒刑十六年，1999年被假释。2004年6月至2007年3月，唐亚南伙同他人以高额回报为诱饵，夸大、虚假宣传万物春公司养殖梅花鹿的经营状况，在安徽、河南、河北、山东、江西、江苏、北京等7省市116县区，以万物春公司的名义先后与49786人（次）签订《联合种植养殖合同书》，非法集资人民币9．73亿余元，所得款项绝大部分被唐亚南等人用于个人购车、购置房产、挥霍、转移隐匿以及支付先前集资的本息、发放高额集资业务奖励及业务提成等。至案发时止，尚有集资款人民币3．33亿余元无法归还，并导致一名被害人自杀。

亳州市中级人民法院以集资诈骗罪判处被告人唐亚南死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。宣判后，唐亚南不服，提出上诉。安徽省高级人民法院经开庭审理，依法驳回唐亚南的上诉，维持原判，并依法报请最高人民法院核准。最高人民法院经复核认为，被告人唐亚南以非法占有为目的，伙同他人采取虚构资金用途、隐瞒公司亏损状况的方式骗取他人钱财，其行为已构成集资诈骗罪，且诈骗数额特别巨大，给人民群众利益造成特别重大损失。唐亚南策划、指挥集资诈骗活动，系主犯，并系累犯，犯罪情节特别恶劣，罪行极其严重，依法应予严惩。因此，依法核准安徽省高级人民法院维持第一审对被告人唐亚南以集资诈骗罪判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产的刑事裁定。

集资诈骗罪案例二：被告人吕伟强集资诈骗案

浙江省丽水市中级人民法院经审理查明：2004年8月至2008年3月，被告人吕伟强以支付高额利息为诱饵，虚构工程招投标、与他人合伙做外贸生意、投资基金等资金用途，采取出具借据、签订借款协议等方式，在浙江省丽水市莲都区、缙云县、青田县等地非法集资人民币2．6亿余元，所得款项除用于偿还前期集资款、支付高额利息外，其余部分被吕伟强用于在澳门赌博、购买房产、汽车等个人挥霍。至案发时，尚有集资款人民币4038万余元不能归还。2008年4月24日，被告人吕伟强向公安机关投案自首。