交通银行暑期调研报告

交通银行暑期社会调研报告

2013年7月15日-2013年8月16日我在交通银行支行进行为期一个月的实习，目的是为了对我国目前商业银行进行全面且深入的了解，体验真正的职场生活，学习很多书本和学校学习不到的知识，为即将来临的就业提供一定的帮助。

1.交通银行现状

交通银行(Bank of Communications)始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

交通银行2012年境内机构182家，其中省分行30家，直属分行7家，省辖行145家，在全国202个地级以上市、144个县或县级市共设有2,701个营业网点。境外设有12家机构，包括香港、纽约、旧金山、东京、新加坡、首尔、法兰克福、悉尼、澳门、胡志明市、台北分行及交通银行（英国）有限公司。根据英国《银行家》杂志发布2012年全球千家最大银行报告，交通银行一级资本位列第30位，连续第四年跻身全球商业银行50强，较2012年提升5位。2013年荣获中国品牌价值研究院、中央国情调查委员会、焦点中国网联合发布的2013年度中国品牌500强。
　　交通银行是中国主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、证券、信托、金融租赁、基金理财、保险、离岸金融服务等，旗下全资子公司包括交银国际控股有限公司、中国交银保险有限公司和交银金融租赁有限责任公司，控股子公司包括交银施罗德基金管理有限公司、交银国际信托有限公司、交银康联人寿保险有限公司、大邑交银兴民村镇银行、浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行、青岛崂山交银村镇银行。交通银行还是常熟农村商业银行的第一大股东。

2. 企业文化

1）明确的战略

面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行从2005年开始实施管理和发展的战略转型。2008年，经过全面分析讨论，在承继交行既有的发展目标和战略转型系列工作的基础上，交通银行进一步明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。这一战略目标，充分考虑了交行在国际业务领域和综合金融领域多年经营的先发优势，延续了交行不断推进战略转型、强化财富管理业务导向的一贯方针，保证了战略的协调性和延续性，为交行未来的发展指明了更加清晰的路径。

经过一百多年的发展交通银行已经从中国早期四大银行之一变成了2013年的中国国有五大银行之一。
　　早在1908年，交通银行就开始营业了，随着改革的不断发展，在上个世纪80年代，经国家相关部门批准，交通银行进行改革，正式以全新面貌对外营业。

2）完善的治理

在成功引进汇丰银行、全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者后，交通银行股权结构更加多元化。同时，完善公司治理的基本制度已经确立，完善的公司治理架构基本建成，董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理职责和监事会的监督职责都得到充分发挥，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。

3）健全的机构

交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。在全国188个地级以上城市、133个县或县级市设立了营业网点2668个。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行、交通银行（英国）有限公司和台北代表处。与全球146个国家和地区的1500多家银行建立了代理行关系。全行员工9.8万人。

4）先进的管理

交通银行秉承“发展是硬道理，是第一要务；质量是硬约束，是第一责任；效益是硬任务，是第一目标”的经营理念，始终坚持业务发展和风险控制并重，实施了以经济资本绩效考核为核心的激励约束机制；建立了全面的风险管理体制；推进了组织架构再造和业务管理的垂直化改造；建设了在国内处于领先水平的数据大集中工程。同时，按照“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，交通银行与汇丰银行的合作紧密而富有成效，先进的理念、技术、产品不断引进，对提升交通银行的经营管理水平产生了十分积极的影响。

5）优质的服务

交通银行充分发挥自身优势，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断探索创新，形成了产品覆盖全面，科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行专注于为中高端客户提供优质的服务，以“沃德财富”和“交银理财”品牌分别为高端和中端客户提供高附加值的服务和产品。拥有以“外汇宝”、“沃德财富账户”、“交银理财账户”、“蕴通财富”、“太平洋卡”、“全国通”、“展业通”、“基金超市”为代表的一批品牌产品，在市场享有盛誉，市场份额在业内名列前茅。与战略合作伙伴汇丰银行合作推出的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，累计发卡量已突破1500万张。综合经营方面，交通银行2005年8月与全球顶尖资产管理施罗德集团合资设立交银施罗德基金管理公司，是国内首批银行系基金公司之一；2007年，交通银行并购重组了湖北国际信托投资有限公司，经监管机构批准发起设立交银金融租赁有限公司，并在香港成立了交银国际控股公司及其子公司交银国际亚洲有限公司、交银国际证券有限公司、交银国际资产管理有限公司，在综合经营领域迈出了坚实的步伐。

6）良好的财务

抓住境外成功上市后品牌和市场形象提升的有利时机，交通银行加快业务拓展步伐，经营活力充分显现，各项业务实现健康快速协调发展，综合实力日益增强，财务状况居于国内同业领先水平。截至2009年末，交通银行资产总额为3.31万亿元；资本充足率为12%；平均资产回报率（ROAA）为1.01%；加权平均净资产率（ROAE）为19.49%；减值贷款率为1.36%。交通银行总资产排名位列第56位，一级资本排名位列第49位。

3.企业战略

1）向零售转型

交通银行2006年年报披露，2007年交行将继续把资源更多投入到个人金融、小企业服务、中间业务以及其他创新型业务领域，以推进战略转型的步伐。转型零售银行，向金融控股公司方向发展，交行未来的发展战略清晰而明确。

日前，交通银行在全国统一推出了针对个人客户的全新组合综合理财服务品牌——交银理财。在交行向高端客户推出“沃德财富”后，此次推出的升级版交银理财主要针对优质客户，提供全方位的综合理财服务。

