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专业 保险实务 班级 06保险G 学科 财产保险
一、概念（每题3分，共15分）
1．财产保险
是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。
2．重复保险
是被保险人就同一保险标的，同一危险同两家或两家以上的保险公司签订数个保险合同，在相同的保险期限内，保险金额之和超过保险财产的实际可保价值的保险。
3． 责任准备金
是被保险人为履行其承担的保险责任或者备付未来的赔款，从所收取的保险费中提留的资金准备。
4．信用保证保险
信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人信用的保险；保证保险是义务人根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。
5．农业保险
泛指种植业保险和养殖业保险，是保险人对被保险人在从事种植业和养殖业生产过程中因遭受自然灾害和意外事故所受到的经济损失提供经济补偿的一种保险服务。
二、填空题（每空1分，共30分）
1．从经济学上讲，财产保险具备的两个特性是：（ 互助性 ）、（ 科学性 ）；从法律上讲，财产保险是一种（ 经济合同行为 ）。
2．海上保险是按（ 风险发生的区域 ）来命名的；火灾保险是按（风险事故 ）来命名的；汽车保险是按照（ 保险标的 ）来命名的。
3．（ 投保单 ）是投保人或被保险人申请投保财产保险的书面文件。
4．（ 保险单 ）是保险人与被保险人签订保险合同后的正式书面文件。
5．投保人可以是自然人，也可以是法人，但应当具有（权利能力和行为 ）能力，同时对保险标的具有（保险利益 ）。
6．财产保险合同的订立可分为（ 要约 ）和（ 承诺 ）两个阶段。
7．被保险人可以随时提出终止保险合同，而无须任何理由，但（货物运输）保险和( 运输工具的航程 )保险除外。
8．定值保险补偿方式适用于（ 海上货物运输）保险。 限额责任补偿方式主要适用于（工程保险 ）、责任保险及农作物保险。
9．流动资产的保险金额由被保险人按（最近12个月任意月份的帐面余额 ）确定或由被保险人自行确定。
10．家庭财产保险对室内财产的损失一般采用（第一危险赔偿 ）方式；对房屋的损失仍采取（比例分摊 ）方式负责赔偿。
11．家庭财产两全保险兼有（ 经济补偿 ）和（到期还本 ）双重性质。
12．机动车辆保险的营业费率习惯上分成（基本保险费）和（ 费率 ）。
13．国内货物运输保险的责任期限是正常运送某批保险货物的时间。并负责（ 仓至仓 ）责任。
14．核电站保险的特点：一是（核风险为主要承保责任）、二是特别强调风险控制、三是（具有明显的政策性）。
15．产品责任保险中，保险人承担赔偿责任有两个前提条件：一是造成使用者损害的事故是（ 意外、偶然 ）发生的；二是保险事故必须发生在制造或销售场所以外的地方，并且（产品的所有权已转移给用户）。
16．工程保险是包含诸多险种的一揽子保险，主要分为（建筑工程保险）和（安装工程保险）。
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三、计算题（每题5分，共 10分）
1． 某单位以其拥有的价值100万元的建筑物，分别向A、B、C三
家保险公司投保了三份企财险，保险金额分别为40万元、90万元、120万元。在保险期内，该单位发生火灾损失了80万元。试分别采用比例责任补偿方式和限制责任补偿方式两种方法分别计算A、B、C三家公司的赔款。
总保额=40+90+120=250
比例责任补偿方式：A公司的赔款=40/250*80=12.8(万元)
B公司的赔款=90/250*80=28.8(万元)
C公司的赔款=120/250*80=38.4万元)
限额和=40+80+80=200
限制责任补偿方式：A公司的赔款=40/200*80=16(万元)
B公司的赔款=80/200*80=32(万元)
C公司的赔款=80/200*80=32(万元)
2、甲车与乙车在行使中发生意外事故，两车相撞。甲车车辆损失900元，车上货物损失1200元，乙车车辆损失500元，车上货物损失400元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%，乙车负次要责任，承担经济损失30%，两车都投保了车辆损失险和第三者责任险且足额。试计算甲车和乙车各承担的经济损失是多少?各从保险公司那里获得多少赔款？
甲车承担的经济损失=(900+1200+500+400)*70%=2100(元)
甲车获得的赔款=900*70%+(900+1200)*30%=1260(元)
乙车承担的经济损失=(900+1200+500+400)*30%=900(元)
乙车获得的赔款=500*30%+(500+400)*70%=780(元)
四、简答题（30分）
1． 财产保险合同的性质有哪些？（4分）
是双务合同
其书面文件是财产保险单
具有法律约束力
是补偿性合同
2．财产保险合同的双方当事人各自应履行什么义务？（6分）
投保人的义务：如实告知
危险增加的通知义务
事故发生的通知义务
缴纳保险费的义务
防灾防损的义务
保险人的义务：给付赔偿金（损失赔偿金、施救费用、诉讼费用、检验估价出售的合理费用）
3、财产保险保险金额的确定方式有哪几种？（3分）
保险合同双方当事人协商确定（以定值、不定值方式确定）
以重置价的方式确定保险金额
以原值加成的方式确定保险金额
4． 机动车辆保险的特点有哪些？（6分）
属于不定值保险
赔偿主要采取修复方式
赔偿采取绝对免赔额（率的方式
采取无赔款安全优待方式
适用代位追偿和委付的原则
损失赔偿的特殊性（详）
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5．责任保险的概念和特点是什么？（5分）
概念：是指以被保险人依法应当对第三人承担的损害赔偿责任为保险标的
的保险。
特点：承保标的是无形的，是对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任。
赔偿限额的确定：具有不确定性且没有固定的价值依据。（每次事
故的最高赔偿限额或累计赔偿限额）
赔偿对象：直接保障被保险人利益，间接保障受害人利益。
赔偿处理：以法院的判决或执法部门的裁决为依据。
6、比较雇主责任保险与团体人身意外伤害保险的异同？（6分）
相同点：投保人相同—都是单位、组织或团体。
投保手续类似，均需填写团体保险投保单，以一张保单保障多人。
确定费率的基本因素相同—都考虑员工所属的职业类别
不同点：保险标的不同——法律上的民事赔偿责任
人的生命和身体
保险金额的确定依据不同——年工资的倍数
按约定的价值确定
费率确定和保费计算不同
保险责任期间的差异—----正常工作期间
保单生效后的每天24小时
五、案例分析（15分）
1、某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间，该被保险人家中失火，当：
1）：绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔多少？
2）：绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔多少？
3）：相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？
要求：分别计算保险公司应赔偿多少？并说明原因。（9分）
1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额，即100万元X 5%=5万元时，保险人不负责赔偿，所以，在家庭财产损失2万元时，不赔偿。：
2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于免赔额，即8万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，所以，保险公司只赔3万元。
3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失大于免赔额，即8万元时，保险公司负责赔偿。所以当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。
2、某宾馆投保火灾附加盗窃险，在保险单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保，并以此作为减费条件。后宾馆于某日被盗，经调查该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的是什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？（6分）
该宾馆所作的是明示保证。保险公司可以藉此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的译本粉，违反保证，就意味着违约，保险公司可拒此解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责任。
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