拍拍贷：把钱借给陌生人作者：及轶嵘来源：《创业邦》2012年第12期
2006年底，张俊还在微软做技术。当年的诺贝尔和平奖颁给了一位经济学家，那位孟加拉经济学家开办乡村银行，给穷人提供小额贷款，帮助他们摆脱贫困。令张俊觉得特别震撼的是，这个地球上最穷的国家和最穷的一群人，他们的偿还率竟然高达98.7%。中国的现实和孟加拉也有一些可比之处：有大量小微企业融资无门，而上亿的中产阶级手中有些闲钱却缺乏投资渠道。张俊和他的朋友们想到用淘宝的模式提供一个平台，让借钱的人和投资者直接进行借贷交易，这就是人们常说的P2P（个人对个人）模式。
第二年，拍拍贷诞生。创始团队一共四个人，张俊和另外两个是上海交大的同班同学，还有一个是同学的同学；三个是技术出身，一个是金融背景。
用技术控制风险
创始人的出身背景往往会造就创业公司的不同基因。现在冒出来的很多网络贷款平台，创始人大多有传统行业背景，比如做典当的、做担保的。张俊认为，这些人是以传统的方式来看这个业务，而拍拍贷是以技术的方式来看这个业务，“从创业之初，拍拍贷的目标就是希望通过互联网、通过技术手段来解决信用甄别和信用审核的问题，同时降低贷款过程中因链条过长造成的高成本”。
很多网络贷款平台，其信用审核和风险控制的手段是通过线下与借款人见面完成的。而拍拍贷采用的是纯技术的手段，因此成本比较低。
控制风险的第一步是反欺诈，必须要把骗子挑出来，挡在门外。拍拍贷跟全国十几家权威的数据中心展开合作，比如公安部身份证信息查询中心、工商局、法院等，让借款人自己去做一些认证，来核准这个人的真实姓名和身份信息。
借款人的身份被验证之后，拍拍贷会用自己的信用审核系统，对借款人进行一个综合的评级。主要方式是利用借款人的社交圈对其进行信用测评。这个人在拍拍贷网站平台上的圈子、他的亲朋好友的圈子、腾讯微博的圈子、新浪微博的圈子等，都会进入数据采集的范畴。拍拍贷会将这些作为信用审核的一些收入端的因子，来做这个人信用成本的审核，对他进行违约成本和违约概率的测算，然后给他定一个安全的信用额度。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/75663d1f6aec0975f46527d3240c844769eaa0fe.html
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