交行显示，在零售业务方面，交通银行努力确立零售业务在全行的战略地位。交行人民币储蓄存款、个人消费贷款等业务在中国境内的市场占比继续提高。在中间业务方面，交通银行全年共实现手续费及佣金收入人民币34.76亿元，同比增长36.64%。2006年交行新增了QDII、产业基金、保险资金ABS和股权信托等托管业务品种，成为中国境内资产托管业务资格和品种最全的商业银行之一。企业年金业务签约客户数量及账户规模处于国内同业领先地位。同时，短期融资券、财务顾问与咨询等投行业务也成为交行新的利润增长点。

交行表示，将积极应对零售银行业务市场变化，重点发展太平洋卡、消费者融资和个人理财三项重点业务。

汇丰、花旗、渣打、东亚等四家外资银行的本地注册法人银行已经正式开业，他们首先要争取的就是高端客户。股份制商业银行更是时刻面临新的挑战和机遇。这是交行战略转型的大背景。

交行年报表示，交行还将加快管理整合和流程银行建设，加强机构网点管理和电子银行等业务渠道的建设。特别是将致力于在全球建成24小时跨时区外汇资金业务运作系统，为客户提供24小时的外汇资金交易服务和外汇支付清算服务，这将在中国境内形成独特的优势。

2）从基金开始

交行向金融控股公司转型两年前就已初现端倪。

2005年8月，交银施罗德基金管理有限公司成立。交行与施罗德投资管理有限公司、中国国际集装箱海运（集团）股份有限公司共同发起设立的交银施罗德基金管理有限公司，交行、施罗德投资管理有限公司、中国国际集装箱海运（集团）股份有限公司分别持股65%、30%、5%。

1998年确立的金融业“分业经营、分业监管”模式开始向“混业经营、分业监管”的模式过渡了。交行将此概念又推进了一步。

交银施罗德基金管理有限公司成立后不久，市场又传出消息，交行征得了保监会的同意，拟以交行在香港的子公司中国交通保险公司，作为发起股东，并会邀请内地的著名企业，合组股份制的保险公司，预期成立股本约为5亿至8亿元人民币。

根据交行H股的招股文件，该行旗下的确有一家在香港注册的中国交通保险公司，该公司成立于2000年11月，主要承保综合保险及再保险业务。

4.关于交通银行理财产品的调研

在我实习的一个月中，除了进行简单的文件的整理工作，大多数都在大堂及沃德区跟着大堂经理进行学习，。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。交通银行作为一家国有商业银行，除了必要的储蓄业务外，理财产品的营销也成为交行吸收存款的主要途径之一。

一）智慧添利7天型-2

我一共做了四个产品的调查。第一个是智慧添利7天型-2，风险等级是2R，投资期限是7天，收益率是2.7%---2.8%，最低投资金额是50000元，产品的投资范围是企业债、短期融资债等。这种理财产品在我看来适合短期资金流动性大，资金多的投资者。收益相比同期存款高2、4倍。当然投资具有一定风险：1、本金及理财收益风险:该理财产品收益来源于理财产品对应投资组合的回报,因国家政策、经济周期等因素可能发生变化,导致投资品种的市场价格发生波动,由此可能导致本理财产品遭受损失。2、单期理财产品认购和不成立风险:如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财产品正常运作的情况,交通银行有权停止报价或宣布某一期理财产品不成立,投资者将无法在约定的时间内购买本理财产品,因此造成的任何损失,由投资者自行承担,交通银行对此不承担任何责任。

（二）沃德添利

第二种是沃德添利，风险等级是3R，投资期限是63天，收益率是5.6%，最低投资金额是300000元，产品的投资范围是国债、央票等。通过客户收益的计算方法：理财产品=理财本金*预期年收益率*实际理财天数/365。就是理财产品收益金额=300000*5.6%*63/365=2016元。可见，这是一笔很可观的收入，虽然有一定的风险但是，与此同时，也会获得很大的收益，可谓是投资越多，投资者的获利越大。

（三）新绿

第三种是新绿，风险等级是2R，投资期限是1年，收益率是5.0%，最低投资金额是100000元，产品的投资范围是国债、央票、政策性金融债。这种产品的风险低，预期收益率不能实现的概率低，适合于愿意接受低水平投资风险的投资者。同时，投资也是有风险的，比如说利率风险，流动性风险，市场风险和信息传递风险等。流动性风险是指投资者成功参加一期理财产品的,无权提前终止该期理财产品。4、政策风险:本系列理财产品项下的运作模式是针对当前的相关法规和政策设计的,若国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响本理财产品的受理、投资、偿还等正常进行,甚至可能影响各期理财产品的收益率。

（四）京品4号

第四种是京品4号，风险等级是3R，投资期限是176天，收益率是5.6%，最低投资金额是300000元，产品的投资范围是企业债、短期融资债。理财产品到期后，交通银行在两个银行工作日内将投资者理财应得本金和收益划转至投资者指定账户。京品系列每期产品的收益率随着银行间市场收益率发生波动进行相应的调整。客户收益的计算方法：理财产品=理财本金*预期年收益率*实际理财天数/365。

近年来，我国商业银行理财业务获得了快速发展，发行理财产品已经成为商业银行调整收入结构与开展业务创新的着力点。理财产品发行规模的大幅增长，在丰富社会投资品种、拓宽企业和居民投资渠道的同时，对货币政策传导和实施、货币政策工具作用效果、货币供应量以及银行体系流行性均产生了重要影响。

投资者在购买银行理财产品时首先要考虑资金的灵活度，再决定是选择短期产品还是长期产品，此外还要明确自身对风险的承受能力。

5.调研的心得及收获

虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

这次实习过程中，我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。

在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/799262fecc7931b764ce15df.html